Los niños y el dinero en efectivo: el problema de la mesada

La entrada de cada persona en el mundo de los ingresos personales es un poco diferente. Cuando era niño, las mareas oscilantes de mi bienestar financiero estaban atadas directamente a un endeble trozo de papel de computadora pegado en la parte delantera del refrigerador. El papel era un gráfico de tareas, una protohoja de cálculo llena de tareas igualmente poco inspiradoras como quitar el polvo, aspirar, barrer, etc. Era una hoja de ruta simple hacia el éxito monetario, o al menos hacia mi escaso cheque de pago semanal.

No recordación cuánta dinero gané, pero estoy seguro de que fue suficiente.

También estoy seguro de que, según los estándares actuales, probablemente no fue suficiente.

Subsidio e inflación

Según una encuesta reciente de T. Rowe Price, las asignaciones están aumentando. En los últimos dos años, el porcentaje de padres que dan una asignación de $10 o menos disminuyó significativamente, mientras que los rangos de pago más altos aumentaron. El cuatro por ciento de los padres informan que dan una asignación de entre $ 41 y $ 50 por semana.

Una encuesta de 2012 realizada por el Instituto Americano de Contadores Públicos Autorizados encontró que el hijo mayor promedio ganaba $16.25 a la semana. Eso es $ 845 por año. En asignación.

Dinero por dinero

Nada de eso quiere decir que dar a los niños mayores asignaciones sea de alguna manera intrínsecamente malo. Es, al menos parcialmente, una señal de una mejora de la economía. También podría reflejar un cambio hacia poner una mayor independencia financiera y autoridad para tomar decisiones en manos de los niños.

Pero hay evidencia de que la asignación incondicional, un estipendio regular que no tiene que ganar de ninguna manera, podría ser perjudicial para la educación financiera de un niño.

Lewis Mandell, profesor de finanzas y ex decano de la escuela de administración de SUNY Buffalo, estudió más de 50 años de investigación sobre el impacto de la asignación en los niños. Descubrió que los niños que obtenían peores resultados en las pruebas de alfabetización financiera tendían a ser los que recibían una asignación incondicional. En opinión de Mandell, esa población tiende a “pensar mucho menos en el dinero en general”.

Trabajo infantil

La alternativa –hacer que los niños trabajen por su dinero– parece mejor a primera vista, pero no es perfecta y, en cierto modo, puede ser igualmente dañina.

Al monetizar las tareas domésticas o las buenas notas estás creando una correlación muy profunda para los niños. El valor de ayudar en la casa y tener un buen desempeño en la escuela se vincula directamente con una recompensa financiera.

Cuando limpié el polvo de la sala de estar, lo hice a cambio de dinero en efectivo. Lo hice sólo lo suficientemente bien como para recibir esa recompensa en efectivo. No me importaba mucho el estado de la sala de estar (ni tampoco el polvo, por cierto).

Recompensar a los estudiantes con dinero en efectivo por recibir buenas calificaciones no es necesariamente malo, pero corre el riesgo de alienar la inclinación natural de su hijo hacia el descubrimiento y la comprensión. Cuando el dinero es la recompensa y no la satisfacción de nuevos conocimientos, las motivaciones cambian inevitablemente.

No estoy sugiriendo que renuncie por completo a la mesada, pero su mejor opción parece ser combinar un pago regular con actividades y pautas que conduzcan a una apreciación enriquecida del dinero, el trabajo y los ahorros. Algunas ideas:

Recompense a sus hijos por desarrollar sus intereses. En lugar de vincular la asignación a las tareas domésticas, pague a sus hijos por dedicar tiempo a las cosas que les interesan. Asigne tareas o actividades asignadas que los ayuden a desarrollar habilidades en esas áreas. Es más trabajo para ti, obviamente, pero permitirles concentrar en las salidas que son intrínsecamente gratificantes para ellos los ayuda a comprender lo que es personalmente satisfactorio para ellos y los pone en el camino hacia una carrera satisfactoria.

Cada dólar está destinado. Ponga a sus hijos en una cotización simplificada. Exigirles que reserven una cierta parte para ahorros y otra parte para caridad. Si la asignación es incondicional, cobrarles por ciertos privilegios. Establezca una tarifa por hora para jugar juegos de video o ver televisión. Hazles pensar en el dinero: a dónde va y qué puedes hacer con él.

El dinero es gratis, pero las opciones no lo son. Omita la asignación por completo y reemplácela con un sistema de negociación en el que le dé dinero a su hijo para compras específicas. El propósito es hacer de cada "deseo" un punto de discusión. Simplemente hablar de dinero de una manera abierta y honesta hará maravillas para el coeficiente intelectual financiero de su hijo.

No hay una forma incorrecta de manejar las asignaciones, pero, en la medida de lo posible, debe pensar en la relación de su hijo con el dinero y considerar los mensajes que está enviando (posiblemente sin intención). Convertir el dinero en un diálogo abierto es una de las mejores y más sencillas cosas que puedes hacer para promover la educación financiera en tu hogar.