Por qué no tendrá suficiente dinero para la jubilación (y qué puede hacer al respecto)

La jubilación debe ser algo que esperas con ansias: la olla de oro al final del largo y sinuoso arcoíris llamado vida.

La jubilación debe ser su recompensa por dedicar horas; por los sacrificios; por todo el trabajo duro.

La jubilación debería ser fácil.

La jubilación debería ser todas esas cosas, pero cada vez es más evidente que no lo será para muchos miembros del Baby Boom y la Generación X. Para aquellos nacidos entre finales de la década de 1940 y mediados de la década de 1970, existe una buena posibilidad de que sus fondos de jubilación se agoten mucho antes que ellos.

Según un estudio reciente realizado por el Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados (EBRI), aproximadamente el 44 por ciento de los baby boomers y la Generación X están en camino de quedar sin dinero durante sus años de jubilación.

¿Por qué?

Hay tres áreas principales de preocupación.

• Bajos rendimientos de los bonos. Todavía estamos sintiendo las consecuencias del colapso económico de 2008. La tasa de rendimiento de los bonos de ahorro es muy baja en este momento. Eso puede cambiar en algún momento, pero cuanto más bajas sean las tasas, menor será el rendimiento y esos rendimientos reducidos tendrán un gran impacto en la cantidad de fondos que los futuros jubilados tendrán disponibles en sus años de jubilación.
• Planes 401 (k) que reemplazan las pensiones. En algún momento a fines de la década de 1980, las compañías comenzaron a cambiar de pensiones tradicionales a planes 401 (k). Las pensiones se conocen como "planes de beneficios definidos" porque prometen un beneficio mensual específico al momento de la jubilación, que se basa en un serial de factores predeterminados (historial de ingresos, antigüedad, etc.). Un plan 401 (k), por otro lado, es un "plan de contribución definida", lo que significa que solo se define la contribución (tanto del empleador como del empleado), mientras que el beneficio pagado al pensionar no está definido y podría fluctuar significativamente.
• Incertidumbre del Seguro Social. La reforma de la seguridad social parece ser una fuente casi constante de debate en Washington y parece probable que continúe. Mientras tanto, sigue existiendo la posibilidad de que los beneficios del Seguro Social algún día se reduzcan o disuelvan por completo, dejando a muchos estadounidenses pensionados sin una red de seguridad financiera.

¿Qué puedes hacer al respecto?

La respuesta obvia es probablemente "ahorrar más", pero eso es bastante inútil. En su lugar, considere lo siguiente:

Presta atención. ¿Dónde está tu dinero en este momento? Si estuvo trabajando durante algún periodo de tiempo, es muy probable que ya esté acumulando algún tipo de ahorro para la jubilación (incluso si no lo sabía). Comprenda a dónde va su dinero, cuánto gana y (lo más importante) qué se proyecta que le proporcionará en la jubilación.

No se conforme con el valor predeterminado. Analice sus opciones (porque es muy probable que tenga varias opciones) y esté dispuesto a realizar cambios en sus cuentas si no siente que está en camino para la jubilación que imaginó.

No tengas miedo de preguntarle a un experto. Ahorrar e invertir puede ser un tema complicado. Está bien no comprender completamente todas las opciones disponibles para usted. Encuentre un asesor de confianza y deje que lo ayude a aprovechar al máximo su dinero.

Ahorre más. ¡Arrepentido! Pero es verdad, ya sabes. Cuanto más tenga una visión a largo plazo ahora, mejor estará en el futuro.

• Si alguna vez te preguntaste cómo transferir o reinvertir tu cuenta de ahorros para la jubilación, tenemos algunos consejos.
• También tenemos algunas excelentes estrategias de inversión para la jubilación de última hora, que debe consultar.
• Y lea este artículo antes de considerar retirar dinero en efectivo o pedir prestado de su cuenta de jubilación.