Movimientos de dinero inteligentes para todas las edades
Disfrutaste escuchando consejos financieros de jóvenes a mayores y de viejos a jóvenes. No pude evitar notar las similitudes en sus consejos: fue un buen recordatorio de que las reglas básicas aún se aplican. Sin embargo, todos sabemos que cuando se trata de cotizaciones, una talla no sirve para todos. Luego de todo, su vida es probablemente muy diferente de lo que era hace cinco o diez años y el cambio de circunstancias requiere un cambio de plan financiero. A continuación se presentan algunos movimientos de dinero inteligentes para cualquier etapa de la vida.
De 20 años o menos
Los afiliados a la Generación Y están ingresando a la fuerza laboral y constituyen el grupo de consumidores más grande en la historia de Estados Unidos. Lamentablemente, hay evidencia de que la Generación Y puede esperar tener problemas con préstamos estudiantiles y deudas de tarjetas de crédito. Si tiene entre 20 y 30 años, preparar para el éxito financiero empleando el crédito de manera responsable. Un reporte de 2008 de Mintel revela que el 69% de los trabajadores de la Generación Y que pueden participar en un plan de ahorro para la jubilación 401k con impuestos diferidos no lo hacen. Si tienes entre 20 y 30 años, no sigas esa tendencia porque ahora también es el momento perfecto para aprovechar el interés compuesto estableciendo un plan de ahorro para la jubilación.
años 30
La Generación X a veces se conoce como Generación Deuda y por una buena razón: 9 de cada 10 consumidores de 30 años están endeudados, según la Encuesta de Finanzas del Consumidor de 2007 de la Reservación Federal. Junto con la deuda de préstamos estudiantiles y el aumento de los costos de la vivienda, muchos treintañeros tienen una fila difícil de manejar. Si tiene 30 años, cerciorar de no adquirir más deudas hipotecarias de las que puede pagar y haga un esfuerzo concentrado para pagar los préstamos educativos. Además, además de los ahorros para la jubilación, cerciorar de establecer un colchón de ahorros de emergencia para que no tenga que depender del crédito.
Años 40
Independientemente de si eres afiliado a la Generación X, la Generación Boomerang o te consideras un Baby Boomer, muchas personas de 40 y tantos años enfrentan desafíos financieros únicos. Afortunadamente, es probable que los trabajadores de 40 años estén entrando en sus años de mayores ingresos, lo que hace que este sea el momento ideal para cerciorar su base financiera. Si tiene 40 años, es imperativo pagar la deuda. No caiga en la tentación de tomar un préstamo hipotecario prolongado que lo perseguirá en el futuro. Ahora también es un buen momento para revisar sus objetivos de jubilación para cerciorar de que está bien encaminado.
50 y más allá
Tres de cada cuatro Baby Boomers estadounidenses encuestados para la encuesta internacional sobre jubilación de 2008 de The Hartford dicen que "no estaban muy" o "nada" seguros de que sus fuentes de ingresos para la jubilación serían suficientes. Si está atrasado en sus objetivos de jubilación, es hora de poner al día. El límite de contribución para "poner al día" se aumentó a $5,500 para 2009. Tomar también el tiempo para preparar o actualizar su testamento y otros documentos legales importantes. Como siempre, es imprescindible mantener un seguro de salud adecuado.
Por último, los consumidores de todas las etapas de la vida deben buscar el asesoramiento necesario de un asesor de crédito o un planificador financiero profesional. Luego de todo, una vida de seguridad financiera no tiene precio.
