Las mejores opciones de préstamos de consolidación de deuda en línea en 2022
Lo siguiente se proporciona sólo con fines informativos.
Si está asumiendo una gran carga de deudas, la consolidación de deudas es una opción que podría valer la pena considerar. Y en nuestra era COVID, si no desea visitar un banco físico o hablar con un humano, es posible que desee optar por una plataforma bancaria solo en línea.
Si la consolidación se siente adecuada para su situación, estas son algunas de las mejores soluciones solo en línea disponibles en la actualidad.
Club de préstamos
La plataforma en línea LendingClub ayudó a más de 3 millones de clientes a pedir prestados más de $ 50 mil millones de dólares. Puede consolidar entre $ 1,000 y $ 40,000 en deuda. Lo que es particularmente bueno de LendingClub es que obtener la precalificación solo requiere una consulta suave sobre su crédito. El periodo del préstamo es de tres a seis años.
Cuando consolide su deuda, LendingClub pagará directamente a sus acreedores. También existe una opción de préstamo conjunto, donde usted y un co-firmante aplicar un préstamo y son responsables de realizar los pagos. Si bien puede calificar para un préstamo de consolidación de deuda con un crédito justo, normalmente también necesitará un historial crediticio establecido y obtener un ingreso decente.
Una desventaja de la consolidación de deudas de LendingClub es que hay cargos por originación y pagos atrasados, así que cerciorar de que los costos no superen los beneficios.
Marcus por Goldman Sachs
Marcus By Goldman Sachs ofrece ahorros de alto rendimiento y préstamos personales. Puede consolidar entre $3,500 y $40,000 de su deuda. No hay tarifas por adelantado o por pago anticipado y opciones de pago flexibles. El plazo del préstamo es de 3 a 6 años.
Si realiza 12 pagos consecutivos a tiempo, puede omitir un mes. Su préstamo se extiende por un mes y los intereses no se acumulan. Y si se inscribe para pagos automáticos, es elegible para una reducción de APR del 0.25%.
Corriente de luz
Lightstream, una popular plataforma de préstamos en línea, ofrece préstamos personales por $ 5,000 a $ 100,000. Si opta por el pago automático, que reduce su APR en un 0.5%, las tasas de interés podrían ser tan bajas como 5.95%.
Lo bueno de su consolidación de deudas es que no hay tarifas ni multas por pago anticipado. Si bien los requisitos de ingresos de Lightstream no son rígidos, debe tener suficientes ingresos para pagar tanto su préstamo consolidado como cualquier otra deuda.
para cancelar la deuda
Payoff ofrece tasas de interés competitivas en préstamos de consolidación de tarjetas de crédito. Además, realizará los pagos a sus acreedores directamente en su nombre. El monto de consolidación de deuda puede ser desde $5,000 a $40,000.
Tenga en cuenta que necesitará un ingreso anual mínimo de $ 40,000 y un puntaje crediticio razonablemente bueno, un puntaje FICO mínimo de 640, para calificar. Sin embargo, hay una tarifa de originación de hasta el 5% de la deuda que está consolidando.
Tenga en cuenta que la consolidación no borra su deuda. Sigues siendo responsable de ese dinero adeudado. Sin embargo, hacer un solo pago en lugar de varios cargos cada mes podría simplificar su limpieza financiera. Además, la consolidación de deudas podría reducir su tasa de interés, reducir sus pagos, ofrecer una tasa fija y ponerlo en un cronograma de pagos fijo.
Por otro lado, dependiendo de la nueva tasa y los términos de su préstamo, podría estar pagando más en cargos totales por intereses. Si sus pagos mensuales se reducen, pero el periodo de pago se extiende, pagar su deuda podría llevar más tiempo y costar más a largo plazo. También puede haber costos iniciales al consolidar su deuda.
Si desea darle un giro a la consolidación de deudas, aquí hay algunas cosas que debe considerar:
- Necesitará un buen puntaje de crédito para calificar. Muchos prestamistas en línea que ofrecen consolidación de deuda requieren que usted tenga al menos un puntaje de crédito justo, al menos entre 500 y 600. Y otros requieren que usted tenga un buen puntaje de crédito, al menos entre 600 y 600. Si tiene mal crédito, probablemente le resultará difícil obtener la aprobación para un préstamo de consolidación de deuda.
- ¿Cumples con todos los requisitos? Más allá de tener un puntaje crediticio estable, los prestamistas querrán verificar que usted es solvente. ¿Tienes los ingresos que quieren ver? ¿Un historial de empleo estable? ¿Una relación deuda-ingreso saludable? Al comprender lo que buscan los acreedores, le resultará más fácil encontrar la opción adecuada para su situación.
- ¿Consolidar sus deudas le facilitará quedar libre de deudas? Al final del día, consolidar sus deudas solo vale la pena el tiempo y el esfuerzo si le hace la vida más fácil y lo ayuda a alcanzar sus objetivos. Cerciorar de sopesar los beneficios frente a los costos para cerciorar de que está dando un paso en la dirección correcta.
¿Está interesado en la consolidación de deudas, pero le preocupa que no califique? Considere hablar con un asesor de deudas sin fines de lucro sobre un plan de manejo de deudas. El asesoramiento es gratis y un plan de gestión de deudas es una excelente manera de reducir las tasas de interés, consolidar sus pagos y estar libre de deudas en 3-5 años.
