¿Estaré endeudado por el resto de mi vida?
Algunas deudas son compromisos amorosos a largo plazo. Cuando compra una casa, por ejemplo, está diciendo "Sí, quiero" a una hipoteca que será parte de su vida durante los próximos 30 años.
Otras deudas son aventuras casuales que pueden volver dolorosas rápidamente. Intentas despedirte, pero los contratiempos y las circunstancias mantienen esa deuda durante años y años, hasta el punto en que ni siquiera puedes recordar de dónde vino esa deuda y por qué la quisiste en tu vida.
La deuda tiene una forma de permanecer más tiempo del que le gustaría, pero ¿qué pasaría si nunca desapareciera? ¿Qué pasaría si la deuda lo siguiera hasta el final de sus días?
Según una encuesta de CreditCards.com, al menos el 21 por ciento de los estadounidenses creen que nunca, nunca estarán libres de deudas.
¿Es este un caso de pesimismo fuera de lugar? ¿O es más probable que los estadounidenses mueran endeudados?
Las deudas senior se disparan
Los números no son prometedores. Para empezar, las personas mayores se declaran en bancarrota con una frecuencia históricamente alta. Un estudio realizado por la Facultad de Derecho de la Universidad de Michigan encontró que los consumidores de 65 años o más tienen un 50 por ciento más de deuda de tarjetas de crédito que los consumidores más jóvenes, que es la razón principal por la que ese grupo de edad tiene la tasa de bancarrota de más rápido crecimiento.
Mientras tanto, un estudio separado encontró que el 22 por ciento de los hogares encabezados por alguien de 75 años o más tenían alguna cantidad de deuda de tarjeta de crédito. Eso puede no parecer significativo, pero considere que a partir de 1998 solo el 11 por ciento de estos hogares tenían esa deuda, lo que significa que la tasa se duplicó desde entonces.
Sin embargo, eso es solo una deuda de tarjeta de crédito. La tendencia es igual de preocupante (si no más) cuando se trata de la deuda de préstamos estudiantiles. Según un análisis de Forbes de los datos de la Reservación Federal, la cantidad de deuda de préstamos estudiantiles en manos de personas mayores ha aumentado un 71.5% en los últimos cinco años. Los estadounidenses de 60 a 69 años ahora deben un poco más de $ 85 mil millones en deuda estudiantil.
La deuda hipotecaria también está cargando a los consumidores mucho más que nunca en la edad de jubilación. En 1989, solo el 6 por ciento de las personas mayores de 75 años tenían deudas hipotecarias . Para 2012, ese número se había cuadruplicado al 24 por ciento.
¿Qué está pasando aquí?
Realmente no hay un solo culpable. El viejo ciclo de una larga carrera con una hipoteca pagada en su totalidad justo a tiempo para la jubilación ya no existe. La incertidumbre económica y las recesiones inesperadas como la de 2008 descarrilaron muchos planes a largo plazo.
Además, a menudo se requiere que las personas mayores usen el valor acumulado de sus viviendas o sus ahorros para la jubilación para gestionar deudas médicas considerables. El desempleo, los salarios estancados y los ahorros insuficientes para la jubilación influyen en la creciente dependencia del crédito de las personas mayores estadounidenses.
No tiene por qué ser así para ti.
Si le preocupa que nunca se liberará de las deudas, dé un paso activo para abordar esa inquietud.
Hable con un asesor financiero certificado
El asesoramiento presupuestario es gratis y es una excelente manera de obtener una perspectiva experta sobre su situación financiera.
Crear un plan de pago personal
Ajuste su cotización y concentrar en aumentar los pagos de deudas. Cuanto más trabajo haga ahora, más probable es que no tenga que cargar con esa nube de deudas en sus años de jubilación.
Hable con un especialista en jubilación
Puede ser aterrador sentir que no tendrá suficiente dinero para gestionar durante sus años de jubilación. Así que sea proactivo y obtenga asesoramiento profesional. El simple hecho de comprender cómo sus acciones actuales afectarán sus finanzas futuras puede eliminar mucho estrés.
Construya un fondo de ahorro de emergencia
Los reveses inesperados pueden arruinar un plan que de otro modo sería excelente. Una de sus mejores defensas contra las deudas inesperadas es una cuenta de ahorros de emergencia saludable. Haga un esfuerzo concertado para comenzar a aumentar sus ahorros y podrá minimizar el impacto de la mayoría de los contratiempos importantes.
La deuda es una parte bastante normal de la vida, pero no tiene por qué ser parte de toda tu vida. Si tiene miedo de endeudar en sus años de jubilación, puede hacer algo al respecto. No siempre es fácil deshacer de las deudas no deseadas, pero si espera una jubilación agradable y sin estrés, ok la pena el esfuerzo.
Artículo actualizado en noviembre de 2020
