¿Es imprescindible una tarjeta de crédito para los estudiantes universitarios?
Los padres de todo el país están conversando con sus hijos adultos jóvenes cuando se preparan para ir a la universidad. Este año, sin embargo, no se hablará de sexo, drogas y rock and roll. Se trata, más bien, de si el estudiante debe o no aplicar una tarjeta de crédito antes de que las nuevas regulaciones entren en vigor en febrero de 2010. La recientemente aprobada Ley CARD requerirá que una persona menor de 21 años de edad documente su capacidad para pagar la deuda o tenga un co-firmante antes de que se le conceda el crédito.
La nueva ley también regulará la comercialización agresiva de tarjetas de crédito para estudiantes universitarios. En años anteriores, los emisores atrajeron a los estudiantes a aplicar tarjetas haciendo ofertas de camisetas gratis, pelotas de playa o incluso oportunidades para un iPod. Algunos estados ya aprobaron leyes que restringen o regulan la comercialización de tarjetas de crédito en los campus universitarios, y con razón.
Un estudio reciente de Sallie Mae reveló que los estudiantes universitarios de último año tenían una deuda de tarjeta de crédito promedio de $4,100, en comparación con $2,900 hace cinco años. Los estudiantes universitarios de primer año triplicaron la cantidad de deuda en sus tarjetas de crédito, pasando de $373 a $939 en el mismo periodo. Tenga en cuenta que este segmento de la población generalmente no tiene ingresos ni historial crediticio, pero aun así se le otorgó crédito.
Cuando se trata de construir un historial crediticio positivo, el estudiante tiene algunas opciones. A continuación se presentan algunas cosas que los padres y los adultos jóvenes deben considerar al decidir qué sería lo mejor para su situación:
Convertir en un usuario autorizado en la tarjeta de los padres. Esta es una práctica conocida como piggybacking, y es exactamente lo que parece. El estudiante está vinculado a la tarjeta de los padres y tiene privilegios de carga, pero no es responsable legal del pago ya que la tarjeta no está a su nombre. La actividad en la cuenta se informa a la agencia de crédito tanto a nombre de los padres como a nombre del estudiante, por lo que el adulto joven crea un archivo de crédito propio. Esta opción permite a los padres controlar los gastos del estudiante y eliminarlos de la tarjeta si las cosas se salen de control.
Obtenga una tarjeta de crédito cerciorada. Este tipo de tarjeta de crédito requiere un depósito de garantía en efectivo que luego se convierte en su línea de crédito, limitando así cualquier abuso. Los consumidores deben tener mucho cuidado al aplicar este tipo de tarjetas, ya que algunas cobran tarifas elevadas que pueden disminuir en gran medida su poder adquisitivo. También puede esperar que una tarjeta cerciorada tenga una tarifa anual y una tasa de interés más alta que una tarjeta no asegurada. Cerciorar de que el emisor informe a la agencia de crédito. Si lo hacen, y si paga de manera responsable, una tarjeta cerciorada no solo puede ser una forma segura de crear un historial de crédito, sino que luego de un año aproximadamente probablemente lo calificará para una tarjeta no asegurada.
Obtenga una tarjeta a nombre del estudiante. Dado que el reloj está corriendo en la disponibilidad de esta opción, definitivamente merece una conversación entre el estudiante y el padre. Si el adulto joven tiene alguna capacitación financiera y experiencia con el crédito, y demostró que puede manejarlo de manera responsable, entonces tener una tarjeta a su nombre podría ser una buena manera de iniciar su propio archivo de crédito. Las tarjetas de crédito para estudiantes suelen tener líneas de crédito bajas, lo que limita un poco la cantidad de daño financiero que se puede hacer. Sin embargo, un historial de pagos irregular incluso en una pequeña deuda puede dañar un archivo de crédito, lo que anula el propósito de tener una tarjeta.
Además de los prestamistas, los empleadores y los propietarios también revisan los reportes de crédito. Por lo tanto, es importante graduar de la universidad no sólo con un título en la mano, sino con un expediente crediticio positivo.
Esta publicación fue proporcionada por la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC). Money Management International es afiliado a la NFCC.
