Cómo FIRE puede reinventar sus finanzas (incluso si no planea pensionar anticipadamente)

En los últimos años, el movimiento FIRE se extendió de una pequeña brasa a un incendio rugiente. Es lo suficientemente convencional como para que muchas personas oyeron hablar del término, que significa independencia financiera, pensionar anticipadamente, incluso si no compraron la idea.

En resumen, reducir sus gastos e invertir la mayor cantidad de dinero posible (en el mercado de valores, bonos y activos que generan ingresos como bienes raíces) puede permitirle dejar de trabajar mucho antes en su vida.

"Mi viaje a la madriguera del conejo FIRE comenzó con solo un par de blogs y devorando toda la información que pude", dice Lisa. Como muchos en la comunidad, prefiere mantener su apellido en privado mientras detalla su viaje y las finanzas de su familia en su blog, Mad Money Monster.

Para algunos que eligen el camino FIRE, el proceso les permitió dejar de trabajar a los 30 años. Otros continúan trabajando, pero reconocen y disfrutan el hecho de que podrían dejar de trabajar si quisieran.

Las reglas básicas de FIRE

Los detalles pueden variar dependiendo de a quién le preguntes, y a veces pueden surgir debates acalorados sobre estos detalles, pero aquí hay algunas definiciones y principios clave:

• La independencia financiera (FI) es el punto en el que puede esperar que los ingresos de sus inversiones y otros activos cubran sus gastos básicos de vida. Esto le da la libertad de dejar de trabajar (es decir, pensionar anticipadamente) si lo desea. Llegar a este punto a menudo se conoce como "alcanzar FI".
• Para lograr FI, intente reducir significativamente sus gastos, aumentar sus ingresos e invertir sus ahorros. Algunas personas tienen como objetivo ahorrar e invertir al menos del 40 al 50 por ciento de sus ingresos mientras trabajan para obtener FI.
• Puede estimar su “número FI”, la cantidad de ahorros que necesita para alcanzar la FI, multiplicando su gasto anual futuro estimado por 25. El cálculo se basa en la regla del 4 por ciento, una regla general que dice que sus inversiones durarán 30 años si retira el 4 por ciento de sus ahorros, más los aumentos del costo de vida, cada año.

La compensación: gastar ahora o ahorrar para más tarde

Con los conceptos básicos en mente, es posible que ya vea dónde podrían surgir los desafíos y debates. Descubrir cómo disminuir los gastos, aumentar los ingresos y dónde invertir pueden ser decisiones importantes que cambian la vida.

Para algunos, la frugalidad extrema se convierte en una marca de honor cuando abandonan su automóvil por una bicicleta, se mudan a un área de bajo costo de vida y comienzan a practicar semanas sin gastos. Otros encuentran un término medio para aumentar sus ahorros sin hacer cambios tan intensos en su estilo de vida.

“Mi familia y yo estábamos todos en el tren de la jubilación anticipada”, dice Lisa. “Pero luego de un par de años de bloguear sobre la jubilación anticipada y experimentar una fatiga extrema de la frugalidad, decidimos que el sacrificio a nuestro estilo de vida actual no valía la pena”.

En parte, Lisa dice que tomó esta decisión porque vio cuántas personas que dicen que se pensionan anticipadamente continúan trabajando en un blog, podcast o en otro trabajo no tradicional. Lisa también se dio cuenta de que tanto a ella como a su esposo les gustan sus trabajos de tiempo completo y quiere mantener la certeza de un ingreso estable para mantener a su familia.

Lisa dice que otro factor puede ser que es un poco mayor que la multitud estereotipada de FIRE y se enfrentó a las realidades financieras que pueden descarrilar los planes de jubilación anticipada, como el cuidado de los padres. "Si me preguntaste a los 20 años si estaba preparada para subsidiar la atención médica, los gastos dentales y los comestibles de mi madre, me burló", dice Lisa. "Hoy, es una realidad".

Lisa y su familia todavía están trabajando para lograr la independencia financiera y continúan buscando formas de ahorrar dinero y aumentar sus inversiones. Simplemente encontraron un enfoque menos extremo que funciona mejor para ellos.

El principio puede beneficiar a cualquiera

Muchos estadounidenses mayores continúan trabajando (ya sea por placer o por necesidad) en sus últimos años y FIRE podría no ser un objetivo realista. Sin embargo, aún podría beneficiarse de aprender e incorporar algunos de los principios básicos en su vida.

"Incluso si FIRE no está en las cartas para alguien, el concepto básico de vivir muy por debajo de sus posibilidades, mantener alejado de las deudas y ahorrar tanto como sea posible para el futuro son adiciones maravillosas al estilo de vida de cualquier persona", dice Lisa. "Solo recuerda disfrutar también el momento".

Estos mismos principios también pueden ayudarlo a lograr objetivos comunes de finanzas personales, como crear un fondo de emergencia y ahorrar para la jubilación (incluso si no es uno que sea "temprano").

¿Quieres sumergirte?

Si la idea de llegar a FI y retirar temprano suena intrigante, ok la pena dedicar un poco más de tiempo a aprender sobre el movimiento y la comunidad FIRE. Aquí hay algunos lugares por los que podría comenzar:

• El subreddit de independencia financiera
• Esta lista de blogs de finanzas escritos por mujeres y organizados por categoría y composición familiar (por ejemplo, doble ingreso sin hijos o ingreso único con hijos).
• Guía para principiantes de ChooseFI para alcanzar la independencia financiera
• El blog y podcast de MadFientist

Es posible que se sorprenda al descubrir que otras personas con experiencias y situaciones de vida similares están en camino hacia el FUEGO. Como mínimo, podría obtener algunos consejos interesantes para ahorrar dinero, aumentar sus ingresos y tomar decisiones de inversión acertadas.

Y si reducir la deuda no garantizada es parte de su camino hacia la independencia financiera, cerciorar de aprovechar el asesoramiento gratis sobre deudas y cotizaciones de MMI, disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana.