Cómo viajar con una cotización de jubilación

Ahora que entró en sus años dorados y es oficialmente un jubilado, es posible que esté listo para eliminar elementos de su lista de deseos de viaje y ver el mundo. Ya sea que esté disfrutando de la exótica flora de la selva amazónica o disfrutando de las impresionantes vistas de América del Norte desde la comodidad de una casa rodante, deberá cerciorar de que su billetera pueda manejarlo.

Aquí hay algunos consejos sobre qué pensar financieramente si usted y su cónyuge quieren ser trotamundos durante la jubilación:

Haga espacio en su cotización

Para liberar algo de dinero para viajar, elimine los gastos innecesarios, sugiere Ryan Veldhuizen, planificador financiero de Catalyze Wealth Management. Esto podría significar eliminar algo tan simple como subscripciones mensuales que ya no necesita, o algo más grande que requiere un compromiso más profundo, como reducir el tamaño a una casa más pequeña o un automóvil menos costoso.

"Casi siempre hay formas de ajustar los viajes a una cotización", dice Veldhuizen, "pero viajar con una cotización limitada requiere pensar con anticipación. Nunca es demasiado tarde para comenzar a planear; Pero siempre es mejor comenzar ahora que más tarde. Hay formas inteligentes de viajar incluso con una cotización limitada, ¡pero ignorar su situación financiera no hace que desaparezca!"

Reserve una cantidad designada

Para cerciorar de tener suficiente para cubrir cómodamente sus gastos de mantención, así como los costos imprevistos, reserve una cierta cantidad de sus ahorros para viajar. Dependiendo de sus objetivos y de cuánto pueda pagar razonablemente, querrá cerciorar de que lo que quede después sea suficiente para financiar su plan de jubilación.

Bloom proporciona el siguiente ejemplo: Supongamos que un cliente tenía $ 1 millón ahorrado para su jubilación. Si quisieran gastar un total de $ 100,000 en viajes, querrán hacer números para cerciorar de que $ 900,000 sean suficientes para vivir.

"Usando cálculos matemáticos muy aproximados y usando la regla del 4 por ciento [su ingreso anual de jubilación debe ser el 4 por ciento de la cantidad que tiene en sus ahorros], estos $ 900,000 podrían respaldar un flujo de ingresos de cartera de aproximadamente $ 36,000 al año. Preguntar: ¿Este flujo de ingresos más la seguridad social y las pensiones sería suficiente para cubrir sus gastos de mantención?"

Encuentre formas de trabajar mientras viaja

En lugar de emplear sus recursos actuales para gastar en viajes, considere trabajar mientras visita nuevos lugares. Piense en formas en las que puede ganar dinero sin depender de una ubicación específica. Si la cantidad que ganas puede compensar los gastos del viaje, aún mejor.

Por ejemplo, Mark Bern, que es un analista financiero colegiado semi-retirado, elige ganar dinero con las cosas que le gusta hacer. Esto incluye realizar investigaciones y escribir boletines financieros, y gestionar carteras de clientes mientras viaja con su esposa. De esa manera, no tienen que tocar sus ahorros para la jubilación.

"Si tu cotización se queda corto para la forma en que quieres vivir, tal vez solo necesites encontrar una manera de ayudar a los demás compartiendo el conocimiento único que adquiriste a lo largo de toda una vida", sugiere Bern, quien es el fundador de Bern Factor. "Además, hizo que nuestra jubilación sea menos estresante en muchos sentidos: podemos viajar más, estoy fuera del camino de mi esposa la mayoría de los días para que pueda concentrar en lo que le gusta hacer, y mantiene mi mente activa y alerta, solo por nombrar algunos".

Considere el cuidado de la casa

También puede ahorrar en costos de viaje cuidando a las mascotas de alguien o cuidando su hogar. Sitios como TrustedHousesitters, Normador y Workaway presentan listados de trabajos de cuidado de casas y mascotas. Si bien no todos los trabajos pagan dinero, brindan un lugar gratis para quedar a cambio de sus servicios.

Aproveche al máximo su flexibilidad

Ser flexible con sus fechas de viaje, cuánto tiempo le llevará viajar y a dónde viajar puede ayudarlo a ahorrar, señala Stephanie Bacak, CFP® de Capstone Global Advisors. Por ejemplo, puede disfrutar de tarifas con descuento viajando fuera de temporada y teniendo flexibilidad con el tiempo que lleva ir de un lugar a otro. Es más barato volar en espera y para conexiones más largas.

También puedes ser más flexible en el destino. Es posible que esté emocionado de visitar Bora Bora, pero viajar a una ciudad costera en México podría ofrecerle una asombrosa escapada a la playa a un precio más bajo. "Hay muchos sitios dedicados a viajes de última hora, por lo que podría esperar un viaje a la playa durante meses y el precio determina la playa", dice Bacak. "Y siempre compare las ofertas con los precios encontrados para cada componente del viaje".

Conozca sus límites

Si no encaja en su plan financiero, no lo haga, sugiere Ian Bloom, propietario de Open World Financial Life Planning. ¿Por qué? Bueno, el gasto que no puede permitir hacer puede colapsar su cartera de inversiones al consumir su principio o la inversión inicial. "Si profundiza en la base de inversión de una cartera demasiado pronto, reducirá sus ingresos futuros cada año más allá de eso", dice Bloom. En una jubilación larga, eso puede plantear un problema grave".

También podría considerar reducir los viajes cuando surjan problemas de salud durante la jubilación, dice Bloom. O viajar con colegas o familiares si surgen dificultades. “Los problemas de salud a veces son un gran obstáculo para los viajes de los jubilados, por eso suelo planear los gastos de viaje de mis clientes al principio de su jubilación, en lugar de después”, dice Bloom. “Podrían sorprender y mantener sanos por más tiempo, y entonces tendremos una consecuencia positiva que abordar”.

Al pensar en planes de viaje durante la jubilación, es importante observar el panorama financiero completo. De lo contrario, es posible que te quedes corto de fondos. Si desea ayuda para crear una cotización para cualquier etapa de la vida, ¡MMI puede ayudarlo!

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