Qué buscar en sus reportes de crédito
Contrariamente a las creencias de algunos, las agencias de reportes crediticios no están dispuestas a atraparlo. Existen para recopilar hechos y presentarlos de manera organizada. Recopilan información que les informan el gobierno, bancos, compañías hipotecarias, grandes almacenes y otros acreedores y la compilan en un reporte crediticio. No toman decisiones de préstamo; Su trabajo es simplemente proporcionar la información que los acreedores necesitan para tomar decisiones de préstamo.
Hay tres agencias principales de reportes crediticios: Equifax, Experian y TransUnion. Las tres principales agencias de crédito son entidades separadas. Es importante saber esto porque la información en sus reportes puede variar ligeramente. Diferentes acreedores emplean distintos reportes (o una combinación de ellos) para determinar si usted es solvente o no. Sus reportes crediticios contienen una gran cantidad de información, incluidas sus últimas tres direcciones conocidas, sus empleadores actuales y anteriores, una lista de empresas que consultaron información dentro de su archivo crediticio y una lista de sus cuentas crediticias, tanto abiertas como cerradas en los últimos siete años.
Dado que su archivo de crédito se actualiza constantemente con nueva información, ok la pena comprender exactamente lo que se incluye en su archivo y monitorear la precisión de lo que se informa sobre usted. Una buena regla general es revisar sus reportes al menos una vez al año. Para obtener una copia gratis de cada uno de sus reportes crediticios cada año, visite AnnualCreditReport.com. Una vez que tenga sus reportes, revíselos para verificar su precisión, prestando especial atención a lo siguiente.
Información personal. Cerciorar de que los nombres y direcciones que figuran en sus reportes sean precisos y estén actualizados. En algunos casos, una dirección o un sufijo incorrectos, como Jr. o Sr., pueden hacer que la información de otra persona aparezca en sus reportes. Además, si su dirección fue cambiada inesperadamente en sus reportes, puede indicar que alguien está abriendo cuentas de manera fraudulenta a su nombre y redirigiendo las nuevas tarjetas.
Información de la cuenta. Revise la información sobre todas las cuentas de crédito abiertas y cerradas. Cerciorar de que todos los saldos y fechas sean precisos. Recuerde informar cualquier actividad de cuenta desconocida, ya que otra persona podría estar usando su cuenta.
Consultas. Las consultas surgen de nuevas solicitudes de crédito o cuando usted autoriza a un empleador o compañía de seguros a verificar su historial crediticio. Intentar abrir demasiadas cuentas de crédito en un corto periodo de tiempo puede tener un efecto adverso en su puntaje crediticio. Las consultas que usted ve en su archivo de buró de crédito donde no aplicar crédito son de acreedores que están considerando ofrecerle una solicitud de crédito. Si bien usted tiene derecho a ver estas consultas, los posibles prestamistas no las ven y no afectan su solvencia.
Puntaje crediticio. Por una tarifa, también puedes obtener tu puntaje crediticio. Al comparar su información con los patrones de cientos de miles de reportes crediticios anteriores, un puntaje crediticio identifica su nivel de riesgo crediticio futuro. Una caída significativa e inesperada en su puntaje crediticio podría indicar un problema y debería investigar.
Afortunadamente, si hay errores genuinos o elementos obsoletos en su reporte, puede corregirlos usted mismo. Notifique a las agencias de crédito sobre el problema y proporcione la mayor cantidad de información posible sobre el error. La oficina debe, sin costo para usted, investigar la información en disputa. Luego, la oficina corregirá cualquier error o eliminará la información que no se pueda verificar. Para obtener más información sobre cómo disputar errores en los reportes crediticios (porque esto es realmente solo la punta del iceberg), lea Cómo localizar y corregir errores en su reporte crediticio.
