Las diez razones principales por las que se rechazará su solicitud de tarjeta de crédito

Este artículo es proporcionado por la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC)

Las personas aplicar una tarjeta de crédito por muchas razones diferentes. Algunos son nuevos en el mundo del crédito y recién comienzan, mientras que otros esperan ampliar su acceso al crédito. Independientemente del motivo, nadie aplicar una tarjeta con la esperanza de que su solicitud sea rechazada. Para mejorar la probabilidad de aprobación, los consumidores deben comprender el proceso de toma de decisiones crediticias.

"Cada prestamista tiene diferentes criterios para otorgar crédito. Por lo tanto, los consumidores deben investigar con anticipación y solo aplicar las tarjetas que probablemente otorguen el crédito que buscan", dijo Gail Cunningham, vocero de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio®.

La NFCC proporciona las siguientes 10 razones por las que se podría rechazar una solicitud de tarjeta de crédito, junto con los pasos que los consumidores pueden tomar para corregir el problema. La lista no es inclusiva, pero ayudará a los prestatarios a comprender mejor el proceso de revisión y cómo posicionar para aumentar la probabilidad de que se extienda el crédito.

1. No hay suficiente crédito existente : los prestamistas prefieren poder revisar un historial de cómo una persona gestionó el crédito en el pasado. Un archivo de crédito delgado o inexistente puede darle a un prestamista conservador una razón para negarlo.
   Qué hacer: construya juiciosamente el crédito, tal vez comenzando con una tarjeta de crédito cerciorada, pero confirme de antemano que el emisor informa la actividad a las agencias de crédito. También considere convertir en un usuario autorizado en la tarjeta de otra persona, ya que la actividad del titular principal de la tarjeta, así como del usuario autorizado, se informa a las agencias.
2. Historial de pago deficiente : el elemento ponderado más alto en el modelo de puntaje es cómo una persona paga sus obligaciones de deuda. Un historial de pagos omitidos o atrasados puede ser un golpe de gracia cuando se intenta obtener un nuevo crédito.
   Qué hacer : identifique cualquier problema obteniendo el reporte crediticio gratis en AnnualCreditReport.com. A continuación, comience a realizar pagos en todas las cuentas, incluidas las que están vencidas. Esto comienza a construir una historia positiva y ayuda a establecer la solvencia.
3. Líneas de crédito existentes al límite : a los acreedores no les gusta ver que una persona esté empleando todo su crédito disponible, ya que esto puede indicar que está viviendo a crédito y abrir una nueva línea solo aumentará el endeudamiento actual.
   Qué hacer : Pague la deuda de tarjetas de crédito hasta que no supere el 30 por ciento del crédito disponible. La utilización del crédito es el segundo elemento con mayor ponderación del modelo de puntaje, por lo que reducir la deuda también podría beneficiar el puntaje crediticio.
4. La deuda general es demasiado alta : la relación deuda-ingreso de una persona es un reflejo de cuánto debe en relación con sus ingresos. Las personas tienen gastos más allá de las tarjetas de crédito, por lo que los prestamistas toman en consideración todas las obligaciones existentes.
   Qué hacer : Aumentar los ingresos o disminuir la deuda. Lo importante es que no parezca que se debe más de lo que se puede gestionar responsablemente.
5. Demasiadas consultas : es una señal de alerta si una persona está tratando de obtener demasiado crédito a la vez. Demasiadas consultas o cuentas abiertas recientemente pueden hacer que un prestamista se muestre reacio a darle a la persona otra oportunidad de gastar.
   Qué hacer - Aplicar solo la cantidad de tarjetas que sean necesarias y apropiadas para su situación financiera. Si se rechaza, no continúe aplicar. En su lugar, tome medidas para remediar el motivo del rechazo. Espere unos meses para volver a presentar la solicitud, ya que eso le dará tiempo al reporte crediticio para actualizar.
6. Anotaciones negativas graves : los gravámenes fiscales impagos y la bancarrota del Capítulo 7 pueden permanecer en un archivo de crédito hasta por 10 años. La ejecución hipotecaria, los pagos atrasados o no realizados, las cuentas de cobro y la bancarrota del Capítulo 13 pueden permanecer durante siete años.
   Qué hacer : Cuanto más se aleje una persona de la fecha de la actividad negativa, menos impacto tendrá ésta en las decisiones crediticias. Una persona no necesita esperar hasta que la actividad desaparezca del reporte crediticio, pero es útil poner distancia entre la información dañina y la solicitud de nuevo crédito.
7. Ingresos insuficientes : aunque a menudo no se hacen públicos, los emisores tienen límites mínimos de ingresos que deben cumplir para otorgar crédito.
   Qué hacer : investigue qué tarjetas tienen más probabilidades de otorgar crédito a personas con bajos ingresos. En ausencia de otros factores eliminatorios, conseguir un trabajo a tiempo parcial para complementar la fuente principal de ingresos debería aumentar la probabilidad de que se extienda el crédito.
8. Historial laboral inestable : el desempleo reciente o el cambio constante de trabajo indican un ingreso inestable, lo que pone a una persona en riesgo de incumplimiento a los ojos del prestamista.
   Qué hacer - Haga del empleo estable una prioridad. Cambiar de trabajo dentro del mismo campo puede no pesar tanto en contra de una persona, especialmente si se trata de un ascenso.
9. Demasiado joven para postular : los solicitantes deben tener un mínimo de 18 años para aplicar una tarjeta de crédito.
   Qué hacer : como resultado de la Ley de Responsabilidad, Responsabilidad y Divulgación de Tarjetas de Crédito, los estadounidenses deben tener 21 años de edad para recibir crédito de forma independiente, a menos que puedan demostrar su capacidad de pago o tener un cofirmante. No es una mala idea que un joven aprenda a gestionar el dinero viviendo en efectivo o usando una tarjeta de débito antes de aplicar un crédito.
10. Errores en la solicitud : Las solicitudes de tarjetas de crédito pueden ser largas, lo que hace que sea fácil omitir inadvertidamente completar todas las áreas.
    Qué hacer – Evite errores involuntarios al completar la solicitud en línea, ya que estos formularios a menudo no permiten que una persona los envíe hasta que todos los campos obligatorios estén completos.

"Cuando aplicar un crédito, preguntar si le prestaría dinero", continuó Cunningham. "Si la respuesta es 'no', entonces es probable que la institución financiera tampoco lo haga. Esa es la señal de que es hora de tomar medidas y mejorar su perfil crediticio. Las compañías de tarjetas de crédito quieren otorgar crédito, pero solo a personas que representan un bajo riesgo de incumplimiento según lo definido por su modelo de negocio".

Si se le niega el crédito debido a la información contenida en el reporte crediticio, la Ley de Reportes Crediticios Justos requiere que los prestamistas envíen al solicitante una notificación de acción adversa que incluya el motivo de la denegación. Para estar en una mejor posición para la aprobación la próxima vez, revise los motivos del rechazo y tome las medidas correctivas necesarias.

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