Formas inteligentes de reducir su factura de impuestos

Cuando el reloj marca la medianoche en la víspera de Año Nuevo, se acaba el tiempo para muchos de los movimientos de dinero que puede tomar para reducir su factura de impuestos. Generalmente, para que algo afecte la declaración de impuestos que está preparando este año, debe suceder en el año anterior.

Sin embargo, hay algunas cosas de última hora que no querrá perder, o pasar por alto, antes de presentar sus impuestos.

Ahorre para la jubilación con una IRA

La primera opción es quizás la más conocida. Si tiene (o abre) una cuenta de jubilación individual (IRA), puede optar por hacer sus contribuciones hasta la fecha límite de presentación de impuestos del 15 de abril. Para hacerlo, elige que el dinero se cuente como una contribución para el año fiscal anterior (haga una contribución el 1 de abril de 2021, pero cuéntelo como parte de su declaración de impuestos de 2020, por ejemplo), lo que a menudo es una opción cuando transfiere electrónicamente los fondos a su IRA.

Si tiene una IRA tradicional, es posible que pueda deducir sus contribuciones de sus ingresos cuando presente su declaración de impuestos, lo que puede reducir su factura de impuestos este año. Deberá agregar las contribuciones y ganancias a sus ingresos cuando comience a realizar retiros de su IRA, idealmente, luego de cumplir 59 años y medio, o es posible que deba pagar una multa.

Alternativamente, puede contribuir a una cuenta IRA Roth. Sus contribuciones no son deducibles de impuestos y no le ahorrarán dinero ahora. Pero una vez que cumpla 59 años y medio, puede retirar tanto sus contribuciones como las ganancias de su cuenta libres de impuestos. Si se encuentra en una categoría impositiva baja ahora, o espera que su tasa impositiva sea más alta en el futuro, una cuenta IRA Roth puede tener más sentido financiero a largo plazo.

Hay límites de contribución y deducción basados en sus ingresos , y límites más altos si tiene 50 años o más. Sin embargo, tanto para las cuentas tradicionales como para las Roth, los hogares calificados de ingresos bajos a moderados pueden recibir un Crédito del Ahorrador por sus contribuciones a la cuenta de jubilación.

Los créditos fiscales son más valiosos que las deducciones, ya que cada $1 en crédito reduce su factura de impuestos en $1. Una deducción de $1 reduce su ingreso imponible en $1, lo que solo puede reducir su factura de impuestos de 10 a 37 centavos, según su categoría impositiva.

Aumente sus ahorros médicos con una HSA

Una cuenta de ahorros para la salud (HSA) es otro tipo de cuenta con beneficios fiscales que le permite contribuir hasta la fecha límite de presentación de impuestos. Una HSA es similar a una IRA en el sentido de que las contribuciones pueden reducir su ingreso imponible.

El dinero en una HSA está destinado a gastos médicos, en lugar de gastos generales durante la jubilación. Sin embargo, algunas personas usan una HSA como una cuenta de jubilación adicional (o alternativa) debido a sus beneficios de triple impuesto.

Puede deducir las contribuciones (como una IRA tradicional), invertir los fondos libres de impuestos y luego retirar todo su dinero libre de impuestos (como una IRA Roth), si usa los fondos para un gasto calificado. Estos pueden variar desde recetas, vacunas y pruebas hasta equipos médicos y copagos o deducibles, que son inevitables a medida que envejece. También puede optar por pagar los gastos calificados con fondos que no son de la HSA ahora y usar el recibo para retirar dinero de su HSA más tarde, lo que permite que su HSA crezca mientras tanto.

Sin embargo, pagará una multa si retira dinero de su HSA sin gastos médicos o dentales calificados. Además, para calificar para una HSA, debe tener un plan de salud con deducible alto (HDHP) y existen límites de contribución anual para las HSA.

No te pierdas los gastos comerciales deducibles

No es necesario tener un negocio formal o una tienda para calificar para las deducciones de pequeñas compañías. Si tiene un trabajo secundario, es posible que ya sea propietario de un negocio a los ojos del IRS. Es muy probable que esté pagando un impuesto adicional sobre el trabajo por cuenta propia, así que cerciorar de reclamar también todas las deducciones comerciales que puede tomar.

Por ejemplo, si consiguió trabajo a través de una aplicación de viaje compartido o entrega, es posible que pueda obtener una deducción por cada milla que manejó mientras trabajaba. Las aplicaciones pueden ayudarlo a realizar un seguimiento de algunos de los gastos comerciales, pero es posible que no detecten todo. Si compra bocadillos o agua para los pasajeros, cerciorar de almacenar los recibos, ya que podrían ser gastos comerciales. Además, una parte de su factura de teléfono celular podría ser deducible como gasto comercial.

Otros contratos, trabajos independientes o trabajos secundarios también pueden resultar en gastos comerciales deducibles. Si compra o fabrica productos para vender en línea, puede deducir sus gastos de los ingresos de su negocio. O tal vez compró una computadora que usa exclusivamente para trabajar por contrato en línea, no olvide descartarlo.

Reclamar créditos fiscales de energía

Si es propietario de una vivienda y realizó mejoras de eficiencia energética en su hogar, puede ser elegible para créditos fiscales de energía estatales y federales. Las actualizaciones podrían incluir paneles solares adicionales o un calentador de agua con energía solar, y el crédito federal podría valer hasta el 30% de lo que gastó en el equipo y la instalación. Es posible que ya conozca el crédito fiscal, ya que a menudo se trata de inversiones costosas, pero no olvide reclamarlo cuando presente su declaración.

Prepare y presente sus impuestos gratis

Pagar sus impuestos y pagar la preparación y presentación de impuestos a menudo van de la mano. Sin embargo, la mayoría de los contribuyentes califican para la preparación y presentación de impuestos gratis.

Si desea hacer sus impuestos en casa en su computadora, busque las opciones de software de Free File Alliance. Hay versiones gratis de software de impuestos de las principales compañías de software de preparación de impuestos, incluidas TurboTax y H&R Block. También se incluye la presentación de declaraciones de impuestos federales, y algunas opciones también vienen con la presentación estatal gratis.

Para calificar para el software Free File Alliance, su ingreso bruto ajustado (AGI) no puede ser superior a $72,000 en 2020, lo que significa que la mayoría de los contribuyentes pueden usar estas opciones gratis. Sin embargo, algunas opciones de software pueden tener límites de AGI más bajos o pueden ofrecer preparación gratis pero requieren que pague para presentar su declaración de impuestos estatal.

Si prefiere ayuda en persona, el programa de Asistencia Voluntaria de Impuestos sobre la Renta (VITA) del IRS ofrece preparación gratis de impuestos, presentación federal y estatal para hogares que ganaron $57,000 o menos. Hay sitios VITA en todo el país donde puede encontrar voluntarios capacitados que prepararán y presentarán su declaración de impuestos por usted. A veces, incluso puede dejar su documentación en lugar de sentar con el preparador.

¿Qué pasa si recibe un pequeño reembolso o debe dinero?

A pesar de hacer todo lo posible para reducir su factura de impuestos, es posible que termine con un reembolso menor de lo que esperaba. O peor aún, una gran factura de impuestos que es difícil de pagar. Incluso si no le gustan los números, cerciorar de presentar al menos su declaración de impuestos antes del 15 de abril o aplicar una extensión. De lo contrario, es posible que deba pagar una multa por presentar la declaración tarde.

También hay multas y tarifas por no pagar su factura de impuestos completa a tiempo. Sin embargo, puede obtener un plan de pago con el IRS y, a menudo, es un proceso relativamente fácil. Incluso puede presentar una solicitud en línea si debe $50,000 o menos, o $100,000 o menos si está aplicar un plan a corto plazo. Obtener un plan de pago puede reducir la multa que pagará, aunque aún pagará intereses sobre el monto vencido.

Si le preocupa pagar impuestos y la cotización de su hogar, considere trabajar con un asesor certificado. El asesor puede ayudarlo a liberar espacio en su cotización al encontrar formas de reducir sus gastos o gestionar mejor sus deudas. El asesoramiento financiero de MMI es gratis y está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana, en línea y por teléfono.