Qué significa para usted una subida de tasas de interés

Es casi seguro que la Reservación Federal subirá las tasas de interés este año, probablemente en septiembre.

Puede que no suene muy interesante o importante, pero lo es. Es increíblemente importante y tendrá un impacto considerable en su dinero. En los términos más básicos, un aumento de la tasa federal será excelente si está ahorrando dinero y no tan bueno si necesita pedir dinero prestado.

Los conceptos básicos de la tasa de fondos federales

Para comprender el impacto potencial de un aumento de tasas, primero debe saber un poco sobre la tasa de fondos federales. Las instituciones financieras están constantemente prestando dinero de un lado a otro. En cada transacción se negocia una nueva tasa de interés. La tasa efectiva de fondos federales es el promedio ponderado de todas estas tasas de interés.

La Reservación Federal, mientras tanto, analiza el panorama económico general y decide cuál cree que sería la tasa de interés ideal para nuestra economía nacional actual. Esto se llama tasa objetivo de fondos federales. Luego, la Reservación Federal emplea algo llamado operaciones de mercado abierto, generalmente la compra y venta de bonos del gobierno, para manipular el flujo y la disponibilidad de dinero hasta que la tasa de interés efectiva se alinee con la tasa de interés objetivo.

Entonces, cuando decimos que habrá un aumento de tasas, eso significa que la Fed tomará ciertas medidas para aumentar la tasa efectiva hasta que alcance su objetivo predeterminado.

El efecto del interés

Cuando la economía se desplomó en 2008, la Fed bajó mucho las tasas de interés con la esperanza de que indujera el crecimiento. Luego de todo, las tasas de interés más bajas significan préstamos menos costosos. La idea era que las tasas más bajas facilitarían que los consumidores volvieran a gastar e invertir. También funcionó (más o menos). La economía se recuperó constantemente desde entonces.

Ahora la Fed está lista para finalmente comenzar a subir las tasas nuevamente.

Esas son buenas noticias si ya tienes dinero. Desde 2008, el dinero mantenido en cuentas de ahorro no ganó mucho en cuanto a rendimientos. Eso debería cambiar. Es muy probable que aumenten las tasas de interés de las cuentas de ahorro y otros vehículos de inversión a largo plazo.

Sin embargo, si necesita pedir dinero prestado, el aumento podría doler. Las tasas de hipotecas, préstamos para automóvil y tarjetas de crédito también aumentarán, lo que encarecerá los nuevos préstamos y hará que las líneas de crédito existentes sean más costosas.

Cómo preparar

A partir de ahora, el aumento de tasas no entró en vigencia y aún puede retrasar. 2015 fue un gran año para los refinanciamientos hipotecarios, impulsado en gran parte por la amenaza inminente de un aumento de las tasas. Si estuvo considerando un refinanciamiento, ahora puede ser el mejor momento para actuar, ya que las tasas pueden subir pronto.

Si tiene una deuda sustancial de tarjeta de crédito, es posible que desee considerar tomar medidas activas para reducir esa carga de deuda. La deuda de las tarjetas de crédito estadounidenses está aumentando una vez más, más del 3 por ciento con respecto al año pasado. El saldo promedio de crédito familiar es de casi $16,000.

El aumento de las tasas de interés significa un aumento de los pagos de intereses sobre las deudas pendientes. Entonces, si ya está luchando por gestionar su deuda no garantizada, las cosas no serán más fáciles. Ahora es realmente el mejor momento para considerar sus opciones y crear un plan para reducir su carga de deuda. Eso podría significar emplear préstamos de consolidación, transferencias de saldo o un plan de gestión de deudas como parte de su esfuerzo por quemar deudas rápidamente.

Si tiene un alto nivel de deuda y desea ayuda para comprender sus opciones antes de un posible aumento de tasas, considere hablar con un asesor presupuestario certificado. Por otro lado, si tiene dinero ahorrado y no está seguro de dónde ponerlo, cerciorar de hablar con un asesor financiero calificado. A medida que suben las tasas de interés, se vuelve mucho más importante tomar decisiones inteligentes con su dinero.