Un enchufe para plazos más cortos, tasas fijas
En mi camino al trabajo hoy, me enteré de que las tasas hipotecarias fijas están bajando debido a la adquisición de Freddie Mac / Fannie Mae. El entrevistado de NPR también me llamó la atención cuando dijo que Estados Unidos era el único país del mundo que ofrece un producto de préstamo fijo a 30 años.
Aparentemente, las hipotecas a largo plazo y de tasa fija son impopulares fuera de los Estados Unidos. Si bien definitivamente no estoy calificado para analizar el sistema de préstamos de ningún país (el resto del mundo ciertamente tuvo una buena cantidad de problemas de vivienda), me gustaría hablar bien de los préstamos a corto plazo.
Si bien la mayoría de las hipotecas de tasa fija en los EE. UU. son por 30 años, los compradores de vivienda calificados tienen la opción de seleccionar una hipoteca de tasa fija a corto plazo. Generalmente, cuanto más corto sea el plazo de su hipoteca, menos intereses pagará durante la vigencia del préstamo. Si bien el pago mensual puede ser mayor en un préstamo más corto, podría compensar con las tasas de interés reducidas. Además, acumulará capital mucho más rápido (por lo general, alrededor del 50% del saldo principal se paga en los primeros nueve años).
Hay pros y contras en todo, pero si se trata de una posibilidad financiera, puede valer la pena considerar un préstamo de tasa fija a corto plazo. Emplee las calculadoras de hipotecas de Bankrate para comparar productos de préstamo.
Si los números no cuadran, en lugar de ir al borde de la asequibilidad, considere limitar a una relación deuda-ingreso más cómoda. Al determinar cuánta deuda puede pagar, recuerde que el pago de su hipoteca, los pagos del automóvil más su deuda actual (pagos de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, mantención de los hijos, etc.) no deben ser más del 41 por ciento de su ingreso bruto. Por ejemplo: el ingreso mensual bruto de $4,000 multiplicado por el 41 por ciento es igual a $1,640.
