Vivir sin deudas abre nuevas puertas

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• Invitado: Casey Cantrelle
• Host: Tara Alderete
• Fecha de publicación: 9 de diciembre de 2025

Aspectos destacados

• Casey habla sobre su vida en Luisiana y su trabajo como Coordinadora de Programas para el Enriquecimiento Juvenil en Baton Rouge.
• Casey comparte cómo los problemas de deuda de su madre y su trabajo anterior con MMI llevaron a Casey a hacer una llamada que cambiaría su vida.
• Casey habla sobre los sacrificios estratégicos que hizo durante su plan de administración de deuda y cómo, gracias a ellos, pudo acelerar su progreso.
• Casey comparte la filosofía de presupuesto de su familia y por qué sus padres le impusieron un impuesto sobre su mesada (spoilers: se destinó a un fondo universitario).

Transcripción del episodio

Tenga en cuenta: Las transcripciones son generadas automáticamente y pueden contener errores.

Tara: ¡Hola! Hoy estoy hablando con Casey Cantrelle de Baton Rouge, Louisiana. Casey pudo pagar alrededor de $28,000 en solo cuatro años con un plan de administración de deuda de MMI. Casey está aquí hoy para contarnos más sobre su historia de liquidación de deuda. Deuda. Todos hemos oído hablar de ello. La mayoría de nosotros lo tenemos.

La deuda parece ser una realidad ineludible de la vida. ¿Pero qué sucede cuando comienza a consumir vida? Aquí en Money Management International, creemos que los desafíos financieros no deben afrontarse solos. En este podcast, escuchamos historias de personas cuyas vidas han sido transformadas por MMI. Sus historias son únicas, personales e inspiradoras. Permanezcan atentos. Estamos compartiendo la versión resumida de la historia de cada invitado.

Casey, bienvenido al programa.

Casey: Hola, muchas gracias por tenerme aquí.

Tara: Muchas gracias por tomarse el tiempo para estar aquí. Estoy emocionado de hablar con usted hoy porque tiene una gran energía, una historia realmente genial y un poco de historia con MMI. Así que estoy muy emocionado de hablar con usted. Primero, antes de empezar, cuéntenos un poco más sobre usted.

Casey: Absolutamente. Nací en Nueva Orleans pero me crié en el noreste de Luisiana. Fue muy lo que usted consideraría una crianza en Louisiana. Usted tenía la ciudad y el campo, pero, para ser sincero, era una mezcla estupenda de ambos. Me mudé a Baton Rouge en 2007 cuando asistí a la Universidad Estatal de Luisiana para obtener mi título de licenciatura y realmente me enamoré de esta ciudad. Estamos muy cerca de Nueva Orleans, así que puede estar involucrado en toda la cultura de Nueva Orleans, pero también tiene la dirección opuesta hacia el oeste, Lafayette, que es la zona de Acadiana. A ellos les gusta llamarse a sí mismos "la tierra cajún", pero nosotros tenemos lo mejor de ambos mundos porque podemos experimentar todo lo que Luisiana tiene para oferta en solo un par de horas de viaje, o incluso una hora.

Así que es un lugar estupendo para estar en mi trabajo a tiempo completo. Trabajo en el Departamento de Recreación de Baton Rouge aquí en Baton Rouge. Por lo tanto, brindamos servicio a la comunidad de East Baton Rouge Parish con todos los parques y actividades recreativas. Y mi función en Marti Gras Krewe es la de Coordinadora del Programa de Enriquecimiento Juvenil, gestionando toda la programación para edades de 3 a 17 años en nuestra parroquia. Así que todo, desde programación preescolar hasta actividades después de la escuela y salidas nocturnas para adolescentes. El campamento de verano es nuestro evento principal. Pasamos 10 semanas en el verano sirviendo a miles de jóvenes en nuestra parroquia, simplemente brindándoles experiencias nuevas y divertidas que de otro modo quizá no obtendrían.

También enseñamos clases de natación y otras cosas similares. Así que es un trabajo realmente divertido. Cada día es diferente. Realmente tengo la oportunidad de volver a ser un niño otra vez. Me encanta ir de excursiones durante el verano. Cada semana puedo asistir al menos a tres, si no más. Nosotros viajamos en el autobús escolar y todo eso. Es increíble.

Realmente disfruto de mi trabajo. Realmente disfruto de lo que hago. Y yo. Estoy casado con mi esposa. Hemos estado casados durante tres años. Actualmente tenemos tres perros y un gato. Estamos constantemente ocupados, pero somos de esos amantes de los perros que acuden a todos los parques para perros y eventos recreativos, y utilizamos todos los parques para perros.

Somos parte de nuestra comunidad. Y simplemente disfrute de pasar tiempo al aire libre y de disfrutar de donde estamos, la cultura, los festivales de música, todas las cosas. Eso es realmente, quiero decir, eso es realmente yo en resumen.

Tara: Usted se lo está pasando genial en Baton Rouge y me encanta.

Casey: Sí, aquí nos lo pasamos muy bien. Mi esposa es una recién llegada de Nueva Orleans, nació y creció allí, vivió allí toda su vida, y se mudó por aquí, y yo digo por aquí, está a como una hora en auto, pero ella dice: No hay nada que hacer aquí.

Tara: No lo entiendo.

Casey: Y yo pensé, chica, tenemos que conectar de verdad y ver lo que esta comunidad tiene para ofrecer. Y voy a decirles que no es como Nueva Orleans, pero tiene su propio tipo de picante y entusiasmo por la vida. Y siempre está ocurriendo algo. Aquí tenemos un sistema de parques y recreación increíble. Tenemos bibliotecas increíbles, eventos comunitarios y organizaciones sin fines de lucro que realizan todo tipo de actividades. Es realmente asombroso. Siempre puede encontrar algo que hacer aquí.

Tara: Impresionante. Entonces, Casey, usted oyó hablar de MMI por primera vez por su madre. ¿Es correcto eso?

Casey: Sí.

Tara: ¿Podría contarnos un poco más sobre eso y por qué decidió ponerse en contacto con nosotros? Claro.

Casey: Así que un poco de contexto. Mi madre fue madre soltera. Se divorció de mi padre biológico cuando yo tenía unos siete años, y esa relación terminó en muchas dificultades financieras. Como madre soltera, realmente tenía que averiguar qué iba a hacer por mi hermana y por mí. Sin saber en ese momento, obviamente, cuánta deuda tenía por esa relación y decisiones financieras que ni siquiera tomó, honestamente. Se puso en contacto con MMI y esto habría sido a principios de los 90, a mediados de los 90. Le permitió ser madre soltera, presupuestar sus fondos, pagar deudas y hacer las cosas de manera manejable.

Así que acabo de pagar mi deuda. Yo tenía 35 años. Cinco, y me tomó cuatro años. Entonces, a los 30 años, tenía una deuda de aproximadamente 28,000 dólares. En esa época yo era profesora y hacía lo que podía para llegar a fin de mes. Pero muchas tarjetas, muchos pagos, todas las cosas. Y un día me estaba quejando sinceramente con mi madre, y ella me dijo, oye, cuando tuve todos estos problemas cuando usted era más joven, usé MMI.

Adelante, llámelos y vea cuáles son sus opciones. De verdad, simplemente llame. No hay problema en hacer la llamada. Al final del día, si esa no es la decisión que va a tomar, al menos tiene la información. Y eso fue lo que hice. Levanté el teléfono e hice la llamada literalmente a los 10 minutos de haber colgado con ella. Y puedo decir honestamente que esa llamada cambió mi vida.

Pude realmente tomar decisiones financieras y lograr avances financieros que, de otra manera, no habrían ocurrido. Así que, queramos admitirlo o no, a veces nuestras madres tienen razón. Ella realmente dio en el clavo con esto y me ayudó en un momento en el que realmente estaba perdiendo la esperanza y el impulso para seguir avanzando. Así que estoy muy agradecida de haber podido tener mi propio camino con MMI. Pero entonces, al igual que ahora, nos sentamos y hemos hablado sobre cuál era su estado mental cuando se tomaron esas decisiones al principio de mi vida. No tenemos necesariamente historias paralelas, pero ella pudo encontrar un plan manejable que le ayudó a controlar todo lo que ocurría a su alrededor mientras se ahogaba, aprendía a ser madre soltera, organizaba un presupuesto y decidía a qué escuela irían sus hijos.

¿Estamos pagando por la escuela? ¿Estamos haciendo, ya sabe, escuela pública, como todas estas cosas? Y debido a la forma en que MMI estaba estructurado, ella pudo pagar su deuda a tiempo y meternos en un colegio privado. Comencé a asistir a una escuela privada en el cuarto grado. Así que desde primer grado hasta tercer grado, estuve en el sistema de escuelas públicas, y ella estuvo pagando deudas todo ese tiempo. Y luego ella pudo trasladarnos a un colegio privado una vez que esa deuda se volvió manejable. Así que fue una historia muy profunda escuchar sobre las dificultades de sus padres, pero estoy muy agradecida de que ella fuera abierta al respecto.

Y, de verdad, tuvimos esa conversación, y eso me llevó a emprender mi propio viaje financiero, que realmente me impulsó hacia adelante y me preparó para el éxito al llegar, lamentablemente, a la mitad o al final de mis treinta.

Tara: Pero es, ya sabe, es tan importante. Y me alegra que lo haya dicho porque, ya sabe, creo que es un tema del que deberíamos hablar más abiertamente.

Casey: Absolutamente.

Tara: Y la verdad es que, cuando lo hacemos, cuando tenemos esa conversación honesta y abierta en nuestros hogares, las cosas realmente empiezan a cambiar. Y usted es un testimonio viviente de ello.

Casey: Absolutamente.

Tara: Pero aunque ustedes dos, parece que tuvieron una gran experiencia con MMI y salir de deudas. Habíamos hablado un poco sobre esto antes. Sí, un plan de administración de deuda le ayudará muchísimo y las personas que puedan guiarle durante este proceso le ayudarán muchísimo. Pero salir de deudas es un trabajo. Así que hay algunos sacrificios que usted tiene que hacer en el camino para tener éxito. Hay algunos cambios de mentalidad como los que usted mencionó. Así que cuéntenos un poco más sobre eso y qué consejo le daría a alguien en una situación similar.

Casey: El primer consejo que le daría a cualquiera es que haga la llamada. Como dijo mi madre, lo peor que puede pasar es que tenga la información y no sea la adecuada para usted en ese momento de su vida. Dudo mucho que sea así porque MMI realmente trabaja con usted para hacer un plan y un camino que le permita avanzar de forma realista, pero al mismo tiempo, también tiene que saber dónde está dispuesto a sacrificar y renunciar a algunas cosas. Así que para nosotros, yo no había conocido a mi esposa cuando comencé este programa, y mi pago mensual era de más de 700 dólares al mes. Era una gran cantidad de dinero, y hice una compra de una casa a los 28 años. Así que gran parte de mi deuda de tarjeta de crédito en realidad provino de los gastos de vivienda. Usted sabe, compre la casa.

Dicen que le encantará ser propietario de vivienda. Y luego se le daña el aire acondicionado, y pasa esto, y pasa aquello, y tiene todas esas cosas que le ponen en un aprieto. Y siendo relativamente joven en ese momento, con veintitantos años, realmente no sabía qué hacer. Tenía ingresos, pero estaba como, necesito hacer esto, y necesito hacerlo ahora. Así que simplemente deslizo una tarjeta para ello. O, ya sabe, la gente elegante viene y dice: oh, necesita estas nuevas canaletas para su casa. Vamos a prepararle y le conseguiremos una tarjeta de crédito con capital hipotecario de Wells Fargo o lo que sea.

Y luego se da cuenta muy rápidamente de que tiene un interés del 29% y, literalmente, se está ahogando antes incluso de realizar un pago. Pero dicho todo esto, lo más importante es determinar qué puede sacrificar y dónde lo sacrificará. No me importa cocinar en casa, así que dejamos de salir a comer. Comemos fuera quizá una vez cada dos semanas, y ahora usamos esas noches de cita y momentos especiales para salir. Y no tiene por qué ser un restaurante elegante. Puede ser que, ya sabe, en Yelp tiene esos signos de dólar. Normalmente buscamos los productos que cuestan $2 o menos, pero eso implica elegir cereales genéricos en lugar de cereales de marca.

Es ahorrar esos dólares en el supermercado. Es saber dónde colocar cualquier fondo adicional. Y ahí es donde MMI realmente ayudó en el proceso. Cuando pude recibir un pago extra debido a los sacrificios que estábamos haciendo, me dio la libertad y la flexibilidad para decidir con un asesor de MMI cómo invertir mejor ese dinero en donde era necesario para ayudarme a largo plazo. Pero sí, los sacrificios son reales. Usted tiene que saber en qué está dispuesto a sacrificar. Solía encantarme Stitch Fix. Usted está. Usted conseguiría la ropa divertida y elegante en el.

Recibía todo esto por correo, como cada trimestre, y eso se eliminó. Es decir, no necesariamente necesitaba ropa nueva. Por ejemplo, si necesitara algo, iría a una de esas tiendas en las que tiene que rebuscar para encontrar lo que necesita, y eso ahorra.

30, 40, $50 en una prenda de ropa. Pero, realmente y verdaderamente, se trata de comprensión que uno debe esforzarse para que los sacrificios realmente ocurran. No es simplemente una píldora mágica que pueda tragar y decir, oh, voy a estar libre de deudas porque estoy haciendo estos pagos. No, no funciona realmente así. Pero a la larga, realmente vale la pena. Así que mi consejo es que haga la llamada y tenga claro qué está dispuesto a sacrificar. Cuando usted pone en marcha su plan.

Tara: Entonces, ¿qué diría usted que es lo más importante que ha aprendido a lo largo del proceso? ¿Sería esa parte del presupuesto?

Casey: Absolutamente. Usted sabe, cuando era niño, mis padres tenían un cuadro de tareas, y cada tarea que teníamos, ahora soy uno de cinco hijos en una familia reconstituida. Elegíamos nuestras tareas cada dos semanas, y según la tarea que usted hiciera, recibía x cantidad de dinero. Entonces, si usted cocina la cena, recibe $5, pero si usted saca la basura, recibe un dólar. Como, fue. Era muy sólido económicamente para mi padre ingeniero. Elegiríamos nuestras tareas por turnos.

Usted tendría que elegir, por ejemplo, de una baraja de cartas, la tarjeta que quisiera. Y luego, dependiendo de la tarjeta que recibiera, era el orden en el que elegíamos las tareas. Fue así. Fue un proceso muy, como, interesante. Así que, desde muy joven, comprendí el valor del dinero. Entendí que había que trabajar para conseguir lo que usted obtuvo. Y sí, mis padres nos cobraron impuestos sobre nuestra mesada.

No lo sabíamos en ese momento, pero ahorraron todos los impuestos de nuestra vida y luego nos los dieron cuando fuimos a la universidad. Así que fue una bonita sorpresa. Y así, aquellos de nosotros que realizamos más tareas o tareas mejor remuneradas obtuvimos un mejor pago a los 18 años. Era simplemente una forma realmente genial de configurarlo y estructurarlo. Pero como aprendí el valor del dinero, siempre supe que, por ejemplo, el presupuesto era algo importante. Nunca lo supe realmente. Sin embargo, ¿cómo elaborar un presupuesto?

Y ahí es donde usted se encuentra en situaciones complicadas. Usted tiene tarjetas de crédito y piensa, oh, no se ajusta a mi presupuesto, pero quiero hacer esto. Y usted dice, simplemente pasaré una tarjeta y lo pagaré más tarde. Pero usted no piensa en todas las piezas que intervienen en ese rápido deslizamiento de una tarjeta. Es decir, está hablando de interés y está hablando de pago. Y, ya sabe, por el amor de Dios, si solo hace los pagos mínimos, se va a ahogar muy rápido porque eso no es suficiente. Cómo está estructurado para funcionar. Y así, la comprensión real de dónde se encuentra financieramente y a dónde va su dinero le permite ver, primero, el valor en su mundo, y segundo, dónde puede ahorrar y dónde puede aplicar más, o si realmente está siendo económico y financieramente responsable con su dinero.

Así que realmente se trata de obtener una visión muy válida de adónde van sus dólares y la comprensión de cómo está gastando su dinero. Y los cursos de MMI, honestamente, probablemente me enseñaron más de lo que realmente habría pensado en ese tipo de atmósfera y ambiente. Pero era una oportunidad tan buena para realmente refrescarse, y las hojas de cálculo con cantidades en dólares y todas esas cosas que se calculan automáticamente, no son realistas. Usted no va a poder seguir el ritmo de eso. Guardar sobres con dinero en efectivo, eso funciona para algunas personas. Pierdo cosas con frecuencia. Así que ser lo suficientemente responsable, supongo, para, como, mantener el control de sobres de dinero en efectivo no era una opción. Y entonces realmente aprender a, como, hacer un presupuesto de dólares y saber, como, si solo puedo ahorrar veinte dólares por cheque de pago para ingresar a mi cuenta de fondos, como, ¿dónde está esa cuenta de fondos?

¿Esa cuenta divertida realmente está ganando interés mientras está ahí? Si no lo estoy usando para comprar una entrada para un concierto o ir a un festival o hacer lo que sea, como, si solo va a estar ahí un par de meses, como, podría ser. También vale la pena crecer, ya sabe, por una pareja, incluso si son un par de dólares. Así que realmente le abre los ojos a sus opciones financieras y le mantiene, como sé que lo digo mucho, avanzando en su camino financiero, porque al final, mi objetivo es poder ahorrar para poder jubilarme y disfrutar de mi vida, es decir, no tener que trabajar 12 millones de horas a la semana. Y aunque me encanta mi trabajo, llegará un momento en el que querré quedarme en casa o viajar o, ya sabe, hacer esas cosas. Así que poder realmente saldar mi deuda y no tener que preocuparme más por ella porque ya está pagada y me siento libre de eso, me da ahora la oportunidad de ahorrar para vacaciones o irme de viaje a lugares locos o participar en los desfiles de Mardi Gras o, en fin, hacer lo que quiera. Así que es un proceso muy arduo.

Pero definitivamente vale la pena.

Tara: Entonces, parece que en su familia tenían un diálogo bastante abierto y controlaban bastante bien las deudas, las finanzas y las situaciones. Pero ya sabe, la deuda es realmente una de esas cosas muy comunes de las que pocos hablamos. Así que nos estamos esforzando mucho con este podcast y otras vías para romper ese estigma. ¿Y cómo cree usted que las organizaciones de asesoramiento de deuda como MMI hacen eso? ¿Cómo cree usted que están trabajando para romper ese estigma en torno a la deuda?

Casey: Así que diré que, especialmente siendo parte de la generación millennial, el mundo a nuestro alrededor se está encareciendo y los ingresos no están a la altura de eso. Y así, a menudo hay personas que se encuentran luchando con deudas porque no pueden cubrir sus necesidades básicas. Y creo que honestamente, la realidad es que sabemos que el mundo no va a volverse más barato. Así que si podemos tener conversaciones abiertas sobre la deuda, la gestión de la deuda y cómo liberarse de la deuda, como qué se siente y cómo puede avanzar, creo que es la parte más importante. Usted sabe, el boca a boca es cómo me enteré de MMI. Les digo a las personas todo el tiempo, tienen conversaciones muy pasivas con la gente y ellos dicen algo como, oh, realmente estoy teniendo dificultades para pagar estas facturas o las cosas están muy ajustadas este mes. Y es muy incómodo decir, por ejemplo, ¿alguna vez ha pensado en un plan de administración de deuda?

Pero, una vez que lo has hecho, estás listo para cantar sus alabanzas. Y así es como se puede dar un paso adelante y realmente tener esas conversaciones. Y creo que, desde la perspectiva de tener este podcast, un sitio web fácil de usar y presencia en las redes sociales, las compañías de gestión de deuda realmente nunca dejarán de tener una razón para existir porque creo que las personas siempre estarán en deuda de alguna manera, forma o manera. Pero creo que simplemente estar ahí fuera, ser abierto y tener conversaciones es la parte más importante de eso. Y entonces, los Defensores de Pares de MMI fue algo que me entusiasmó mucho porque era una oportunidad para realmente elevar la plataforma y ayudar a cualquiera que necesite asistencia o simplemente tenga preguntas generales. Y dicen: no quiero preguntarle a esta persona porque podría, ya sabe, algunos tienen la idea errónea de que va a afectar mi puntaje crediticio. Como, no, no lo es.

Así que se trata simplemente de tener esas conversaciones y ser honesto y realmente tener el valor suficiente, supongo, para tener esa conversación, aunque sea difícil.

Tara: Bueno, Casey, me alegra que haya decidido ser un M&M en mi defensor de pares. Usted es un gran defensor del programa.

Casey: Gracias.

Tara: Ha hablado un poco sobre, ya sabe, la jubilación y disfrutar de su tiempo, pero Casey, está libre de deudas. ¿Qué significa para usted estar libre de deudas?

Casey: Sinceramente, estar libre de deudas es más un suspiro de alivio que cualquier otra cosa. Le da la capacidad de saber que el dinero que está gastando va a las cosas a las que quiere que vaya. Como si formara parte de una comparsa de Mardi Gras y pudiera pagar mis cuotas sin problemas y participar en los eventos, y puedo, es el año calendario. No estamos específicamente en el Carnaval. Así que, ya sabe, tengo la opción de conocer gente, hacer amigos, salir y asistir a eventos benéficos y hacer todas estas cosas sin tener que preocuparme de dónde sacaré el dinero para este tanque de gasolina que me lleve a Nueva Orleans. Como si los sacrificios todavía estuvieran ahí, porque creo que en cuatro años se aprenden hábitos. Eso es un cambio total de mentalidad.

No es simplemente como si esto fuera una solución temporal a un problema. Así que cambia su mentalidad y realmente empieza a entender dónde gasta su dinero, qué valor, qué quiere hacer con su dinero. Tengo una obsesión muy fuerte con los kits de Lego y lo llamo mi terapia, pero puedo conseguir un kit de Lego si quiero uno. Como si no tuviera que escatimar y ahorrar y hacer todas esas cosas para tener ese tiempo sin estrés. Y así, estar libre de deudas abre una puerta completamente nueva para realmente vivir su vida y no tener que preocuparse de que suene el teléfono porque una compañía de tarjetas de crédito lo está llamando. Están mucho menos acosados por deudas de spam, y es muy agradable.

Tara: Eso es definitivamente una ventaja.

Casey: Absolutamente. Absolutamente.

Tara: Casey, fue maravilloso hablar con usted hoy. ¿Hay algo más que le gustaría?

Casey: Para compartir, solo reiteraré mi consejo: haga la llamada y obtenga la información. Sinceramente, eso es lo mejor que puedo decir. Usted sabe, si está pasando por dificultades económicas de alguna manera, y tiene deudas que simplemente siente que lo están consumiendo o que no ve salida, hay oportunidad para el cambio. Obviamente conlleva sacrificios y desafíos, pero a la larga, como que totalmente paga. Y la sensación de logro es simplemente increíble cuando recibe esa declaración bancaria final y está 100% pagado. ¡Felicitaciones! Y así que realmente se trata de estar informado y usar sus recursos.

Y eso es exactamente lo que es MMI. Es un recurso que realmente le ayuda a recuperarse y le proporciona las habilidades que necesita para sostener su vida a largo plazo. Y eso le permite tomar una situación realmente desafortunada y terrible y ver una luz al final del túnel. Y ese es realmente su objetivo final. Y así le da esa esperanza y esa libertad para realmente avanzar.

Tara: Impresionante. Casey, de nuevo, muchas gracias. Ha sido un absoluto placer conocerle y escuchar su historia. Y no puedo expresarle lo mucho que disfruté hablar con usted y tenerle en el programa hoy.

Casey: Absolutamente. Muchas gracias.

Tara: Este invitado es un verdadero cliente de MMI cuyo éxito es el resultado de su arduo trabajo y dedicación. Aunque MMI no puede garantizar resultados, tomar medidas anticipadas puede aumentar las opciones disponibles y mejorar los resultados a largo plazo. Gracias por escuchar este episodio de Long Story Short, presentado por Money Management International. Para saber más sobre nuestro trabajo y cómo ayudamos a personas de todos los ámbitos de la vida a pagar deuda, mantener el saldo de su presupuesto y encontrar una tranquilidad financiera duradera, visite moneymanagement. org.

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