¿Cuánto debes saber sobre las finanzas de tu veinteañero?

Toda madre puede recordar momentos muy vívidos en la vida de sus hijos. El primer paso, el día en que ganaron un premio y esos momentos en los que estabas seguro de que les mostraste a atar los zapatos. Pero incluso cuando lleguen a los 20 años, te estremecerás cuando él o ella salga por la puerta con sus zapatos de $ 120 desatados.

Esos son muy similares a los sentimientos que tiene un padre cuando escucha las palabras: “Mamá, solo necesito $60 hasta el día de pago” o “Simplemente no pensé que las cosas funcionarían de esta manera, pero necesito $500, pronto”. Todos los padres recuerdan el momento en que estaban seguros de haberle mostrado a su hijo cómo llevar un control de la chequera o de haberle explicado cómo planear con anticipación las cosas inesperadas de la vida. Pero ¿cuándo ayudar económicamente a sus “hijos adultos” causa más problemas que el problema actual? ¿Cuánto deberías saber sobre las finanzas de tu veinteañero más allá de "estamos bien" y ves que las luces y la calefacción siguen encendidas y que hay algo de comida en el refrigerador? La respuesta es: más de lo que crees.

Cada año se realizan alrededor de 40 mil millones de dólares en préstamos entre padres e hijos. El que esas deudas se paguen o no podría depender más de los prestamistas que del beneficiario. Jump$tart, una organización nacional de educación financiera, realiza una encuesta bianual entre estudiantes de último año de secundaria. Más del 55% de los estudiantes de todo Estados Unidos informan que aprenden sus hábitos de administración del dinero de sus padres. Si esta información no le parece reconfortante, tenga la seguridad de que nunca es demasiado tarde para convertir en un modelo financiero a seguir. Aquí hay un par de cosas a tener en cuenta si su hijo adulto le pide dinero prestado:

1. Piense en su historial financiero. ¿Pidieron dinero prestado antes y te lo devolvieron?
2. Si lo sacas de tus ahorros y algo le sucede a tu situación financiera, ¿estarás bien?
3. No tenga vergüenza de pedir ver sus estados de cuenta corriente y facturas de tarjetas de crédito. ¿Fue esto realmente algo que simplemente sucede o hay algo que podrían hacer para ayudar a la situación?
4. No acepte ser cosignatario o pondrá en riesgo su historial crediticio. Si es necesario, pida un préstamo por su cuenta y luego intente pagar a su hijo o hija.
5. Si "presta" dinero en efectivo a los niños y están de acuerdo con un plan de pago, no los critique por cómo están gastando su dinero. ¡Habrá mucho tiempo si no hacen los pagos!
6. Si les das dinero, avísale a otros hermanos. Lo justo es justo y almacenar secretos familiares no será un Día de Acción de Gracias de Norman Rockwell.
7. Cumple tu promesa. Si juras que solo prestarás dinero una vez, y luego estarás listo para rechazarlo si surge la segunda vez.
8. Considere seriamente cuando invierta en un negocio con sus hijos. Haga exactamente las mismas preguntas que haría si estuviera invirtiendo con un completo extraño.
9. Esté preparado para decir NO si es necesario y esté preparado para decirle a su hijo por qué no puede ayudar.

La mayoría de los padres pasan por alto los asuntos de dinero con sus hijos. La mayoría no siempre sirven como modelos a seguir, pero si llegó a un punto en la vida, su hijo confía en que usted le pregunte, sin duda hizo algo de la manera correcta. Y comience ahora mostrando y compartiendo buenas habilidades de administración del dinero con otros afiliados a la familia. Es un regalo que puede durar toda la vida y dar a todos un grado de seguridad.

Estamos muy emocionados con uno de los patrocinadores de la próxima Cumbre Mom 2.0 en Houston. En honor al evento, las publicaciones de Blogging For Change de esta semana serán de mamás y para mamás (y papás también).