Cómo organizar sus finanzas personales del hogar
Administrar las finanzas de un hogar puede ser abrumador, especialmente cuando se considera la cantidad de facturas mensuales, recibos, talones de pago, estados de cuenta y otro papeleo esencial que llega a su casa mensualmente. Es fácil perder de vista todo lo que necesita, pero un buen sistema de organización puede mantener las cosas al alcance de su mano.
Construya su sistema de archivo
Comience con el sistema de archivo de su hogar. Y sí, puede que termine con dos sistemas de archivo: uno para el papeleo físico y otro para los documentos digitales. Por supuesto, puede reunir todo imprimiendo o escaneando documentos según sea necesario, pero en última instancia eso depende de usted. Lo importante es que usted cree un sistema para guardar y categorizar su papeleo importante.
Es útil tener carpetas configuradas para cada categoría principal; algunos ejemplos incluyen: salud, trabajo, banca, tarjetas de crédito, impuestos, inversiones, hogar, automóviles, seguros, compras importantes y otros préstamos. Semanalmente, realice la revisión de todos los documentos que han llegado por correo o a su bandeja de entrada y clasifique todo en estas carpetas. Aunque algunos artículos pueden desecharse (después de triturarlos), querrá conservar los documentos del seguro, los recibos de compras importantes, los estados de cuenta, los talones de pago, los formularios de salud y todo lo relacionado con sus impuestos.
Además: cree una carpeta para los impuestos del año actual. Tener todo en un solo lugar hará que las cosas sean más fáciles cuando llegue la temporada de impuestos.
Separe sus facturas
Las facturas del hogar—todo lo que está pendiente de pagar—deben archivarse utilizando un sistema separado. Ordene sus facturas por fecha de vencimiento y agréguelas a la carpeta del mes en que se vencen. También puede realizar un seguimiento de las facturas en un programa de finanzas personales, una hoja de cálculo o con una aplicación de administración de dinero.
Es mejor pagar las facturas del hogar semanalmente; sin embargo, si solo tiene unas pocas facturas, puede pagarlas quincenalmente o mensualmente. Los sistemas de pago de facturas en línea son una excelente manera de mantenerse organizado, ahorrar dinero en sellos y que sus pagos se procesen rápidamente. De lo contrario, deberá asegurarse de redactar y enviar sus cheques con suficiente antelación a la fecha de vencimiento para evitar que le cobren un cargo por mora.
Limpie sus carpetas regularmente
De manera regular, ya sea semestral o anualmente, revise cada una de sus carpetas y elimine todo lo que ya no sea necesario. Si alguna de las carpetas se está llenando demasiado, sepárelas por año y almacene la información más reciente en la parte delantera de su cajón de archivos, para que sea más accesible.
¿Cuánto tiempo debería conservar sus documentos? Depende del documento. La mayoría de los documentos de impuesto deben conservarse durante al menos siete años. Los recibos de las compras importantes y la información sobre el título deben conservarse durante todo el tiempo que tenga el artículo correspondiente. Las declaraciones y otros documentos que se reciben mensualmente pueden desecharse después de un año (o menos).
Aunque organizar puede llevar algo de tiempo al principio, tener toda su información financiera ordenada adecuadamente hará que el pago diario de las facturas y la gestión financiera del hogar sean más fáciles para usted.
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