Cómo el cobro del desempleo puede afectar sus impuestos

Lo siguiente se proporciona con fines informativos.

Los beneficios de desempleo existen para ayudar a las personas y familias a superar tiempos difíciles. Si necesita acceder a sus beneficios de desempleo, probablemente solo esté enfocado en los problemas inmediatos que está tratando de resolver: mantener las luces encendidas y la comida en la mesa. Sin embargo, cuando llegue el momento de los impuestos, es posible que se sorprenda de la forma en que esos beneficios le costarán más adelante. 

Esto se debe a que, si bien es posible que pagó al fondo de desempleo mientras estaba trabajando, el dinero que está recibiendo no está exento de impuestos. Calcular cuánto tendrá que pagar y preparar con anticipación podría ayudarlo a evitar que lo tomen por sorpresa.

Es posible que deba pagar impuestos sobre la renta por desempleo

El desempleo se trata de la misma manera que sus ingresos regulares y se agrega a su ingreso imponible general para determinar sus impuestos federales sobre la renta para el año. Pero a diferencia de su salario, no tiene que pagar impuestos del Seguro Social o Medicare (impuestos FICA) sobre el desempleo.

La cantidad que pague dependerá de su ingreso imponible total y de los tramos impositivos del año. Por ejemplo, si presenta su declaración de impuestos empleando el estado de soltero (es decir, no está casado y no tiene dependientes) y gana entre $11,001 y $44,725 luego de las deducciones en 2023, pagará un impuesto sobre la renta del 12% sobre su desempleo.

Como siempre es el caso, pasar a una categoría impositiva más alta no aumentará la cantidad de impuestos sobre la renta que paga sobre todos sus ingresos. Solo afecta el dinero que gana que está dentro de ese rango. Incluso si gana $ 100,000, solo paga impuestos sobre la renta del 12% sobre el dinero que está en el rango de $ 11,001 a $ 44,725.

Sus beneficios de desempleo también podrían estar sujetos a impuestos a nivel estatal. Sin embargo, además de los estados que no tienen impuestos sobre la renta, California, Nueva Jersey, Oregón, Pensilvania y Virginia no gravan los ingresos por desempleo.

Su desempleo se informa al IRS

De manera similar a cómo recibe un W-2 de sus empleadores cada año, su estado le enviará a usted y al IRS un Formulario 1099-G con su ingreso total por desempleo del año.

Puede copiar los números de este formulario al preparar su declaración de impuestos. Si elige que se le retenga dinero de su desempleo, eso también se registrará en el Formulario 1099-G. Su declaración podría marcar si no incluye estos números, ya que el IRS obtiene una copia del formulario y sabe que recibió el dinero.

Tres formas de lidiar con los impuestos sobre la renta por desempleo

Si bien sus ingresos por desempleo están sujetos a impuestos, puede decidir si pagar los impuestos ahora o más tarde. Podrías abordar la situación de tres maneras:

• Que le retengan dinero: Puede pedirle a su estado que retenga dinero de su desempleo y lo envíe al IRS. Esto funciona de manera similar a cómo los empleadores retienen impuestos de sus cheques de pago.
• Hacer pagos de impuestos estimados: También puede realizar pagos de impuestos estimados de manera proactiva al IRS y a su estado (si es necesario) en línea. Muchos autónomos y trabajadores temporales hacen esto trimestralmente porque los impuestos sobre la renta no se retienen de su salario.
• Espere y pague más tarde: Es posible que desee optar por recibir su beneficio de desempleo completo sin pagar impuestos. Si bien esto le dará más dinero ahora, lo que puede ser necesario, también significa que tendrá que pagar todos los impuestos sobre la renta más adelante.

Hay pros y contras para cada uno, y tendrá que decidir si es mejor tener menos ingresos ahora o pagar más impuestos más adelante. Sin embargo, también debe considerar su situación financiera general antes de decidir.

Por ejemplo, si gana menos de la deducción estándar para el año, es posible que no tenga que presentar una declaración de impuestos o pagar impuestos sobre la renta en absoluto. Para 2023, la deducción estándar es de $13,850 si presenta la declaración como soltero o casado que presenta una declaración por separado, $27,700 si presenta una declaración conjunta con su cónyuge y $20,800 si tiene un dependiente y presenta la declaración como cabeza de familia.

Si gana menos de esa cantidad, no deberá ningún impuesto federal sobre la renta. Pero si se le retienen ingresos o realiza pagos de impuestos estimados, tendrá que presentar una declaración para recuperar ese dinero.

Revise su cotización para preparar

Ya sea que presupueste de manera regular o sea nuevo en el concepto, es posible que desee revisar su plan financiero cuando comience a cobrar el desempleo. Revisar o crear una cotización podría ayudarlo a encontrar formas de ahorrar dinero y le permite tomar una decisión informada sobre si, cuándo y cuánto desea reservar de sus ingresos por desempleo para impuestos.

Si busca orientación o la opinión de un experto, MMI ofrece asesoramiento financiero gratis. Disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana, en línea y por teléfono, es una excelente manera de obtener asesoramiento y apoyo imparcial.