3 opciones si no califica para una consolidación de deuda de bajo costo

Consolidar sus deudas, obtener un nuevo préstamo o línea de crédito para pagar múltiples deudas, puede ofrecer varios beneficios potenciales:

• Tendrá menos facturas mensuales que gestionar.
• Su pago mensual puede disminuir.
• Puede ahorrar dinero reduciendo su tasa de interés.
• Mover la deuda de cuentas renovables a cuentas a plazos puede aumentar sus puntajes crediticios.
• Mover la deuda de cuentas renovables a cuentas a plazos puede facilitar el cumplimiento de un cronograma de pago.

Las opciones de consolidación de deudas de bajo costo pueden incluir una tarjeta de crédito de transferencia de saldo que ofrece una tasa de interés del cero por ciento sobre los saldos transferidos, o un préstamo personal que tiene una tasa más baja que sus deudas actuales.

Si puede calificar para un préstamo, una tarjeta de crédito o una línea de crédito con una tasa baja, es posible que pueda recibir múltiples beneficios.

Sin embargo, si tiene dificultades para pagar deudas, y particularmente si tiene un puntaje crediticio bajo o ingresos modestos, puede ser difícil obtener una tarjeta de crédito de transferencia de saldo con un límite de crédito alto o un préstamo de tasa baja. Y si ese es el caso, es posible que deba considerar estas opciones alternativas.

1. Considere opciones de consolidación de deudas de mayor costo

Es posible que tenga varias opciones alternativas si no obtiene la aprobación para un préstamo de consolidación de deuda o una línea de crédito de bajo costo. Uno podría ser obtener un préstamo que no le ahorre dinero pero que aún facilite la administración de sus finanzas.

Por ejemplo, supongamos que le aprueban un préstamo con una tasa de interés similar a la que paga actualmente, pero con un plazo de pago mucho más largo. Sus pagos mensuales podrían disminuir, pero terminará pagando más intereses a largo plazo. Este puede ser incluso el caso si califica para un préstamo con una tasa más baja. O bien, podría terminar pagando muchos más intereses con un préstamo con una tasa más alta.

Si ya tomó medidas para controlar su cotización y todavía está luchando, reducir sus facturas mensuales podría ser su objetivo de máxima prioridad y pagar más en intereses en general podría ser una compensación que valga la pena. Sin embargo, calcule los costos de intereses de cada opción para comprender cuánto pagará en total.

2. Posponga la consolidación mientras se concentra en su salud financiera

Otra opción podría ser continuar pagando sus deudas mientras trabaja para mejorar su solvencia crediticia y luego volver a intentarlo más tarde. Por ejemplo, podría:

Reduzca su relación deuda-ingresos

Su relación deuda-ingreso (DTI) puede ser un factor importante para obtener la aprobación de un nuevo préstamo o línea de crédito. Aumentar sus ingresos y reducir sus pagos mensuales requeridos podría ayudarlo a reducir su DTI. Concentrar en pagar cuentas de saldo bajo para liquidar esas obligaciones mensuales.

Aumente sus puntajes crediticios

Conozca lo que influye en sus puntajes crediticios y trate de tomar medidas para aumentar sus puntajes. Si tiene pagos atrasados u otras marcas despectivas, su impacto puede disminuir con el tiempo, y esto puede ser parcialmente un juego de espera. Sin embargo, también puede intentar realizar pagos adicionales en cuentas de crédito renovables, lo que podría reducir rápidamente su tasa de utilización y ayudar a sus puntajes.

Intente obtener una aprobación previa antes de volver a presentar la solicitud.

Cada solicitud de tarjeta de crédito y préstamo personal podría dar lugar a una consulta exhaustiva en uno de sus reportes de crédito. Varias consultas duras podrían dañar su puntaje de crédito y su capacidad de calificar para una nueva cuenta. Incluso una sola consulta puede tener un impacto en tus puntajes, aunque generalmente sea muy pequeño.

3. Emplee un plan de gestión de deudas sin fines de lucro

Una tercera opción es trabajar con una organización de asesoramiento crediticio sin fines de lucro. Si se inscribe en un plan de manejo de deudas (DMP), hará solo un pago mensual a la organización de asesoramiento crediticio, que luego pagará a sus acreedores en su nombre. Aunque sus préstamos no están técnicamente consolidados, aún obtiene el beneficio de tener que hacer solo un pago mensual.

Puede haber una tarifa inicial y una tarifa mensual para un DMP, aunque algunos solicitantes son elegibles para tarifas reducidas o exentas. Además, los asesores de crédito pueden negociar términos más manejables con sus acreedores, pudiendo incluso reducir su tasa de interés o los montos de sus pagos mensuales.

¿Está interesado en ver si un DMP podría funcionar para usted? Comience un análisis en línea gratis y sin compromiso para ver cuánto puede ahorrar con un DMP.