Cómo elegir y abrir una cuenta de ahorros personal

Una cuenta de ahorros es una de las herramientas más básicas de su conjunto de herramientas financieras. Ciertamente no necesita abrir y mantener una cuenta de ahorros personal, pero si está interesado en reservar dinero para objetivos a largo y corto plazo, una cuenta de ahorros es esencial.

¿Por qué abrir una cuenta de ahorros personal?

Si bien es posible gestionar sus finanzas principalmente con efectivo, la mayoría de las personas con algún tipo de ingreso usan cuentas corrientes, cuentas de ahorro o ambas para almacenar y distribuir su dinero de forma segura. Las cuentas corrientes son ideales para fondos que necesitan permanecer líquidos: algunas cuentas corrientes pueden requerir un saldo mínimo, pero generalmente el dinero en su cuenta corriente está destinado a ser gastado.

Las cuentas de ahorro también son relativamente líquidas, especialmente en comparación con otros vehículos de ahorro. Pero el beneficio principal de almacenar su dinero en una cuenta de ahorros es la capacidad de ganar intereses sobre su saldo. Desafortunadamente, el beneficio más atractivo de la cuenta de ahorros personal perdió algo de atractivo con el paso de los años a medida que las tasas de interés de estos productos cayeron sustancialmente. Sin embargo, sigue siendo cierto que incluso una tasa de interés comparativamente minúscula le permitirá ganar más dinero que almacenar el dinero en una cuenta corriente sin intereses. 

Además, sus ahorros generalmente están protegidos por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), lo que significa que los fondos que deja en su cuenta de ahorros no se pueden perder, incluso si algo le sucediera al banco o cooperativa de crédito.

Cómo elegir una cuenta de ahorros personal

Selecciona el tipo de cuenta de ahorros

Hay muchas maneras diferentes de ahorrar y hacer crecer su dinero. Cuando se trata de una cuenta de ahorros tradicional, la decisión más importante a la que se enfrentará es si emplear una institución financiera física o abrir una cuenta con una compañía solo en línea.

Abra una cuenta en un banco o cooperativa de crédito local

El pequeño banco local puede ser menos común de lo que alguna vez fue, pero si prefiere la posibilidad de visitar una ubicación y hablar cara a cara con un empleado real, esa sigue siendo una opción. Los grandes bancos nacionales, los bancos regionales más pequeños y las cooperativas de crédito casi todos ofrecen algún producto básico de cuenta de ahorro.

En general, es muy poco probable que estas opciones físicas tengan tasas de interés impresionantes. De hecho, si su objetivo es hacer crecer su dinero, es posible que tenga dificultades para encontrar tarifas que le generen más de unos pocos dólares al año. Sin embargo, si está interesado en crear una relación más amplia con una institución financiera, incluidas cuentas corrientes y opciones de ahorro a largo plazo y de mayor rendimiento (sin mencionar préstamos hipotecarios y para automóvil), entonces este puede ser el camino a seguir.

Abra una cuenta de ahorros solo en línea

Si se siente cómodo con una cuenta estrictamente en línea, encontrará opciones con retornos sustancialmente más altos. Actualmente, muchas cuentas de ahorro en línea ofrecen tasas de interés en el rango de 0,5% a 0,6%. Puede que esto no parezca demasiado impresionante, pero es mucho mejor que el 0,01% al 0,08% que probablemente recibirá en una institución financiera tradicional.

Revisar las características de la cuenta de ahorros

Para determinar qué cuenta abrir, primero deberá determinar qué características son las más importantes para usted.

Conveniencia

La conveniencia significa cosas diferentes para diferentes personas. 

• ¿Necesita poder acceder fácilmente a una ubicación física?
• ¿Necesita acceso sin problemas al servicio de atención al cliente?
• ¿Necesita fácil acceso a cajeros automáticos o servicio de autoservicio?
• ¿Necesita poder realizar transacciones en línea?
• ¿Prefieres usar una aplicación?
• ¿Con qué frecuencia necesitará sacar dinero de su cuenta?

Piense en la experiencia bancaria ideal para usted y deje que esas preferencias guíen su toma de decisiones.

Retorno de la inversión

¿Está usted principalmente interesado en emplear una cuenta de ahorros para hacer crecer su dinero? Si ganar dinero supera a todos los demás factores, entonces eso simplifica el proceso: simplemente busque la cuenta con la tasa de interés más alta. 

Alternativamente, es posible que desee omitir por completo una cuenta de ahorros tradicional y mover su dinero a vehículos de inversión un poco más riesgosos, pero mucho más lucrativos. Porque incluso las opciones de mayor rendimiento solo en línea son bastante ineficientes cuando se trata de hacer crecer su efectivo. 

Cargo

Finalmente, considere las tarifas y multas que puede tener que pagar. Las tarifas comunes incluyen tarifas de saldo bajo, tarifas mensuales y tarifas de cajeros automáticos. Cualquier tarifa que tenga que pagar probablemente reducirá sus ahorros, así que trate de minimizarlos.

Cómo abrir una cuenta de ahorros

El proceso real de apertura de una cuenta de ahorros variará según el banco o la cooperativa de crédito que decidió emplear. En la mayoría de los casos, es probable que pueda (o se le exija) presentar una solicitud en línea. Para las instituciones físicas, puede presentar una solicitud por teléfono o por correo. Cerciorar siempre de seguir las instrucciones proporcionadas.

Proporcionar identificación personal

Antes de poder abrir una nueva cuenta con cualquier proveedor de servicios financieros, deberá proporcionar pruebas de que es quien dice ser. Esté preparado para proporcionar su número de Seguro Social y algún tipo de identificación emitida por el gobierno (licencia de manejar, pasaporte, etc.). Es probable que deba proporcionar información de identificación básica, como nombre, dirección y fecha de nacimiento.

Decidir entre una cuenta individual o conjunta

Si desea que otra persona pueda acceder y usar la cuenta, deberá crear una cuenta conjunta y designar a la otra parte proporcionando la misma información de identificación personal que proporcionó para usted.

Lea y firme el acuerdo

La cuenta que seleccionó vendrá con términos y condiciones únicos que debe aceptar antes de que se pueda abrir la cuenta. Cerciorar de leer su acuerdo antes de firmar. Cerciorar de que las tarifas, multas y tarifas que le cotizaron se reflejen con precisión en el acuerdo.

Envíe su solicitud y comience a hacer depósitos

Dependiendo de dónde intentes abrir la cuenta, es posible que recibas una respuesta casi al instante, pero pueden pasar hasta cinco días hábiles antes de que tu cuenta esté abierta (suponiendo que se acepte tu solicitud).

Algunas cuentas pueden requerir un depósito mínimo, pero incluso si no lo hacen, debe planear comenzar a hacer depósitos regulares una vez que pueda (luego de todo, es por eso que abrió la cuenta, ¿verdad?).

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