Hacer un autoexamen financiero

Abril es el Mes de la Educación Financiera. Sus declaraciones de impuestos también vencen y probablemente sea hora de una pequeña limpieza de primavera. Teniendo en cuenta todo eso, este es un buen momento para hacer un chequeo financiero y ver cómo te va. ¿Cómo se completa un chequeo financiero? Es fácil. Simplemente siga estos pasos.

Obtenga una copia de su reporte crediticio

Tiene derecho a un reporte gratis cada año de cada una de las tres principales agencias de reportes (TransUnion, Equifax y Experian). Visitar AnnualCreditReport.com es probablemente la forma más sencilla de acceder a sus reportes.

Revise su informe crediticio

Su reporte crediticio es exactamente lo que sugiere el nombre: un reporte que detalla su uso anterior del crédito. Le mostrará qué cuentas están a su nombre, cuánto tiempo estuvieron abiertas, cuál era el saldo en el momento del reporte, las veces que esas cuentas estaban en mora y más.

Para realizar un autoexamen financiero, cerciorar de revisar todas las cuentas y cerciorar de que la información sea precisa. También es útil anotar todas sus deudas pendientes actuales.

Revisa tu puntuación crediticia

Su puntaje crediticio es una interpretación de toda la información contenida en su reporte crediticio. Es un predictor matemático de la probabilidad de que pague con éxito futuros préstamos y saldos de crédito. Su puntaje afecta principalmente su capacidad para recibir nuevo crédito a tasas preferenciales, por lo que es útil saber cuál es su situación.

La mayoría de las agencias de crédito no proporcionan puntajes de crédito gratis, aunque ahora hay muchos productos (como ciertas tarjetas de crédito y sitios como Credit Karma) que brindan puntajes de crédito gratis. Al mirar su puntaje, cerciorar de comprender qué modelo de puntaje se está empleando (FICO es el más ubicuo, pero Credit Karma usa VantageScore 3.0, por ejemplo). Si su puntaje es bajo y anticipa la necesidad de aplicar un nuevo crédito en un futuro cercano, es posible que desee considerar tomar medidas para fortalecer su crédito.

Revise sus cuentas corrientes, de ahorro y de jubilación

¿Cuánto dinero tienes a mano? ¿Tiene una cuenta de ahorros de emergencia adecuada? ¿Están sus ahorros para la jubilación en camino de satisfacer sus necesidades? Una parte importante de estar financieramente saludable es tener un colchón disponible para ayudar a suavizar golpes inesperados, como una pérdida repentina de ingresos o facturas médicas inesperadas. Si sus fondos se sienten un poco escasos, es posible que desee considerar modificar sus hábitos de gasto y cotización para adaptar a un nuevo plan de ahorro.

Revisa tus gastos

Finalmente, así como su médico le hará preguntas sobre su estilo de vida para determinar los factores de riesgo, usted debe hacer preguntas sobre sus hábitos de gasto para determinar si su salud financiera está en riesgo. ¿A dónde va tu dinero? Revise sus estados de cuenta y recibos. Si tiene estados de cuenta antiguos, revise sus gastos a lo largo del tiempo.

No hay una forma correcta o incorrecta de gastar el dinero, pero a medida que comienzas a ver a dónde tiende a ir tu dinero cada mes, también puedes comenzar a sentir que surgen algunos patrones, algunos buenos, otros malos. Desafía esos patrones. ¿Comes fuera todos los viernes por la noche? Preguntar por qué y luego intente decidir dónde cae ese gasto en su escala de prioridades.

Al final de su autoexamen financiero, debe tener suficiente información para hacer un diagnóstico. Si todo se ve bien, puedes seguir haciendo lo que estás haciendo. Si su crédito no es ideal o los pagos de su deuda dominan los gastos mensuales, es posible que desee considerar hacer algunos cambios.

Es importante recordar que, al igual que una visita a su médico, un autoexamen financiero solo puede decirle lo que parece estar mal. Si quieres que las cosas mejoren o cambien, eso depende de ti. Y si no le gustan los resultados de su autoexamen y no está seguro de qué hacer a continuación, considere hablar con un asesor de cotización certificada. El asesoramiento es gratis y realmente puede ayudarlo a comprender sus opciones.