Cómo crear un perfil crediticio internacional

Three generations of immigrant family sitting together.

Lo siguiente se presenta solo con fines informativos.

Si es nuevo en los EE. UU., Un obstáculo importante que probablemente esté enfrentando es establecer crédito. Esto se debe a que su reporte crediticio es específico del país en el que vive. En otras palabras, no puede llevar su historial crediticio cuando se muda a otro país. Es casi como si su historial crediticio se borró cuando llega a Estados Unidos y tendrá que comenzar desde cero.

Entonces, si bien es posible que disfrutó de un crédito estable en su país de origen, ahora es un "crédito invisible". Como expatriado que regresa, residente en el extranjero o ciudadano nuevo en el país, es posible que se tope con una pared al intentar alquilar un departamento, configurar una cuenta de cable o aplicar un préstamo para automóvil, una tarjeta de crédito o una hipoteca.

Ingrese el perfil crediticio internacional, que le permite acceder a un puntaje crediticio global al aplicar financiamiento que requiere una verificación de crédito.

Así es como funciona un perfil crediticio internacional, cómo puede beneficiarlo como residente nuevo en el país y cómo puede aplicar uno:

Cómo funciona un perfil crediticio internacional

En pocas palabras, un perfil crediticio internacional extrae datos de las principales agencias de crédito internacionales para hacer que los datos crediticios en el extranjero sean accesibles en los EE. UU. La agencia de reportes crediticios Nova Credit se asoció con agencias de crédito de todo el mundo para estandarizar y traducir los datos crediticios internacionales sin procesar del consumidor en un único pasaporte crediticio global.

A su discreción, usted le da licencia a Nova Credit para compartir su historial crediticio de su país de origen con posibles prestamistas y acreedores. El reporte crediticio se parecerá a un reporte crediticio de los EE. UU. e incluirá lo siguiente:

  • Información personal
  • Puntaje crediticio y perfil de riesgo equivalentes en EE. UU.
  • Historial de pagos
  • Avisos de la oficina
  • Historial de consultas
  • Historial laboral
  • Marcas despectivas
  • Estadísticas agregadas

Luego de realizar una solicitud, al igual que con un reporte crediticio de EE. UU., los propietarios y prestamistas pueden acceder a sus datos crediticios disponibles.

Leer más: ¿Puede la deuda de la tarjeta de crédito seguirme en el extranjero?

¿Cuáles son los beneficios de un perfil crediticio internacional?

Digamos que está tratando de alquilar un departamento. Si tiene un perfil crediticio delgado, a menudo tiene que someter a un progreso de solicitud más riguroso. No solo se le pedirá que proporcione comprobantes de ingresos y extractos bancarios, sino que es posible que deba someter a una verificación de ingresos o antecedentes, y ofrecer formas adicionales de verificación. Eso es más molestia, tiempo y dinero de su parte.

Usted sabe lo difícil que es aplicar una forma de crédito o financiamiento sin un crédito estable. Al aprovechar un perfil crediticio global, aumenta sus probabilidades de obtener la aprobación para los mejores términos y tasas.

Cómo aplicar un perfil crediticio internacional

Para aplicar un reporte crediticio internacional, deberá completar un formulario y enviarlo a Nova. Por lo general, su solicitud se procesa dentro de los 5 días hábiles.

Cómo presentar una disputa

Debido a que la información incorrecta puede ser una señal de alerta para una actividad fraudulenta, o puede perjudicar sus posibilidades de obtener la aprobación para un departamento o un préstamo, querrá revisar cuidadosamente su reporte crediticio en busca de inexactitudes. Si necesitas disputar cualquier información, envía un formulario de solicitud de disputa.

Cómo mantener el crédito si viaja fuera del país

Si planea estar fuera del país por un periodo prolongado de tiempo, no deje su crédito en la estacada. Desea evitar que su puntaje sufra hasta que regrese. Aquí hay algunos pasos a seguir mientras estás en el extranjero:

Usa al menos una tarjeta de crédito

Intente emplear al menos una de sus tarjetas de crédito mientras esté fuera del país. Es una buena idea tener al menos dos tarjetas activas, para evitar que pierdas una o que un establecimiento no acepte tarjetas de una determinada red. Sólo cerciorar de que la tarjeta no cobre tarifas por transacciones en el extranjero. Estas tarifas pueden acumular rápidamente.

¿Preocupado por el fraude y el robo de identidad? Congele sus otras tarjetas mientras está fuera del país.

Cambiar tu dirección

Puede usar la dirección de un familiar o amigo de confianza que viva en los Estados Unidos, o usar su nueva dirección internacional.

Reporte a las compañías de tarjetas de crédito de sus planes de viaje

Para evitar una retención de su crédito o transacciones rechazadas, reporte a los emisores de su tarjeta un aviso de sus viajes antes de partir.

Configurar pagos automáticos

Es fácil olvidar de hacer pagos de sus tarjetas o préstamos mientras está en tránsito. La configuración de pagos automáticos evitará pagos atrasados o perdidos.

Controla tu crédito

Mientras esté fuera, aplicar un reporte de crédito. Puede obtener uno gratis cada año en cada una de las tres principales agencias de crédito: TransUnion, Equifax o Experian. Solo ve a AnnualCreditReport.com. También puede verificar su puntaje crediticio gratis desde una aplicación de administración de dinero, una red de tarjetas de crédito o un servicio gratis de monitoreo de crédito como Credit Karma o Credit Sesame.

Solo tenga en cuenta que con los servicios gratis de monitoreo de crédito, sus datos se venden a compañías y usted podría recibir ofertas de tarjetas de crédito por correo.

Cómo generar crédito en los EE. UU.

Aquí hay algunas maneras en las que puedes mejorar tu crédito si eres nuevo en el país:

Aplicar una tarjeta de crédito minorista

Se sabe que las tarjetas de los minoristas son más fáciles de obtener que otros tipos de tarjetas de crédito. Además, sus líneas de crédito tienden a ser más bajas. Antes de registrar, cerciorar de revisar las tarifas, las tasas de interés, los términos y las condiciones de la cuenta. Y, por supuesto, trate de pagar su saldo en su totalidad cada mes.

Obtenga un préstamo generador de crédito

Muchas instituciones financieras, principalmente cooperativas de crédito, ofrecen préstamos para crear crédito. La forma en que funcionan estos préstamos es que el banco depositará una pequeña cantidad en una cuenta de ahorros bloqueada, generalmente de $ 300 a $ 1,000. Luego "devuelve" el préstamo haciendo pequeños depósitos durante un periodo de tiempo. El plazo del préstamo es de 6 a 24 meses.

Al final del plazo del préstamo, el dinero que estuvo acumulando regresa a usted. Debido a que estos reembolsos de préstamos se informan a las agencias de crédito, está construyendo crédito. Además, mientras tanto, está ahorrando.

Tarjetas de crédito garantizadas

Con las tarjetas de crédito cercioradas, normalmente deposita al menos $200 con el emisor de la tarjeta. El emisor de la tarjeta de crédito retiene este depósito y extiende una línea de crédito que es igual al monto de su depósito. Entonces, si deposita $ 300, su línea de crédito será de $ 300. Al pagar a tiempo, construirá su crédito. Luego de un periodo de tiempo (generalmente de 6 a 12 meses), se le devolverá su depósito, suponiendo que su cuenta esté al día.

Tener un perfil crediticio delgado porque es un recién llegado a los EE. UU. es agravante y dificulta ser un consumidor. Pero acceder a un perfil crediticio internacional puede aumentar sus probabilidades de obtener la aprobación de departamentos, servicios y el financiamiento que necesita.

Si es nuevo en el país y desea ayuda para desarrollar una cotización o establecer un historial crediticio estable, comunicar hoy. Tenemos los recursos, las herramientas y el asesoramiento que necesita para alcanzar sus objetivos crediticios. El asesoramiento crediticio de MMI es gratis y está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana, en línea y por teléfono.

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Jackie Lam es una escritora de finanzas personales con sede en Los Ángeles a quien le apasiona ayudar a los creativos con sus finanzas. Su trabajo ha aparecido en Forbes, Mental Floss, Business Insider y Bankrate. Ella también es ganadora del premio Financial Learning and Empowerment in Communities (FLEC) 2022. Puede encontrarla en heyfreelancer.com.

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