Por qué el seguro se está volviendo caro y qué puede hacer al respecto

Si notó que sus primas de seguro aumentan cada vez más, no está solo.

En los últimos años, el panorama de los costos de los seguros, tanto para automóvil como para hogares, sufrió una transformación dramática. Las estadísticas muestran que las tarifas de seguros de automóvil aumentaron constantemente, con un aumento interanual del 22.2%. Mientras tanto, las tarifas de los seguros de hogar aumentaron un promedio del 11% en el último año, pero aumentaron mucho más en algunos estados: 63% en Louisiana, por ejemplo.

La carga del aumento de las primas de seguro se convirtió en una preocupación creciente tanto para las personas como para las familias. Profundicemos en las razones detrás de este aumento de las primas de seguros y exploremos estrategias para navegar estos aumentos desafiantes.

¿Por qué están subiendo las tarifas de los seguros de auto y hogar?

Quizás te estés preguntando: ¿por qué aumentaron las tarifas de mi seguro de auto y seguro de vivienda? El hecho es que los costos aumentaron para todo en todos los ámbitos, lo que hace que reparar y reemplazar cosas sea más costoso. Cuanto más caro sea reparar y reemplazar automóvil y casas, mayores serán los pagos del seguro por reclamos, y cuanto mayores sean los pagos del seguro, mayores serán las primas para cubrir esos pagos.

Como resultado, las compañías de seguros estuvieron perdiendo dinero en gran medida durante los últimos dos años, y los vocero de la industria afirman que pagaron $ 1.10 en reclamos por cada $ 1 que recibieron. Estos aumentos de tarifas son una forma para que esas aseguradoras dejen de perder dinero y comiencen a obtener ganancias nuevamente.

Entonces, ¿por qué las reparaciones y los reemplazos son mucho más caros? Comencemos con los automóvil.

Los vehículos de hoy no solo son más caros de comprar de lo que solían ser, sino que también vienen con tecnología mucho más sofisticada, que van desde sensores hasta funciones de estacionamiento automático. Si bien estos avances nos brindan seguridad y conveniencia, también afectan significativamente el costo de las reparaciones. Un choque de guardabarros es una solución mucho más costosa cuando hay cámaras y sensores a tener en cuenta.

Los costos de reparación de vehículos ya estaban aumentando antes de que llegara la pandemia de COVID-19, pero desde 2022, estos aumentos aumentaron un 10% o más anualmente. La estimación promedio de reparación de un vehículo en 2023 fue de $4,721. Como resultado, las primas de seguros de automóvil se están disparando para compensar estos gastos.

Lo mismo ocurre con el seguro de vivienda. El cambio climático desató un aluvión de fenómenos meteorológicos extremos, causando daños generalizados a las propiedades de los propietarios. El costo de reparar o reconstruir hogares luego de huracanes, inundaciones e incendios forestales aumentó, lo que llevó las primas de seguros a niveles sin precedentes.

Solo en 2023, Texas incurrió en la asombrosa cantidad de $400 mil millones en daños por desastres, mientras que Florida no se quedó atrás con $390 mil millones. Toda esa destrucción provoca una mayor demanda de materiales y mano de obra, lo que eleva aún más los costos.

Los costos de construcción en los Estados Unidos experimentaron un aumento promedio del 4% en 2023. Esos costos aumentarán entre un 3 y un 6% en 2024, según un reporte de Currie & Brown. Cuando se combina esto con la escasez de mano de obra calificada, las reparaciones y reemplazos de propiedades se vuelven más costosas.

¿Qué puedo hacer para reducir mis primas de seguro?

Si bien el aumento de los costos de los seguros puede parecer desalentador, hay pasos que puede tomar para mitigar su impacto:

1. Agrupe sus pólizas cuando pueda

Considere consolidar sus pólizas de seguro de hogar y automóvil con un solo proveedor. Esto a menudo puede conducir a ahorros sustanciales en las primas.

2. Busca descuentos

Muchas compañías de seguros ofrecen descuentos que pueden ayudar a reducir sus primas. Puede aprovechar los descuentos comunes al:

• Registrar en la aplicación de conducción segura de su seguro de automóvil.
• Instalar características de seguridad en su hogar, como servicios de monitoreo para cámaras, nuevos detectores de humo y extinguidores de incendios, y sistemas de rociadores.
• Pagar su póliza en su totalidad. Si puede manejar esto financieramente, es posible que vea una prima más baja cuando pague 6 meses o 12 meses de cobertura a la vez, en lugar de mes a mes.
• Trabajar en una determinada ocupación. Los maestros, bomberos y miembros militares retirados o activos pueden calificar para un descuento en la prima de su seguro de hogar.
• Tener un historial libre de reclamos. Si no presentó un reclamo de seguro de hogar en un número determinado de años, generalmente de tres a cinco, su proveedor puede darle un descanso.

3. Aumente sus deducibles para reducir sus primas de seguro

Solo tenga en cuenta establecer deducibles demasiado altos, ya que podría hacer que su cobertura de seguro sea demasiado costosa cuando más la necesita.

4. Revise su cobertura con frecuencia

Reevalúe de manera regular su cobertura de seguro para cerciorar de que no está pagando más de lo que necesita. Elimine la cobertura innecesaria y ajuste su póliza para alinearla con sus circunstancias actuales.

5. Mejore su puntaje crediticio

¿Sabía que su puntaje crediticio puede afectar sus primas de seguro? Trabaje para aumentar su puntaje crediticio, ya que un puntaje más alto puede conducir a tarifas de seguro más bajas. Sin embargo, esto será una victoria para su salud financiera en general, independientemente del impacto en las tarifas de su seguro.

6. Toma medidas preventivas

Invertir en medidas regulares de seguridad y mantenimiento del hogar puede reducir la probabilidad de que presente reclamos de seguro. Cuide bien su propiedad y considere instalar características de seguridad como sistemas de seguridad. Para su automóvil, cerciorar de ir al mecánico para sus chequeos regulares y cambios de líquidos. Estas medidas proactivas pueden ayudar a reducir sus primas de seguro a largo plazo.

Lea más sobre cómo ahorrar en un seguro de hogar en nuestra Guía definitiva para ahorrar en un seguro de hogar. También tenemos una guía definitiva para ahorrar en seguros de auto.

Planee el aumento de los costos de los seguros

Si está lidiando con una deuda personal, considere buscar ayuda de nuestros asesores financieros que pueden ayudarlo a diseñar un plan para recuperar el control de sus finanzas. Puede ser útil concentrar en pagar la deuda con un plan de administración de deudas (DMP) para abrir más espacio en su cotización para el aumento de los costos. Los DMP son una excelente manera de consolidar deudas en un solo pago mensual asequible con tasas de interés reducidas que aceleran su pago y le ahorran dinero en el proceso.

Recuerde, si bien el camino por delante puede parecer desafiante, con una planeación cuidadosa y una toma de decisiones informada, puede trazar un rumbo hacia un futuro financiero más seguro.