Movimientos de dinero importantes que hacer antes de cerrar el año
Diciembre es una gran época del año para mirar hacia adelante. Un nuevo año está en el horizonte, una oportunidad para muchos de nosotros de "comenzar de nuevo" en cierto sentido. Pero aún no terminamos con este año.
Antes de cerrar el libro sobre el año que fue, es importante tomar un momento y cerciorar de que marcamos con éxito todas las siguientes casillas financieras.
Revisa tus gastos
Ya sea que tuvo o no una cotización para el año pasado, es útil revisar sus gastos en comparación con sus expectativas para el año. ¿Hubo ciertas categorías que costaron más de lo que había anticipado? ¿Algún evento inesperado que alteró su pronóstico financiero? Tomar el tiempo para considerar lo que sucedió este año hará que sea mucho más fácil planear de manera adecuada y más precisa para el próximo año.
Revise el estado de su fondo de emergencia
Tener un fondo de emergencia es absolutamente crucial para mantener los objetivos a largo y corto plazo en el buen camino, ya que te ayuda a superar los momentos difíciles inesperados. Por lo tanto, es importante hacer un balance de su fondo de emergencia antes de que comience el nuevo año. ¿Se vio obligado a usar sus ahorros de emergencia este año? ¿Qué tienes disponible y cuánto necesitas para crear un cojín cómodo? ¿Reponer su cuenta de ahorros de emergencia será una prioridad para el próximo año?
Revise sus coberturas de seguro
A lo largo de un año ocurren muchas cosas: es posible que la cobertura de seguro que usted contrató originalmente ya no sea la adecuada para usted. Considere todos los cambios importantes (y menores) que se produjeron durante el año y revise sus distintas coberturas de seguro. Estar sobreasegurado (o subasegurado) puede terminar costándole caro.
Revise su testamento
Si tiene un testamento, tomar un momento para revisarlo y verificar que aún represente sus deseos. Es posible que desee buscar asesoramiento legal de un abogado con licencia en caso de que decida hacer cambios.
Use los fondos de su cuenta de gastos flexibles (FSA)
Si opta por un plan FSA, esos fondos generalmente desaparecen al final del año. Las leyes federales recientes permiten que los empleadores otorguen a los trabajadores licencia para transferir hasta $500, pero eso no es un requisito, así que consulte con su empleador si tiene fondos FSA que necesita gastar.
Donar a la caridad
Puedes donar a la caridad en cualquier momento que desees. Sin embargo, si desea deducir una donación caritativa de su próxima declaración de impuestos, deberá hacer esa donación antes de fin de año.
Abrir un 401k o IRA
Si trabaja por cuenta propia y aún no contribuye a un 401k o una IRA, es una buena idea abrir uno antes de fin de año. Si abre una cuenta antes del 31 de diciembre, todas sus contribuciones hasta el 15 de abril del próximo año se aplicarán a su declaración de impuestos de este año. (Siempre es prudente consultar con un contador si necesita asesoramiento fiscal o asistencia con la planeación fiscal).
Cerciorar de estar listo para el próximo año cerrando con éxito el año que fue. Solo toma unos minutos y realmente puede marcar una gran diferencia.
