La diferencia entre ahorrar y no gastar
No estoy seguro de si esto califica como una broma o una anécdota, pero un hombre y una mujer están teniendo una conversación.
La mujer le pregunta al hombre si bebe todos los días, y el hombre admite que sí.
La mujer pregunta cuánto cuesta cada bebida y el hombre da una estimación.
La mujer pregunta cuánto tiempo estuvo bebiendo así el hombre, y el hombre dice que unos 30 años.
Luego la mujer hace un pequeño cálculo y calcula cuánto suma todo eso. Ella dice: “Sabes, si ahorraste e invertido ese dinero, en lugar de comprar todas esas bebidas, tendrías suficiente dinero para comprar un Ferrari”.
El hombre dice: "Supongo que sí". Luego le pregunta si bebe. Ella dice que no.
"Entonces, ¿dónde está tu Ferrari?", pregunta el hombre.
No es una gran broma (ni siquiera una gran anécdota), y personalmente me preocupa el hombre ficticio que bebe todos los días, pero a su manera hace un punto interesante, a saber, que no gastar dinero no es lo mismo que ahorrar.
Aquí hay un ejemplo de la vida real de lo que quiero decir. No fumo. Nunca lo hice. ¿Sabes cuánto dinero ahorré en los últimos 20 años al no fumar? Absolutamente ninguno. No ahorré dinero al no fumar.
Además, no tuve televisión por cable durante al menos cinco años. Esto me ahorró exactamente cero dólares durante ese lapso de tiempo.
Mi punto no es que “recortar” no haga nada. El problema es que recortar gastos, en sí mismo, no pone dinero en su bolsillo ni en una cuenta de ahorros ni en un plan de inversión a largo plazo. Lo que quiero decir es que no basta con cambiar la forma en que gastas tu dinero: necesitas tener un plan sobre a dónde va tu dinero.
Con demasiada frecuencia caemos en la suposición de que eliminar los malos hábitos financieros crea una especie de vacío, en el que inevitablemente deben aparecer los buenos hábitos financieros. Pero si bien es cierto que es bueno poner fin a hábitos destructivos o simplemente innecesarios (como la siempre popular salida a Starbucks todas las mañanas antes de ir a trabajar), a menos que reemplaces el mal hábito por uno bueno, en realidad no lograste nada. Está bien no gastar $4 cada mañana en café, pero a menos que pongas $20 por semana en una cuenta de ahorros (por ejemplo), ese dinero encontrará otra forma de gastar.
Una vez más, la idea no es omitir los recortes. Es para cerciorar de que está dando el siguiente paso. Cuando alguien dice: "¡No salí a comer en dos meses!" Eso es digno de elogio. Pero la pregunta de seguimiento debería ser: "¿Qué hiciste con ese dinero en su lugar?" No es necesariamente fácil negar a sí mismo las cosas que le gustan, pero es más difícil tomar ese sacrificio y combinarlo con una cotización estable que lo empuje hacia un serial de objetivos a largo plazo.
Hacer cambios positivos y reducir el gasto es excelente. Sigue haciéndolo. Pero, mientras abandona los vicios poco saludables y reduce los gastos innecesarios, cerciorar de tener un plan. Cerciórate de tener metas que signifiquen algo para ti. Y, lo más importante, cerciorar de que el dinero que ahorró "" esté haciendo algo mejor ahora. De lo contrario, ¿qué ahorraste realmente?
