Cómo transferir sus cuentas de ahorro para la jubilación
Los estadounidenses a menudo descubren que sus cuentas de ahorro para la jubilación, generalmente su mayor activo financiero personal, pueden permanecer con un antiguo empleador mucho después de cortar los lazos. Si cambió de trabajo más de una vez, es posible que se encuentre con varias cuentas de jubilación en varios empleadores.
Generalmente, transferir sus cuentas de jubilación a una cuenta IRA es lo que más le conviene. Esto no sólo consolida sus activos en un solo lugar, haciéndolos más fáciles de seguir, sino que además las IRA suelen ofrecer más opciones de inversión y flexibilidad que un 401(k). Transferir sus ahorros a un plan 401(k) puede ser un poco complicado y, si lo hace incorrectamente, puede encontrar pagando una multa.
Cuando elija reinvertir sus activos de jubilación, investigue un poco para decidir a qué firma de corretaje desea mover la cuenta. Si ya tiene cuentas minoristas, puede optar por abrir su cuenta con la misma compañía. Incluso puede recibir descuentos si sus activos superan una cuenta mínima establecido. Pregunte sobre las tarifas, incluidas las tarifas de saldo bajo y las tarifas anuales, y elija una cuenta con tarifas mínimas.
Una vez que eligió una compañía de corretaje y abra la cuenta, aplicar una reinversión directa. Con una reinversión directa, el cheque emitido con los ingresos de su cuenta 401 (k) se emitirá a nombre del fideicomisario de la IRA en lugar de directamente a usted. Si se le hace el cheque, se retendrán las retenciones de impuestos y estará sujeto a una multa.
Una vez que el dinero llegue a su nueva cuenta, es posible que desee reunir con su firma de corretaje para decidir cómo invertir su dinero. Con una IRA, generalmente tienes más flexibilidad con tus opciones de inversión, por lo que querrás desarrollar una estrategia de inversión. Si tiene varias cuentas 401 (k) con diferentes empleadores, debería poder consolidar todos estos activos en una IRA.
Cuando reinvierte su cuenta, puede tener la tentación de usar los activos para pagar deudas actuales. Tenga en cuenta que al usar los activos de jubilación para gastos corrientes, no solo pondrá en peligro su seguridad de jubilación, sino que también estará sujeto a retención de impuestos y una multa del 10 por ciento.
