Los estadounidenses valoran el pago de la deuda por encima del ahorro
Según la encuesta de agosto publicada en el sitio web de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC), el 89 por ciento de más de 2.900 encuestados valora el pago de la deuda por sobre el ahorro de dinero.
La gente a menudo debate qué es más importante, estar libre de deudas o tener una cuenta de ahorros estable, y la respuesta es ambas. Tan importante como es manejar la deuda de manera responsable, la verdad del asunto es que la emergencia no planeada es inevitable, y los consumidores inteligentes lo reconocerán y se prepararán para ello.
Enero de 1959 fue el primer mes en que la Oficina de Análisis Económico proporcionó datos sobre ahorro. Según ese reporte inicial, la tasa de ahorro personal en Estados Unidos en ese momento era del 8,3 por ciento del ingreso disponible, lo que equivalía a que una persona promedio ahorrara aproximadamente el ingreso neto de un mes por año.
La historia demostró que la tasa de ahorro aumenta en tiempos económicos difíciles, ya que los consumidores comienzan a reducir sus compras. En consecuencia, el ahorro suele disminuir durante los buenos tiempos económicos, como lo demuestra la tasa de ahorro que cayó por debajo del 1,0 por ciento antes de la última recesión que comenzó a fines de 2007. Aunque la tasa de ahorro subió recientemente a aproximadamente el 5 por ciento, es mucho menor que los ahorros en algunos años anteriores.
Es cierto que es difícil ahorrar en tiempos de inflación y pérdida de empleo. El hecho es que cada persona solo tiene una cierta cantidad de ingresos disponibles, y cuando tiene que pagar más por los productos cotidianos, reduce la cantidad disponible para ahorrar, empeorando aún más una mala situación.
Hacer que las personas se sientan más cómodas con su falta de ahorros fue el acceso al crédito, y algunos usan el crédito no solo como una conveniencia, sino como una alcancía. El crédito reemplazó a los ahorros como red de seguridad de la familia, y algunos argumentaron que los ahorros eran innecesarios ya que podían cobrar o pedir prestado para salir de cualquier evento no planeado.
Los tiempos son diferentes ahora, y los consumidores lo saben, con la nueva normalidad para el crédito que se perfila ante nuestros ojos. El acceso al crédito disminuyó totalmente para algunos, mientras que las líneas de crédito se redujeron para otros, lo que hace que la dependencia del crédito como herramienta de rescate en una emergencia no sea una opción para muchos.
Además, como refleja la encuesta de la NFCC, el control de la deuda se volvió primordial para los consumidores, con estudios que indican que es más probable que las nuevas compras se paguen con una tarjeta de débito que con crédito, lo que mantiene la deuda personal en un nivel manejable y libera dinero para ahorrar.
Los consumidores parecen aprender la lección sobre el gasto excesivo. Ahora deben concentrar en el otro lado de la ecuación: ahorrar. El mejor uso del dinero que antes iba a pagar a los acreedores es comenzar o acumular ahorros personales en las siguientes cinco áreas clave:
- Fondo de emergencia : cubre las emergencias de la vida cotidiana, como mantenimiento del hogar o del vehículo, copagos y deducibles de seguros, etc.
- Cuenta de reemplazo de ingresos : lo sostiene en caso de pérdida de empleo, evento médico importante, divorcio, etc.
- Pago inicial para una hipoteca:un pago inicial significativo lo colocará en una mejor posición de compra, además de reducir la cantidad que debe pedir prestada.
- Gastos futuros conocidos : planee con anticipación los próximos gastos importantes, como educación, vehículos, vacaciones, etc.
- Jubilación: comience a planear hoy para cerciorar su mañana, ya que incluso pequeñas cantidades de dinero invertidas a lo largo del tiempo pueden marcar la diferencia en la forma en que vive durante su vejez
En los malos tiempos, la gente ahorra por miedo al mañana, y en los buenos tiempos gasta como si no hubiera un mañana. Para convertir este ciclo de ahorro/gasto en estabilidad financiera, los consumidores deben reconocer la importancia indiscutible de los ahorros y desarrollar un plan sistemático para cumplir con sus metas personales de ahorro.
La pregunta y los resultados de la encuesta de agosto son los siguientes:
¿Qué es más importante para ti?
- Pagar la deuda = 89%
- Ahorro creciente = 11%
El Índice de opinión sobre educación financiera de agosto de la NFCC se realizó a través de la página de inicio del sitio web de la NFCC (www.DebtAdvice.org) del 1 al 31 de agosto de 2011 y fue respondido por 2.928 personas.
Money Management International es afiliado a la NFCC. La NFCC es la organización nacional de asesoramiento crediticio sin fines de lucro más grande y con más años de servicio del país. Los afiliados a la NFCC ayudan anualmente a más de tres millones de consumidores a través de cerca de 800 oficinas comunitarias en todo el país.
