Reparar el daño causado por la deuda
En muchos sentidos, la parte más difícil de romper con la deuda es simplemente tomar la decisión de poner en el camino hacia la libertad financiera. Una vez que hiciste eso, una vez que decidiste que ya es suficiente y que realmente no puedes soportarlo más, entonces solo es cuestión de encontrar tu plan, apegarte a él y dejar que el impulso se acumule.
En adelante, analizaremos algunas de las técnicas más importantes a desarrollar para mantenernos concentrados en la tarea, como crear nuevos hábitos y establecer límites financieros adecuados. Pero antes de poder crear realmente un plan de ataque tienes que entender qué estás tratando de solucionar, porque los efectos de la deuda rara vez se limitan a tu cuenta de ahorros.
Entonces, para seguir adelante, primero debe comprender cómo lo afectó una relación destructiva con la deuda. Por lo general, lo afecta de cuatro maneras:
- Impacto en su reporte/puntaje crediticio
- Impacto en tus objetivos
- Impacto en tus relaciones personales
- Impacto en tu autoimagen
Impacto en su puntaje crediticio
El simple hecho de tener muchas deudas no significa, en sí mismo, que su puntaje crediticio se dañó de alguna manera. Sin embargo, cuando sus facturas se salen de control y se atrasa en los pagos, o incluso ve que las cuentas van a cobranzas, es cuando su puntaje crediticio se vio más afectado negativamente por la deuda.
Reparar su crédito lleva tiempo, mucho más tiempo que dañar su crédito. El primer paso es obtener una copia de su reporte de crédito. Tiene derecho a un reporte gratis cada año de cada una de las principales agencias de reportes (AnnualCreditReport.com es una manera fácil de acceder a su reporte gratis). Revise su reporte y busque todos y cada uno de los reportes negativos.
Si tiene cuentas que se vencieron, cree un plan sobre cómo las pondrá al día. Si tiene cuentas en cobranzas, comunicar con la agencia de cobranzas e intente negociar un plan de pago.
Si necesita ayuda para leer y comprender su reporte de crédito, MMI ofrece muchos artículos y seminarios sitio web sobre reportes de crédito. Si necesita ayuda para crear un plan para poner al día sus cuentas y pagar sus deudas, considere hablar con un asesor de crédito certificado.
Impacto en tus objetivos
Probablemente tenga una idea de dónde le gustaría estar en la vida, pero lo más probable es que si estuvo luchando con las deudas por un tiempo, probablemente aún no esté allí. O incluso muy cerca.
No te castigues por ideas sobre dónde “deberías estar”. En lugar de eso, tómate esto como una oportunidad para reevaluar tus objetivos. ¿Aún te parecen adecuados? ¿Cambiaron algo?
No importa cómo le afectó la deuda, aún puede alcanzar sus metas. La clave es establecer objetivos SMART:
- Específicas
- Mensurables
- Alcanzable
- Importante
- Oportuno
El uso de este sistema garantiza que sus objetivos estén enfocados, sean significativos y razonables, y al mismo tiempo le brinda un marco de tiempo establecido para alcanzar el objetivo. Si tienes grandes sueños, crea un camino hacia ese sueño estableciendo un serial de objetivos más pequeños.
Impacto en tus relaciones personales
Todos sabemos que el dinero puede interrumpir muy fácilmente las relaciones saludables. Más de una cuarta parte de todos los estadounidenses sienten que su matrimonio se ve afectado negativamente por las preocupaciones financieras. La deuda abrumadora puede hacer que nos alejemos de los demás por vergüenza o vergüenza, lo que resulta en relaciones perdidas o dañadas.
Un sistema de apoyo estable será absolutamente esencial en su camino hacia la libertad financiera. Aprenda a ser abierto sobre sus finanzas. Si la deuda le hizo desconectar de sus seres queridos, acercar y haga un esfuerzo para reconstruir esas relaciones. Si la deuda causó tensión en sus relaciones más importantes, haga que abordar y aliviar esa tensión sea una parte central de su plan.
Impacto en tu autoimagen
Tu deuda no te define, no importa cuán grande o aterradora pueda llegar a ser. Probablemente ya lo sepas, pero puede ser difícil recordarlo cuando tus facturas empiezan a ser cada vez más altas y tus sueños parecen cada día más lejanos.
El estrés causado por una deuda inmanejable puede provocar dolores de cabeza, presión arterial alta, insomnio, ataques cardíacos y depresión. Afecta negativamente la forma en que nos vemos a nosotros mismos como cónyuges, padres, empleados y colegas.
Simplemente decidir romper con las deudas y hacer un plan activo para mejorar sus finanzas contribuirá en gran medida a reparar el daño causado a su autoimagen, pero es importante cerciorar de abordar ese daño directamente como parte de su plan para liberar de las deudas. Como dicen, el dinero no compra la felicidad, pero crear una base financiera estable aliviará mucho del estrés que te impidió sentir la felicidad que mereces.
