Pregúntele a los expertos: cómo ahorrar dinero con una cotización ajustada

Pregunte a los expertos: ¿Cómo puedo ahorrar dinero?

No tengo idea de por dónde empezar a ahorrar dinero. Soy un estudiante de segundo año de 19 años en una universidad pública. Trabajo a tiempo parcial como guardia de seguridad y gano un salario decente. Gano aproximadamente un poco más de $ 1,000 al mes. Me preguntaba si hay alguna forma de ahorrar dinero, porque mi cheque de pago parece desaparecer y no puedo entender cara o cruz de un sistema de cotización sola. Cualquier cosa ayuda. –Timothy

Hola Timoteo –

Es difícil ahorrar dinero cuando no sabe a dónde va su dinero o si incluso tiene dinero disponible para ahorrar. Entonces, el primer paso es armar una cotización simple y calcular con cuánto dinero tiene para trabajar.

Su cotización puede tener diferentes niveles de detalle, pero si recién está comenzando, probablemente sea mejor ceñir a lo básico. Deberá averiguar cuatro cosas: sus ingresos, sus gastos fijos, sus gastos periódicos y sus gastos variables.

Ingresos

Sus ingresos deberían ser la parte más fácil. Si eres un empleado asalariado, tus cheques de pago serán los mismos cada vez, por lo que eso simplifica las cosas. Si le pagan por hora, compare sus últimos tres o cuatro cheques de pago para determinar el promedio (suponiendo que las últimas semanas representen la norma; si vio un aumento o disminución en las horas que no va a durar, téngalo en cuenta).

Para obtener un ingreso mensual preciso, multiplique sus ingresos semanales por 52 (o sus ingresos quincenales por 26) y divida por 12. Ahora ya sabes cuánto dinero tienes para trabajar cada mes.

Gastos fijos

Los gastos fijos son los que paga de manera regular y que no cambian mucho de un mes a otro.

• Alquiler/hipoteca
• Pagos del automóvil
• Seguro del automóvil
• Pagos de deudas (tarjetas de crédito, préstamos no garantizados, facturas médicas, etc.)
• Pagos de seguro de bolsillo (vida, salud, alquiler, etc.)
• Mantención de menores, embargos, etc.

Revise sus facturas mensuales y estados de cuenta corrientes para averiguar cuánto gasta cada mes en gastos fijos y tome nota de esa cantidad.

Gastos periódicos

Los gastos periódicos son gastos regulares que no puede evitar gastar, pero son menos frecuentes que los gastos fijos.

• Reparación, inspección y matriculación de vehículos
• Mantenimiento del hogar
• Reparación de electrodomésticos
• Entrega de regalos

Es muy difícil ser 100 por ciento preciso al agregar gastos periódicos a su cotización, pero es importante que haga todo lo posible, porque si no los planeó adecuadamente, su cotización se desmoronará con bastante rapidez.

Lo mejor que puedes hacer es calcular cuánto gastaste en cada categoría durante los últimos 12 meses y dividir ese número por 12 para obtener una cifra mensual aproximada.

Gastos variables

Los gastos variables son básicamente todo lo demás.

• Alimentos
• Servicios públicos
• Teléfono
• TV/Internet
• Gas
• Ropa
• Artículos de limpieza
• Matrícula
• Citas con el médico / dentista
• Entretenimiento

Estos se llaman gastos variables porque a menudo pueden fluctuar significativamente de un mes a otro. Si sus gastos superan sus ingresos o busca liberar dinero para ahorrar, los gastos variables suelen ser su primera opción.

Para averiguar sus variables, puede revisar recibos antiguos y extractos bancarios, pero probablemente la forma más fácil es comenzar a llevar un pequeño cuaderno y anotar cada transacción. No intente cambiar la forma en que gasta, al menos no inicialmente. Simplemente gaste dinero como lo haría normalmente y escríbalo todo.

Luego de unas semanas, comenzará a ver una imagen bastante completa de sus finanzas: cuánto dinero ingresa y a dónde va todo.

Ahorrar dinero

Si alcanzas el punto de equilibrio todos los meses y quieres empezar a acumular tus ahorros, entonces tus ingresos deben aumentar o tus gastos deben disminuir.

Formas de aumentar sus ingresos:

• Encuentra un trabajo a tiempo parcial adicional durante las vacaciones
• Obtenga ingresos adicionales en su tiempo libre
• Como estudiante, podría encontrar trabajo adicional durante los meses de verano
• Iniciar un negocio desde casa
• Compra y vende artículos de segunda mano

Por supuesto, si asiste a la escuela a tiempo completo, puede ser difícil encontrar el tiempo para aumentar sus ingresos. Si ese es el caso, deberá analizar detenidamente sus gastos.

Reducción de gastos

¿Dónde puedes recortar? Eso podría ser difícil de determinar a primera vista. Una referencia que puede usar son los Estándares Nacionales del IRS. Los estándares se emplean para fines del IRS, pero los números se basan en la Encuesta anual de gastos del consumidor de la Oficina de Estadísticas Laborales y brindan una instantánea aproximada de cuánto gasta el hogar promedio (según el tamaño) en lo que consideran los cinco gastos variables necesarios: alimentos, suministros de limpieza, ropa y servicios, productos y servicios de cuidado personal. y varios.

El IRS también proporciona estándares locales para los costos de transporte, así como los costos de vivienda y servicios públicos. Sus gastos variarán, por supuesto, pero comparar sus gastos con el promedio nacional debería darle una pista si está gastando de más en cualquier categoría.

Finalmente, si tiene dificultades para armarlo todo, no dude en comunicar y hablar con un experto. La consejería crediticia no se trata solo de luchar contra la deuda, también se trata de crear una cotización sostenible que lo lleve a donde quiere estar. Llámenos y podemos ayudarlo a ordenar sus finanzas hoy.

¡Buena suerte!