Siete formas en que la tecnología está reformando las finanzas personales
La tecnología ya alteró profundamente y para siempre la forma en que nos comunicamos entre nosotros. Cambió la forma en que consumimos entretenimiento y noticias. Incluso cambió la forma en que se examinan y reportan las noticias en sí.
Por lo tanto, probablemente no sea sorprendente que la tecnología sea responsable de cambios igualmente sísmicos en la forma en que se gestiona, crea, cultiva, comparte y gasta el dinero. La industria de la tecnología financiera (o FinTech) se está expandiendo rápidamente a medida que los inversionista invierten dinero en estas nuevas compañías tecnológicas. Las compañías FinTech recaudaron $ 12 mil millones en inversiones en 2014, tres veces más de lo que recaudaron el año anterior.
¿Por qué los inversionista están tan entusiasmados con el potencial de los servicios FinTech? Porque, a ojos de muchos expertos, las finanzas personales serán el foco de la próxima gran revolución del consumo. De la misma manera que los servicios de streaming de contenidos como Netflix y Hulu cambiaron la forma en que la gente ve televisión y películas, las compañías FinTech están intentando alterar radicalmente la forma en que la gente interactúa con el dinero.
Estas nuevas compañías tecnológicas y los productos que están creando representan un enorme cambio con respecto a los gigantes establecido y arraigados que dominaron durante mucho tiempo los sectores financieros: los "titulares flojos", como los apodó The Economist. Ni siquiera es necesario ser un adoptante de estas nuevas tecnologías para sentir las repercusiones que crearon, así como no es necesario tener una cuenta de Netflix para experimentar las formas en que el entretenimiento como producto cambió en los últimos diez años.
Más pequeño, más rápido, más barato
La cooperativa de crédito local no está muerta de ninguna manera, pero la banca, en general, estuvo dominada en los últimos años por un pequeño número de megacorporaciones globales. Los nuevos jugadores tienen dificultades para igualar el tamaño y el alcance de estas marcas establecido, lo que limita la competencia.
Sin embargo, la tecnología emergente significa que los nuevos jugadores de FinTech no tienen que igualar a estas corporaciones ni en tamaño ni en alcance. En cambio, pueden brindar servicios específicos y dirigidos directamente a los consumidores con gastos generales sustancialmente menores. FinTech tiene que ver con productos accesibles y de calidad con un mínimo de pelusa o alboroto.
"No pagamos por escritorios de caoba", dice Catha Mullen de Personal Capital, una plataforma de gestión de inversiones recientemente nombrada en la lista Disruptor 50 2015 de CNBC, destacando compañías innovadoras que están alterando profundamente el panorama empresarial. En cambio, Personal Capital, como la mayoría de las compañías tecnológicas prósperas, invierte principalmente en sus productos y servicios principales.
Ese enfoque en análisis de vanguardia, infraestructura limpia y diseño intuitivo es cómo las compañías más pequeñas y menos establecido pueden competir con proveedores más grandes y de marca.
"Nuestro servicio combina alta tecnología con alto contacto", dice Mullen. "Todo a la mitad del costo de un asesor tradicional".
Ser ligeros permite a estas nuevas compañías más pequeñas desarrollar y producir sus productos más rápido, ingresando a los mercados antes que las compañías más grandes. Eso significa más innovación, una respuesta más rápida y un resultado final más barato, tres cosas que los consumidores modernos valoran mucho.
Crear nuevos hábitos
Los nuevos hábitos no se mantienen hasta que se convierten en parte de su rutina. Los desarrolladores de FinTech reconocen esto y trabajan arduamente para crear productos digitales que se adapten perfectamente a su rutina existente.
Eso es especialmente importante cuando se trata de productos financieros. La administración del dinero es algo con lo que muchas personas luchan. Se convierte en un impedimento para su rutina, en lugar de una parte de su rutina.
Aplicaciones como MoneyStream están diseñadas para organizar y simplificar tus finanzas diarias brindándote los datos que necesitas para tomar decisiones informadas, al tiempo que automatizan funciones mensuales seleccionadas. Al poner literalmente las herramientas necesarias para gestionar el dinero en el bolsillo del consumidor, FinTech comenzó a cambiar por completo nuestra percepción de las finanzas personales. Deja de ser una tarea, como limpiar el sótano, y se convierte en una rutina, como cepillar los dientes.
Desbloqueando la economía peer-to-peer
Uber convirtió la simple propiedad de un automóvil en una fuente potencial de ingresos. Airbnb les dio a los propietarios la oportunidad de ser propietarios temporales.
La tecnología nos conectó socialmente durante mucho tiempo, pero FinTech explora constantemente nuevas formas de conectarnos financieramente. Los prestamistas peer-to-peer como Lending Club y Prosper emplean la tecnología para conectar a los prestatarios con los inversionista, eludiendo por completo a las instituciones financieras más grandes, manteniendo bajas las tasas de interés y altos los rendimientos de las inversiones.
Ese camino de doble sentido es clave. Al crear un intermediario digital, estas nuevas tecnologías están construyendo tanto la conectividad del consumidor como la competencia en el mercado, en todas las direcciones. Los consumidores tienen más flexibilidad y opciones. Eso significa más formas de ganar dinero, ahorrar dinero y gastar dinero.
Soluciones específicas a problemas específicos
La capacidad de la tecnología moderna para conectar a los consumidores a través de las fronteras estatales, los océanos, los hemisferios y más significa que no hay problema o población demasiado pequeña para merecer atención. Esto significa que para cada problema único es probable que haya (o habrá) un programa o plataforma única disponible para abordar ese problema.
La expansión nacional de MMI hace más de una década se basó en gran medida en el uso de tecnología de comunicaciones y software de primera calidad. Los consumidores que enfrentan una dificultad financiera específica podrían conectarse de repente con un asesor capacitado para abordar esa misma dificultad, sin importar su ubicación. La proximidad perdió sentido.
Mientras tanto, surgen soluciones inesperadas todo el tiempo. SupportPay es una plataforma diseñada para ayudar a los padres a gestionar los pagos de mantención de los hijos de la manera más sencilla posible. Coordina, comunica y organiza digitalmente para ayudar a mantener las cosas transparentes y libres de conflictos. Aborda un problema que muchas personas nunca consideraron que podría abordar.
Provocando un cambio más amplio
Más importante, quizás, que cualquier característica particular ofrecida por estas nuevas tecnologías es el impacto que FinTech seguramente tendrá en el sector financiero en su conjunto.
Así como el cine y la televisión por cable vieron sus cuotas de mercado desafiadas por proveedores de contenido más baratos y enfocados, también las grandes instituciones financieras se encontrarán perdiendo clientes que no sienten que se satisfagan sus necesidades. Y a medida que esos clientes abandonen el barco, los "grandes bancos" se verán obligados a encontrar formas de ofrecer productos mejores y más asequibles. En muchos casos, esto ya comenzó, ya que varios bancos globales dieron prioridad al desarrollo de tecnología que anticipa de manera proactiva las necesidades de los consumidores.
Y así, en última instancia, ya sea que sea un adoptante temprano, un adoptante tardío o un adoptante nunca adoptante, al final se beneficiará de la revolución FinTech.
