Medidas financieras a tomar tras la muerte de un cónyuge
Hay pocas tragedias peores que perder a un cónyuge. Sin importar las circunstancias, usted puede sentir abrumado por sentimientos de pérdida y dolor. A ese dolor se suma la realidad de que tu vida continúa, aunque será muy diferente de lo que era antes.
Un área importante de cambio son sus finanzas. Ya sea que usted sea o no el que maneja principalmente las finanzas del hogar, deberá tomar el control y realizar ciertos cambios para reflejar su nueva realidad. Aquí hay algunos pasos a considerar durante este momento difícil.
Evite tomar decisiones importantes durante el duelo
Algunas cosas no pueden esperar y es posible que deba actuar de inmediato en algunos elementos, pero permitir tiempo para llorar y recuperar antes de tomar decisiones importantes. Apóyate en amigos y seres queridos para obtener apoyo y pon tus necesidades en primer lugar. Las decisiones apresuradas o a medias tomadas en el duelo pueden tener participaciones financieras duraderas.
Obtener copias del certificado de defunción
El primer paso es obtener varias copias del certificado de defunción de su cónyuge. Puede obtener esas copias en la funeraria o en la oficina del gobierno local.
Se debe enviar una copia a la Administración del Seguro Social (SSA). También puede enviar copias a sus acreedores, aunque en última instancia serán ellos quienes recibirán la notificación de la SSA. Tener copias adicionales a mano facilitará su envío cuando sea necesario. Es posible que también deba proporcionar una copia para completar cualquier reclamo de seguro y cerrar cuentas a nombre de su cónyuge.
También querrá informar a las partes relevantes sobre el fallecimiento de su cónyuge. Esto podría incluir familiares, colegas, empleadores y organizaciones sociales.
Revisar el testamento
También deberá ejecutar el testamento. Para hacer esto, vaya al tribunal para obtener una orden que permita al albacea llevar a cabo los deseos del difunto. Ejecutar un testamento significa llevar a cabo las acciones necesarias para liquidar el patrimonio.
Si no está seguro de si una deuda es o no su responsabilidad luego de la muerte de su cónyuge, consulte con un abogado. No aceptes pagar facturas que no son de tu responsabilidad. Sin embargo, tenga en cuenta que lo más probable es que los acreedores intenten reclamar el pago de las deudas individuales de su cónyuge a través del patrimonio, si lo hay.
Notificar a las instituciones financieras y actualizar la propiedad
Deberá cerrar o modificar cualquier cuenta financiera a nombre de su cónyuge. Esto significa poner en contacto con todos los bancos, acreedores y compañías de inversión donde su cónyuge tenía una cuenta. Es posible que desee cerrar o actualizar la cuenta para eliminar al cónyuge (en el caso de una cuenta conjunta).
También se contabilizarán todos los activos a nombre de su cónyuge. Las cuentas bancarias, los bienes raíces, los vehículos y las inversiones deberán actualizar y cambiar de título para que la propiedad esté a su nombre.
Mantenga sus cuentas al día
Es posible que no fue responsable de todas las cuentas y gastos de su vida, pero ahora lo es. Como resultado, es importante que comprenda qué facturas deben pagar.
Revisar cada cuenta Cierra los que ya no necesites y cerciórate de que los que sí necesitas se paguen a tiempo. Si hay gastos o deudas que no puedes afrontar, no los ignores. Póngase en contacto con esos acreedores e intente encontrar una solución.
Aplicar beneficios y reclamaciones aplicables
Si su cónyuge tenía una póliza de seguro de vida, deberá presentar un reclamo para recibir el pago estipulado. Lo mismo ocurre con cualquier otro beneficio para sobrevivientes, incluido el Seguro Social, las pensiones y las cuentas de jubilación.
Nuevamente, es posible que necesite copias del certificado de defunción para completar estos reclamos.
Reevalúe su plan financiero
Lo más probable es que tengas que cambiar tus estrategias de inversión para adaptarlas a tus nuevas circunstancias. Es importante restablecer una red de seguridad continuando o comenzando a contribuir a un plan de jubilación y a una cuenta de ahorros. Considere reservar un fondo de emergencia equivalente al menos a tres meses de salario.
También es hora de reelaborar completamente su cotización. Sus ingresos y gastos serán significativamente diferentes y sus gastos deben reflejar eso. Lo más probable es que su experiencia cambió sus prioridades financieras. ¿Qué es lo más importante para ti? Deje que estas prioridades ayuden a dar forma a su nueva cotización.
Sigue avanzando
Siempre habrá más que considerar y más trabajo que hacer. Eventualmente, es posible que desee consultar con un especialista en impuestos para comprender mejor las participaciones fiscales de todo lo que sucedió. Y trabajar con un asesor financiero puede ser, en última instancia, la mejor manera de poner orden en el caos y elaborar un plan sobre cómo quieres vivir en el futuro.
Pero lo más importante es que sigas avanzando. Cuídate. Toma la ayuda que te ofrecen y pide ayuda cuando la necesites. Ninguna parte de este camino es fácil, pero saldrás del otro lado.
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