¿Se puede generar crédito pagando el alquiler?

Lo siguiente se presenta solo con fines informativos y no pretende ser una reparación de crédito.

Su puntaje crediticio es una parte crucial de su salud financiera general. Un puntaje estable facilita el acceso a préstamos y créditos adicionales en términos deseables.

Pero para construir un crédito estable también es necesario emplear el crédito... y eso puede ser complicado, especialmente cuando estás empezando. Puede resultar difícil demostrar que eres solvente cuando no tienes historial crediticio, lo que puede poner en desventaja a prestatarios que de otro modo serían responsables.

Una solución que comenzó a ganar popularidad recientemente es el reporte de alquiler, que agrega su historial de pago de alquiler mensual a su reporte crediticio y se convierte en un factor en su puntaje crediticio. Para alguien que no usó mucho crédito, pero pagó con éxito su alquiler a tiempo cada mes, esta podría ser una excelente manera de aumentar su puntaje. Pero, ¿es adecuado para ti? Esto es lo que necesita saber.

¿Qué es el reporte de alquiler?

Todos los reportes crediticios son voluntarios. Los acreedores informan sobre la actividad de sus clientes porque es lo mejor para ellos: saber si alguien realizó o no pagos puntuales en el pasado es un factor importante para otorgarles o no un nuevo crédito.

Históricamente, los propietarios carecieron de las herramientas y los incentivos para informar el historial de pagos de sus inquilinos. Eso cambió en los últimos años con el lanzamiento de múltiples plataformas para hacer que los reportes de alquileres sean fáciles y accesibles tanto para los propietarios como para los inquilinos. Ahora, si su alquiler no se declara, pero le gustaría que lo hiciera, tiene opciones.

¿Cómo se agregan los reportes de alquiler?

Es posible que su arrendador ya haga reportes a las agencias de crédito. A medida que el concepto gana popularidad como punto de venta en un mercado inmobiliario competitivo, es posible que vea más propietarios que ofrecen reportes de alquiler como incentivo para los posibles residentes.

Mientras tanto, si desea recibir reportes de alquiler y su propietario no se los ofrece, tendrá que pagarlos usted mismo. El tamaño de la tarifa y la frecuencia con la que deberá pagarla variarán según el servicio que emplee.

Y hay muchas opciones.

• Rental Kharma cobra $75 para agregar todo su historial de alquiler anterior para su dirección actual a su reporte de crédito, más $8.95 al mes para agregar sus pagos continuos.  
• Rock the Score cuesta $48 para inscribir, más $6.95 al mes para comenzar a informar sus pagos de alquiler actuales. Opcionalmente, puede pagar $65 para agregar los últimos dos años de historial de alquiler a su reporte de crédito.
• Rent Reporters cobra una tarifa de instalación de $ 94.95 (que se puede distribuir en tres meses) más una tarifa mensual de $ 9.95 ($ 7.95 si paga todo el año por adelantado). Afirman poder informar hasta cuatro años de pagos de alquiler anteriores.
• La piñata cuesta $ 5 al mes, aunque cobran una tarifa anual, por lo que pagará $ 60 una vez al año. Ese precio incluye 24 meses de reportes atrasados sobre los pagos de alquiler.
• Self es la rara opción de reporte de alquiler que tiene un nivel gratis. No cuesta nada conectar a Self a la cuenta bancaria que usa para los pagos de alquiler y hacer que Self informe esos pagos mensuales exitosos a las tres principales agencias de crédito. Cuesta $49.95 agregar los últimos 24 meses de pagos de alquiler a sus reportes.
• Boom cuesta $ 3 al mes (aunque, al igual que Piñata, cobran un año completo por adelantado, que es $ 36), lo que le brinda reportes de alquiler continuos desde el momento en que se registra. También está disponible el valor de 24 meses de reportes atrasados por una tarifa única opcional de $ 25.

Y esa lista no es de ninguna manera exhaustiva. Lo mejor que puede hacer es hablar primero con su arrendador para ver si usa (o planea usar) un servicio de reportes de alquiler. Luego de eso, querrá investigar sus opciones y elegir el servicio que mejor se adapte a sus necesidades. 

¿En qué medida los reportes de alquiler podrían cambiar mi puntaje de crédito?

Es difícil decir exactamente cuánto podría beneficiarse de incluir su historial de pago de alquiler en su reporte crediticio. En 2019, Goldman Sachs completó un programa piloto que se centró en los residentes en un programa de vivienda asequible. Los participantes en el piloto vieron aumentar sus puntajes en un promedio de 42 puntos, lo cual es una ganancia significativa, aunque el tamaño de la muestra del programa fue pequeño, con la participación de 32 residentes.

Piñata afirma que los usuarios pueden mejorar su puntaje crediticio hasta en 150 puntos, pero probablemente debería esperar algo un poco menos sustancial.

Dicho esto, suponiendo que estuvo pagando su alquiler de manera constante, agregar su historial de alquiler a su reporte crediticio seguramente será positivo para su crédito, especialmente si el resto de su historial crediticio está bastante vacío.

¿Vale la pena pagar por los reportes de alquiler?

En última instancia, la elección de emplear un servicio de reportes de alquiler se reduce a una cuestión de costo versus beneficio. Si necesita generar un crédito estable rápidamente (tal vez porque desea dejar de alquilar y comprar una casa pronto), entonces el costo del reporte de alquiler puede ver compensado por los ahorros a largo plazo que obtendrá al tener un crédito estable cuando comience a buscar una casa.

Por otro lado, si no tiene compras importantes en el horizonte, es posible que esté bien construyendo crédito lentamente a través de tarjetas de crédito y otros medios más tradicionales.

¿El mal crédito limita sus opciones? MMI ofrece asesoramiento financiero gratis las 24 horas del día, los 7 días de la semana, en línea y por teléfono. Deje que nuestros expertos analicen su situación y le brinden consejos personalizados para mejorar su crédito, pagar deudas y equilibrar su cotización.