Cuando se trata de dinero, ¿qué es “normal”?

3/15/2010

Siempre pensé que comparar con los Jones es algo malo; sin embargo, los reportes de Opower demuestran que no siempre es así. Los consumidores que pueden comparar su uso de energía con el de sus vecinos reducen su uso de energía en un promedio de 2% a 3%. Este impresionante resultado se basa en la investigación de Opower que demuestra que comunicar lo que es estándar o "la norma" puede causar un cambio de comportamiento.

Esta investigación me hizo pensar en lo que los consumidores perciben como "normal" en el mundo de las finanzas personales. Recibo muchas cartas de consumidores que claramente quieren normalizar sus circunstancias. Las cartas a menudo comienzan con frases como "Estoy seguro de que escuchas esto todo el tiempo..." y "al igual que todos los demás, me encuentro a mí mismo..." Entiendo la necesidad de que las personas sientan que no están solas (y ciertamente, no lo están); sin embargo, me preocupa que normalizar los altos niveles de deuda y los bajos niveles de ahorro nos esté haciendo una injusticia a todos.

Quizás yo tenga parte de culpa. Como comunicador, a menudo uso estadísticas sorprendentes para ilustrar mi punto de vista y atraer la atención. Sin embargo, por cada estadística hay otra que la contradice. No digo que el mundo de las finanzas personales esté lleno de sol y rosas, pero tal vez valga la pena detener y considerar las cosas desde una perspectiva diferente. Considere algunas de estas “normas” de CreditCards.com:

En 2007, la mayoría de los hogares estadounidenses no tenían deudas de tarjetas de crédito. (Fuente: Encuesta de la Junta de la Reservación Federal sobre finanzas del consumidor, febrero de 2009)
La proporción de prestatarios de tarjetas de crédito que están morosos en una o más de sus tarjetas es [solo] del 1%. (Fuente: TransUnion, junio de 2008)
El 27% de las familias estadounidenses no tenían tarjetas de crédito en 2007. (Fuente: Encuesta de la Junta de la Reservación Federal sobre las finanzas del consumidor, febrero de 2009)
Entre el 35% de los estudiantes universitarios con tarjetas de crédito que no pagan sus saldos en su totalidad todos los meses, el saldo promedio es de $452. Esto es un 19% menos que en 2007. (Fuente: Estudio anual de servicios financieros de Student Monitor, 2008)
La deuda renovable total de los consumidores estadounidenses cayó a 963.500 millones de dólares en diciembre de 2008. (Fuente: Informe G.19 de la Reservación Federal, febrero de 2009)
Alrededor del 40% de los titulares de tarjetas de crédito tienen un saldo de menos de $1,000. (Fuente: myfico.com)
En promedio, los consumidores de hoy pagan sus facturas a tiempo. (Fuente: myfico.com)
El uso de tarjetas de crédito cayó significativamente de 2007 a 2008. (Fuente: Javelin, estudio "Credit Card Spending Declines", marzo de 2009)
El 37% de los consumidores dicen que están usando menos sus tarjetas de crédito. (Fuente: Javelin Strategy & Research, "Rentabilidad del emisor de tarjetas de crédito en una economía difícil", julio de 2008)
El 45% de los usuarios de tarjetas de crédito no mantienen un saldo en su tarjeta de crédito. (Fuente: ComScore, septiembre de 2008)
Se estima que el 88 por ciento de los consumidores encuestados admitieron haber triturado o simplemente desechado inmediatamente las ofertas de tarjetas de crédito que reciben por correo. (Fuente: encuesta CreditCards.com, junio de 2007)

Imaginemos qué podría pasar si normalizáramos los comportamientos financieros positivos. Quién sabe, quizá los Jones sean personas con las que valga la pena compararnos.