Confianza fuera de lugar
Una de las peores cosas que hago, y lo hago con la suficiente frecuencia como para considerar obtener ayuda profesional para la situación, es dar a las personas instrucciones que no debería dar. Con eso quiero decir que la gente me pide direcciones y luego yo proporciono direcciones, aunque el 90 por ciento de las veces no estoy calificado para dar esas direcciones.
Sin embargo, no estoy tratando de ser malicioso. Quiero ayudar. Y en ese momento en que un extraño me detiene y me pregunta cómo llegar a algún lugar, realmente creo que puedo ayudarlo. Veo la ruta en mi mente. Realmente creo que las instrucciones que estoy a punto de proporcionar funcionarán. Así que doy las instrucciones. Y tan pronto como la persona se aleja, me doy cuenta de que la condené a perder aún más de lo que ya estaba.
Si bien los detalles de mi “enfermedad” pueden ser únicos, esa falsa confianza en realidad es bastante común y tiene un nombre: el efecto Dunning-Kruger. El efecto Dunning-Kruger, que debe su nombre a dos investigadores de la Universidad de Cornell, describe el fenómeno según el cual los individuos incompetentes en determinadas áreas sobrevaloran enormemente sus habilidades en esas áreas, mientras que otros individuos competentes tienden a subestimar sus habilidades.
Como dijo David Dunning: "Si eres incompetente, no puedes saber que eres incompetente. Las habilidades que necesitas para producir una respuesta correcta son exactamente las habilidades que necesitas para reconocer lo que es una respuesta correcta".
Escribiendo para Pacific Standard, Dunning recientemente conectó este sesgo cognitivo con la educación financiera. Citando el Estudio Nacional de Capacidad Financiera de 2012 realizado por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera, Dunning señaló que los encuestados que se declararon en bancarrota en los 2 años anteriores, en general, calificaron su conocimiento financiero más alto que los encuestados que no se declararon en bancarrota recientemente. Ese mismo grupo, sin embargo, tuvo un desempeño terrible en la prueba de capacidad financiera real, con un puntaje en el percentil 37.
Así que no es simplemente que este grupo no supiera mucho sobre finanzas, es que estaban convencidos de que sabían mucho. Ese mismo grupo tenía un 67 por ciento más de probabilidades de elegir una respuesta incorrecta en lugar de simplemente afirmar que no sabían. Mientras tanto, el 23 por ciento de los recientemente en bancarrota se dieron a sí mismos la calificación más alta posible frente a solo el 13 por ciento de todos los demás.
¿Cómo es posible que eso suceda?
El problema es menos una falta de información y más una acumulación de información errónea. Como afirma Dunning, "Una mente ignorante es... uno que está lleno del desorden de experiencias de vida, teorías, hechos, intuiciones, estrategias, algoritmos, heurísticas, metáforas y corazonadas irrelevantes o engañosas que, lamentablemente, tienen la apariencia de un conocimiento útil y preciso".
Nuestros cerebros están diseñados para encontrar patrones. Estamos constantemente agregando información en algo que tiene sentido o proporciona una respuesta. Pero también somos creativos, y así es como a menudo terminamos llenando los espacios en blanco con algo que parece la verdad, pero que en realidad no lo es.
Eso es especialmente peligroso cuando se trata de dinero. Pensar o asumir que entendemos cómo gestionar y aprovechar al máximo nuestras finanzas es una cosa, y poder hacerlo es otra.
Lo mejor que puede hacer es dejar de asumir que sabe todo lo que hay que saber sobre finanzas personales y cerciorar de que realmente está tomando las mejores decisiones posibles para usted y su familia. Pruebe un seminario en línea gratis. Esté abierto a aprender, pero lo más importante es que sea honesto sobre lo que no sabe. Está bien no saber cosas. Es solo cuando actúas como lo haces que la gente termina dando vueltas por la carretera durante 30 minutos, buscando una rampa de salida que no existe.
Porque en serio, nunca me preguntes direcciones.
