Cómo sobrevivir a una reducción de ingresos

La pérdida de un empleo o una reducción de ingresos puede ser devastadora. Si está enfrentando dificultades financieras, es momento de planear, no de entrar en pánico.

Paso 1: Evaluar la situación
Una clave para el éxito de cualquier plan financiero es ser realista. Comience por averiguar dónde se encuentra hoy. Para ayudarlo a evaluar su situación financiera, obtenga una copia de sus reportes crediticios. Para obtener sus copias gratis, visite AnnualCreditReport.com o llame al 877-322-8228. Trate de determinar de manera realista cuánto tiempo se reducirán sus ingresos. Sea conservador en su estimación; En este caso, es mejor estar demasiado preparado.

Paso 2: Analizar los recursos disponibles
Ahora que tiene una comprensión clara de sus obligaciones financieras actuales, es hora de analizar sus recursos disponibles. Una vez que identificó los recursos potenciales, determine cuáles son los más beneficiosos para aprovechar. Esto podría variar mucho dependiendo del tiempo que espere que se reduzcan sus ingresos. Además de tus ahorros, puedes tener varios recursos disponibles:

• Toma prestado de ti mismo. Si bien no es recomendable cobrar su IRA, puede obtener un préstamo a corto plazo sin penalizaciones.
• Mira bien a tu alrededor. Lo más probable es que haya muchas cosas dentro y alrededor de su casa que pueda vender por dinero en efectivo. Recuerda, la basura de un hombre es el tesoro
otro.• Buscar empleo temporal. Consigue un trabajo temporal que te ayude a superar este obstáculo, incluso si no es dentro de tu campo de especialización.
• Considerar todos los recursos existentes. Investiga todas las fuentes de efectivo. Por ejemplo, es posible que tenga una póliza de seguro de vida con valor en efectivo. Cobrar el dinero prestado a familiares y colegas.
• Busque ayuda. Comunicar con las oficinas locales de su ciudad para obtener información sobre beneficios como pago por desempleo, vales de alimentos y programas de descuento de servicios públicos. También puede buscar ayuda de su iglesia local o United Way.

Paso 3: Priorizar
Si los resultados de su revisión financiera indican que no puede cumplir con todas sus obligaciones de manera realista, es posible que deba establecer algunas prioridades. El siguiente es un ejemplo de cómo puede priorizar sus obligaciones financieras:

• Las deudas de primera prioridad probablemente incluyen su alquiler o hipoteca, obligaciones fiscales, primas de seguros, préstamos para automóvil y servicios públicos.
• Las deudas de segunda prioridad pueden incluir préstamos garantizados a través de compañías financieras.
• Los prestamistas de tercera prioridad pueden incluir minoristas, hospitales, médicos y emisores de tarjetas de crédito. Recuerde, cada persona tendrá su propia lista única de prioridades. Tenga en cuenta que el hecho de que una categoría de deuda figure como una tercera prioridad no significa que no sea importante. Simplemente significa que primero debe comunicar con los acreedores de mayor prioridad.

Paso 4: Crear un plan
Las circunstancias financieras cambiantes requieren un plan financiero cambiado. Teniendo en cuenta sus activos, ingresos y sus obligaciones prioritarias, cree un plan que sea realista y flexible. Los elementos de su plan financiero deben incluir:

• Estrategias de reducción de costos. Analice cuidadosamente sus gastos actuales. Sentar con su familia y discuta formas de reducir costos.
• Un plan de pago de deuda. Teniendo en cuenta tus prioridades, determina una cantidad mensual razonable para pagar a cada uno de tus acreedores.
• Un compromiso con la recuperación financiera. Esté decidido a tomar decisiones financieras inteligentes para su futuro. Por ejemplo, no sustituya sus ingresos con adelantos de efectivo de tarjetas de crédito que podrían perseguirlo durante años.

Recuerda que tu plan debe ser realista y flexible para que funcione. Establecer metas demasiado altas sólo te causará frustración innecesaria. Mantenga registros simples pero precisos y completos y no olvide predecir necesidades y problemas futuros.

Paso 5: Comunicar con sus acreedores
Una vez que tenga un plan, comunicar con cada uno de sus acreedores explicándoles su situación y cómo planea pagar su deuda. La mejor manera de comunicar con sus acreedores es por escrito; luego de escribir sus cartas:

• Mantener archivos precisos. Antes de enviar sus cartas por correo, haga copias para almacenarlas en sus archivos. Si debe negociar por teléfono, mantenga notas detalladas que incluyan el nombre, el cargo y el número de teléfono del representante. Haga un seguimiento por escrito de cualquier conversación telefónica.
• Mantente organizado. Mantén todo en un solo lugar. Escriba una lista resumida de su plan financiero para referencia rápida. Revise el plan periódicamente para cerciorar de que va por buen camino.
• Esté preparado para recibir llamadas. Luego de enviar sus cartas, puede esperar que algunos de sus acreedores lo llamen con preguntas adicionales. Si lo hacen, sea honesto y cortés.
• Cumpla con su parte del trato. Si no puede realizar los pagos acordados, comunicar con sus acreedores inmediatamente para renegociar.

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