Cuando se trata de sus finanzas, planee para tener éxito

El viejo dicho "si no planeas, planeas fracasar" se aplica perfectamente a la administración personal del dinero. Los expertos financieros están de acuerdo en que gestionar con éxito su dinero no depende de cuánto gane, sino de lo que haga con el dinero que gana. Considere estos ejemplos:

Ejemplo 1: Si tiene $3,000 en una tarjeta de crédito con una tasa de interés del 18%, podría llevarle más de 16 años pagar si solo realiza el pago mínimo (3%). En ese tiempo, pagaría casi $2,800 en cargos por intereses. Por el contrario, si tiene $3,000 en esa misma tarjeta y paga $100 cada mes, estaría libre de deudas en solo 41 meses. También se ahorraría casi $ 2,000 en intereses.

Ejemplo 2: Supongamos que a los 21 años usted reserva $3,000 cada año durante 15 años. Si deja que el dinero acumule intereses al 8 por ciento hasta su jubilación, se pensionará con casi 900.000 dólares. Por otro lado, si espera hasta los 36 años para invertir y pone 3.000 dólares cada año hasta pensionar, se pensionará con menos de la mitad de lo que ganó si empezó 15 años antes. Esto es cierto incluso a pesar de que el monto total invertido es mucho mayor ($87,000 contra $45,000).

Ejemplo 3: Financiar un automóvil de $15,000 al 6 por ciento de interés durante 5 años le costaría $3,315 más que si comprara el mismo automóvil a la misma tasa de interés, pero lo pagara en 36 meses.

Si considera el impacto de lo que pueden lograr pequeños ajustes en su plan de gastos, puede parecer sorprendente que tantas personas tengan dificultades financieras. Sin embargo, un mercado de valores a la baja, altas tasas de desempleo, aumento de la carga de la deuda y la falta de ahorros personales obligaron a muchos consumidores a operar en "modo crisis". Y todos pueden estar de acuerdo en que cuando intentas apagar un incendio, es difícil concentrar en otra cosa que no sean las llamas.