¿Debería nuestra historia de amor con el cobro extender a los impuestos?

Siempre es bueno tener opciones. Es aún mejor elegir la opción correcta, especialmente cuando se trata de pagar su obligación de impuestos federales sobre la renta.

Con el 15 de abril acercar rápidamente, muchos están descubriendo que tienen una obligación tributaria que no están dispuestos a pagar. Los consumidores que se encuentran en esta situación tienen algunas opciones, pero es fundamental seleccionar el plan de pago adecuado para usted.

Si no puede pagar su factura de impuestos antes de la medianoche del 15 de abril y no hace otros arreglos, el IRS obviamente considerará su pago, o la falta de él, como atrasado. Debido a que su saldo adeudado está sujeto a intereses y una multa mensual por pago atrasado, le conviene pagar en su totalidad lo antes posible para minimizar los cargos adicionales.

Opciones:

Puede considerar financiar el pago total de su obligación tributaria a través de préstamos, como un préstamo con garantía hipotecaria o personal de una institución financiera, u obtener un adelanto en efectivo a través de su tarjeta de crédito. Lo crea o no, la tasa de interés y cualquier tarifa aplicable cobrada por un banco o tarjeta de crédito puede ser más baja que la combinación de intereses y multas impuestas por el Código de Rentas Internas. Comunicar con el IRS. Ofrecen múltiples acuerdos de pago según sus circunstancias. Algunos son a corto plazo, mientras que otros están estructurados para estirar los pagos durante un periodo de tiempo más largo a través de un plan de pago a plazos.

Si no encuentra atractivas estas opciones, puede pagar el monto adeudado con tarjeta de crédito. Así es, el Tío Sam te permite cobrar tus impuestos, y a primera vista podría parecer la mejor alternativa.

Antes de optar por cobrar el monto de su obligación tributaria, considere los siguientes beneficios e inconvenientes asociados con esta opción:

Beneficios:

• Pagar sus impuestos con tarjeta de crédito le da la oportunidad de pagarle al Tío Sam antes del 15 de abril, incluso si no tiene el dinero disponible para realizar el pago. La fecha de pago será la fecha en que se autorizó el cargo, pero tiene la flexibilidad de pagar la deuda con el tiempo al emisor de su tarjeta.
• Si bien puedes acordar un plan de pago a través del IRS, cuando cobras tus impuestos lo haces sin la molestia de llenar formularios.
• Es conveniente. Los pagos se pueden realizar por teléfono, por Internet o mediante presentación electrónica.
• Es posible que pueda ganar recompensas cargando el monto adeudado. Si tiene una tarjeta de recompensas de devolución de efectivo o una tarjeta a través de la cual puede ganar millas o puntos, cargar una gran cantidad podría generar buenos beneficios.

Desventajas:

• Según la Ley de Alivio del Contribuyente de 1997, el IRS tiene prohibido pagar la tarifa de transacción normalmente asociada con los cargos de tarjetas de crédito. Por lo tanto, el IRS subcontrata los pagos con tarjeta de crédito a un serial de empresas que están configuradas para aceptar pagos de obligaciones tributarias. Transmiten la tarifa de transacción, ahora denominada Tarifa de Conveniencia, a los consumidores. Aunque las tarifas varían según el proveedor del servicio, todas se basan en el monto del pago a una tasa de entre el 1,95% y el 2,35% del total cobrado. Por ejemplo, si debe $5,000 en impuestos, la tarifa por cargarlos a su tarjeta de crédito podría ser de $100 o más. Obviamente, esta tarifa reduce cualquier recompensa que puedas ganar.
• Es posible que los pagos al IRS no sean elegibles para ganar recompensas. Es posible que su emisor no permita pagos del IRS como parte de su programa de recompensas, o que las recompensas estén vinculadas a ciertas categorías, una de las cuales no son los impuestos. Cerciorar de consultar con su emisor antes de realizar el cargo si ganar recompensas es parte de su razón para cobrar sus impuestos.
• Incluso si se le permite ganar recompensas a través de este cargo, debe determinar si las recompensas son mayores que cualquier tarifa potencial evaluada. Muchas tarjetas de devolución de efectivo limitan las recompensas al 1%. Por lo tanto, en el escenario de $ 5,000 anterior, solo podría ganar $ 50. Pagó $ 100 en tarifas y solo ganará $ 50 en recompensas, no una situación ganadora.
• El cargo del IRS se tratará como cualquier otro cargo a su tarjeta. Se pueden agregar intereses, se aplicarán cargos por pagos atrasados y, si el cargo lo coloca por encima de su límite de crédito, se agregará un cargo por exceso de límite. Por lo tanto, cuanto más tarde en pagar el saldo de su tarjeta de crédito, mayor será su deuda original del IRS debido a los intereses y tarifas adicionales.
• Si la cantidad que cobra es grande, puede emplear una cantidad significativa de su línea de crédito, lo que limita su acceso al crédito para otras necesidades. Además, si se emplea un porcentaje demasiado grande de su línea de crédito, podría reducir su puntaje crediticio.
• Debido a que nadie sabe lo que depara el mañana, tenga en cuenta que los impuestos sobre la renta a menudo no se pueden incluir en una bancarrota, incluso si se cargaron a una tarjeta de crédito.

Además, algunos acreedores ahora están prestando mucha atención a los patrones de cobro de sus clientes y podrían considerar a alguien como un mayor riesgo si cobran sus impuestos. Esto podría resultar en cambios punitivos en su cuenta en forma de una tasa de interés más alta o una línea de crédito más baja. Los consumidores deben sopesar las considerables desventajas de pagar sus impuestos con su tarjeta de crédito antes de seleccionar esta opción.

Esta publicación invitada fue proporcionada por la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC). Money Management International es afiliado a la NFCC. La NFCC es la organización nacional de asesoramiento crediticio sin fines de lucro más grande y con más años de servicio del país. Los afiliados a la NFCC ayudan anualmente a más de tres millones de consumidores a través de cerca de 800 oficinas comunitarias en todo el país.