Usar los préstamos sabiamente como padre soltero

Esta publicación ofrece consejos a los padres solteros sobre cuándo y cómo usar los préstamos de manera inteligente, cubriendo varias situaciones en las que los préstamos pueden ser beneficiosos, pasos para evaluar la viabilidad financiera y estrategias para el pago de préstamos.

Cuando eres padre soltero, pagar el costo de vida puede ser estresante y solitario. Vivir con un solo ingreso significa que su cotización es más limitada, lo que le brinda menos flexibilidad financiera y dificulta el ahorro. Los costos del cuidado de los niños pueden consumir su cotización y los trabajos que ofrecen flexibilidad pueden ser limitados.

Entonces, ¿qué debe hacer un padre? Si se preguntó acerca de tomar un préstamo para salir adelante o para ayudar a manejar costos inesperados, esto es lo que debe pensar.

Cuándo considerar pedir prestado

Para algunas situaciones de la vida, tomar un préstamo crea oportunidades, como comprar una casa o invertir en educación, mientras que otras veces, las personas toman un préstamo para controlar sus deudas. La pregunta que debe hacer: ¿un préstamo y su pago asociado realmente lo ayudarán, o significará que está pateando la lata en el camino y creando un mayor dolor de cabeza por la deuda más adelante?

Aquí hay algunas situaciones para las que podría considerar un préstamo.

Préstamo estudiantil

Si regresa a la escuela para mejorar sus perspectivas profesionales o si su hijo necesita ayuda para pagar la universidad, tomar un préstamo federal para estudiantes es una obviedad en la mayoría de los casos. Invertir en educación puede conducir a carreras de mayores ingresos y mayores ganancias de por vida.

Sin embargo, en el caso de ayudar a su hijo adolescente, tenga en cuenta que los préstamos grandes Parent PLUS o la firma conjunta de grandes préstamos estudiantiles privados pueden resultar una carga para ambos. Investigue sus opciones a fondo de antemano.

Préstamo para automóvil

Si planea comprar un automóvil nuevo o nuevo para usted, considerar un préstamo para automóvil podría ser un movimiento financiero práctico. Invertir en un medio de transporte confiable es a menudo una necesidad para los padres solteros, ya que puede afectar significativamente su vida diaria, desde viajar al trabajo hasta cumplir con las responsabilidades familiares.

Compra de vivienda

Tomar una hipoteca para comprar una casa suele ser la única forma en que una persona puede pagar una casa. Las tasas de interés actuales son más altas, pero diferentes tipos de programas de préstamos pueden poner a su alcance la propiedad de una vivienda.

Honorarios legales

Enfrentar un divorcio o una batalla por la custodia puede ser una experiencia emocional y financieramente desafiante, especialmente para los padres solteros. En tales situaciones, obtener un préstamo a corto plazo para cubrir los gastos legales puede ser una decisión práctica y estratégica.

Costos de reubicación

Si necesita mudar para obtener mejores oportunidades laborales o para estar más cerca del apoyo familiar, es posible que necesite un préstamo para ayudar a cubrir los gastos de mudanza y los costos iniciales de instalación asociados con la mudanza.

Préstamo a corto plazo

Las emergencias imprevistas, como facturas médicas, reparaciones urgentes en el hogar o reparaciones de automóvil, pueden requerir obtener un préstamo a corto plazo si no puede cubrir los costos con crédito o ahorros.

Consolidación de deuda

Si tiene problemas con deudas de alto interés, como las deudas de tarjetas de crédito, consolidar varias deudas en un solo préstamo con una tasa de interés más baja podría ayudar a reducir los pagos generales de intereses y simplificar la gestión de la deuda.

Pueden ser una buena opción para una determinada situación, pero también es importante comprender la naturaleza de cómo funcionan.

"La realidad es que simplemente cambian [la deuda] de un [lugar] a otro", dijo la clienta de MMI, Ilia Mack, durante su aparición en el podcast Long Story $hort. Un préstamo de consolidación sin un plan para gestionar la nueva deuda puede estar cambiando un problema por otro.

Cómo preparar para un préstamo 

Si tomar un préstamo parece el siguiente mejor paso, explore sus finanzas y su capacidad para hacer un pago de préstamo para averiguar si es la mejor opción para usted. Tres pasos a seguir:

1. Determina tus necesidades

Identifique el gasto o propósito específico para el que necesita el préstamo (por ejemplo, emergencia, educación, reparación del hogar). Calcule el monto del préstamo que necesita y cómo encaja en su panorama financiero general.

2. Evalúe su situación financiera

Revise los ingresos, los gastos y las deudas. Trate de determinar qué tipo de pago de préstamo puede pagar en función de sus otros gastos. Cerciorar de poder cubrir cómodamente los pagos mensuales sin sacrificar los gastos esenciales.

3. Revise sus opciones de préstamo

Investigue los diferentes tipos de préstamos disponibles para usted y cerciorar de comprender sus tasas de interés, términos y cronogramas de pago. Compare prestamistas para encontrar los términos de préstamo más favorables y considere si califica para algún programa de préstamos a bajo interés o respaldado por el gobierno.

4. Ajusta tu cotización

Esté preparado para restar de su cotización cuando sea necesario. Al agregar un nuevo gasto o pago, normalmente deberá reducir el gasto en otra categoría. En aras de la simplicidad, puede ser más fácil identificar los gastos específicos que reducirá en una cantidad determinada hasta que se pague el préstamo. Por ejemplo, si su factura semanal de comestibles tiene un promedio de $ 200, intente reducirla a $ 175 hasta que se pague el préstamo, o cancele ciertos servicios de subscripción para desviar ese dinero al pago.

Estrategias de pago de préstamos para padres solteros

Cada préstamo viene con sus propios términos y, por lo general, no tendrá muchos planes de pago diferentes para elegir. Pero el uso de estas estrategias lo ayudará a cubrir el pago mensual.

Crea una cotización flexible

Los ingresos a veces pueden variar de un mes a otro y algunas temporadas tienen gastos asociados más altos, como la temporada navideña, así que concentrar en cubrir primero los gastos esenciales y luego almacene cualquier ingreso adicional durante los meses en que tenga flexibilidad de flujo de efectivo para que pueda destinarlo al pago de la deuda durante los meses más ajustados.

Priorizar la creación de un fondo de emergencia

Si puede crear un fondo de emergencia, puede recurrir a él para cubrir gastos esenciales durante los meses en que los ingresos son más bajos de lo esperado. Este colchón financiero ayuda a evitar atrasar en los pagos del préstamo.

Explore los planes de pago para préstamos estudiantiles

Si está en la fase de pago, explore cambiar al plan de pago basado en los ingresos más asequible si le sirve mejor que el plan de pago estándar de 10 años. Los préstamos Parent PLUS no califican para los mismos planes IDR, pero aún puede explorar otras estrategias para pagar estos préstamos.

Usar ganancias inesperadas para realizar pagos

Cuando reciba ganancias inesperadas únicas, como reembolsos de impuestos o bonificaciones, considere asignar una parte para el pago del préstamo. Eso lo ayuda a progresar más rápido para aplastar su deuda.

Pregunte sobre los pagos de solo intereses

En algunos casos, los prestamistas pueden permitirle realizar pagos de intereses solo durante los meses en que los ingresos son bajos. Pagar solo los intereses puede ayudarlo a evitar caer en morosidad mientras evita que el saldo del préstamo crezca sustancialmente. Sin embargo, alargará la cantidad de tiempo que está pagando su préstamo, por lo que no debería ser un primer recurso.

Si está interesado en consolidar sus deudas pero no califica para un préstamo de consolidación de deudas, esa fue la situación de nuestra invitada al podcast Ilia Mack, MMI ofrece un plan de gestión de deudas. Estos planes consolidan sus deudas en un solo pago asequible sin un préstamo o verificación de crédito. Llámenos si desea discutir sus opciones.