Cómo automatizar sus finanzas con un sistema de flujo de dinero

Si la palabra "presupuesto" te hace acurrucarte en una bola o correr en la otra dirección, no estás solo. Entiendo. La cotización puede evocar imágenes de tediosas hojas de cálculo que procesan números e inducen a la siesta.

Y si eres como yo, realmente no disfrutas tener que prestar atención meticulosa a tus finanzas. Si la cotización 50-30-20, la cotización de suma cero o la cotización estándar en el que asigna montos en dólares a categorías de gastos específicas simplemente no funcionan para usted, considere crear un sistema de flujo de dinero en su lugar.

Un sistema de flujo de dinero es un método de presupuestación en el que se emplean diferentes cuentas bancarias para gastar y ahorrar, donde el dinero fluye , a menudo automáticamente, entre cuentas y hacia gastos y facturas. 

Una de los principales beneficios de este sistema es que no es necesario realizar un seguimiento de cada transacción individual. El dinero fluye desde una cuenta central a cuentas designadas que puedes usar para categorías específicas. Mientras no gastes más del monto disponible en la cuenta, estarás dentro de la cotización. Puedes pensarlo como un serial de ríos que fluyen hacia y desde lagos más grandes.

Comencé a hacer esto hace aproximadamente una década, y es una máquina bastante bien engrasada. A través de un sistema de este tipo, puedo gestionar mis gastos mensuales, almacenar dinero para ahorrar y evitar tener que estresarme por mi dinero a diario. A continuación, le indicamos cómo crear su propio sistema de flujo de dinero:

Paso 1: Configurar diferentes cuentas bancarias

Para simplificar las cosas, considere tener cuatro cuentas. La primera cuenta bancaria, o Cuenta Bancaria A, se considera su Cuenta Principal o su "centro". Aquí es donde se depositan sus cheques de pago y de donde saca fondos para pagar sus facturas.

La segunda cuenta es para sus ahorros. Piense en un fondo de emergencia, un fondo de vacaciones, fondos para el regreso a clases o las compras navideñas, o tal vez para comprar una casa o un automóvil. Esta segunda cuenta bancaria, que también puede llamar Cuenta Bancaria B o su Cuenta de Ahorros, se puede dividir en varias cuentas más pequeñas (si eso ayuda).

La cuenta C es para su jubilación. Esto podría ser un plan de jubilación patrocinado por el empleador, como un 401 (k) o 403 (b); o una cuenta separada para una IRA, 401 (k) individual o SEP IRA. Es posible que tenga otra cuenta para cuentas de inversión sujetas a impuestos, como aplicaciones de microinversión y plataformas de corretaje de valores.

Su cuenta final debe ser una cuenta de débito o una tarjeta de crédito (suponiendo que pueda confiar en que no gastará más de su límite mensual). La idea es tener una cuenta para usar para gastos variables. No tiene que realizar un seguimiento de las compras individuales, pero sí debe mantener dentro de la asignación máxima para esa cuenta.

Como alguien que prospera por los sistemas, mi flujo de dinero es mucho más complicado de lo necesario. Tengo alrededor de siete cuentas diferentes para mis necesidades de gasto, ahorro e inversión. Uno es solo para gastos variables o discrecionales, y varios son para ahorros, jubilación e inversiones. Sentir libre de mantener su sistema tan simple o tan complicado como se adapte a sus necesidades.

Paso 2: Designe pagos a sus cuentas

A continuación, enumera todas tus facturas y las fechas de vencimiento de pago. Luego coloca una flecha desde cada billete hacia la cuenta de donde saldrá el dinero. Para la mayoría, será de la Cuenta A, o de su cuenta bancaria principal.

Para mantener al tanto de los pagos, comunicar con cada compañía y consulte si están abiertas a cambiar las fechas de vencimiento de los pagos de sus facturas para que estén más sincronizadas con su flujo de caja.

Puede poner algunos pagos en su tarjeta de crédito. Por ejemplo, primas de seguro médico, pagos de teléfonos celulares y facturas de servicios públicos. Además de acumular puntos de recompensa de tarjetas de crédito, puede ser útil cuando sus facturas no se sincronizan con sus pagos. Si lo hace, solo cerciorar de pagar el saldo en su totalidad cada mes.

Paso 3: Automatice los depósitos en ahorros

Una vez que ideó un flujo para todas sus facturas, querrá calcular el flujo desde su cuenta bancaria principal a sus diferentes cuentas de ahorro. Por ejemplo, puede ahorrar automáticamente $100 al mes de su cuenta principal a su fondo de emergencia, $200 para sus próximas vacaciones y $200 en su cuenta IRA.

Por supuesto, los montos y cuándo ingresa dinero en una de sus cuentas de ahorro dependen de cuándo le paguen y qué funcione mejor para usted. Almaceno automáticamente una vez al mes, pero algunas personas pueden sentir más cómodas almacenando automáticamente con menos frecuencia.

Paso 4: Realice los ajustes necesarios

Hacer ajustes en el camino es parte de cualquier plan de gastos. Cuando crea un sistema de flujo de dinero, es posible que desee cambiar las cantidades que está ahorrando o cambiar las cuentas. Y si tiene algún inconveniente, como poner demasiado en su tarjeta de crédito, es posible que desee considerar pagar sus facturas o comprar comestibles desde su cuenta principal.

Una vez que configure un sistema de flujo de dinero, será más fácil realizar cambios y ajustes menores según sea necesario. Si lo acaba de configurar, es particularmente importante verificarlo cada mes más o menos.

Si desea ayuda para elaborar un plan de gastos, comunicar con los asesores financieros certificados por la NFCC en MMI. Podemos ayudarlo a crear una cotización que se adapte a sus necesidades y sus objetivos.