Hábitos de gasto y tarjetas de crédito de la Generación Z

Las tendencias recientes muestran que la Generación Z está usando tarjetas de crédito a una tasa mucho más alta que los Millennials a la misma edad, y que muchos titulares de tarjetas de la Generación Z están acumulando deudas significativas a una edad temprana. Pero, ¿por qué las tarjetas de crédito se emplean con más frecuencia que en el pasado?

Exploramos por qué esto está sucediendo para los consumidores de la Generación Z, los riesgos asociados con la deuda temprana de tarjetas de crédito y las estrategias para usar el crédito de manera responsable. Para aquellos que ya se sienten abrumados por las deudas, describiremos pasos prácticos para recuperar el control financiero, incluidos los planes de gestión de deudas.

Comprender los hábitos de compra de la Generación Z

Para comprender por qué la Generación Z depende en gran medida de las tarjetas de crédito, es importante examinar primero sus distintos hábitos de compra, que difieren de las generaciones anteriores. Aquí hay algunas tendencias clave que dan forma a su comportamiento:

• Preferencia por las compras en línea: La Generación Z prefiere abrumadoramente las experiencias de compra digitales, con muchas compras realizadas a través de aplicaciones móviles y plataformas de comercio electrónico. Este grupo valora la conveniencia y la velocidad, lo que a menudo lleva a usar tarjetas de crédito u opciones de "Compre ahora, pague después" (BNPL) para completar transacciones.
• Sostenibilidad y gasto ético: Según NielsenIQ, la Generación Z prioriza las marcas que se alinean con sus valores, incluida la sostenibilidad, la diversidad y las prácticas éticas. Si bien están dispuestos a pagar una prima por estos productos, también puede resultar en un mayor gasto en general.
• Compras impulsivas y marketing de influencers: Las redes sociales juegan un papel importante en la configuración de las decisiones de compra de la Generación Z. La exposición a las recomendaciones de influencers y a los anuncios dirigidos fomenta las compras espontáneas, a menudo financiadas con crédito.
• Deseo de experiencias únicas: En comparación con los Millennials, la Generación Z tiende a gastar más en experiencias como viajes, restaurantes y entretenimiento. Estas compras a menudo se pagan con crédito para estirar los limitados ingresos disponibles.

Estos hábitos, combinados con un mayor acceso al crédito, contribuyen a la dependencia de la Generación Z de las tarjetas de crédito y, en muchos casos, a su acumulación de deudas.

¿Por qué la Generación Z acumula más deudas de tarjetas de crédito?

Varios factores contribuyen a la dependencia de las tarjetas de crédito, algunos de los cuales pueden estar estrechamente relacionados con los hábitos de compra de la Generación Z:

1. Presiones económicas: El aumento del costo de vida, junto con el estancamiento de los salarios, hace que muchos jóvenes recurran a las tarjetas de crédito para cubrir los gastos básicos.
2. Mayor accesibilidad: Más que nunca, como parte de los hábitos de compra de la Generación Z, está la presencia de plataformas móviles, sistemas alternativos de calificación crediticia y opciones de "Compre ahora, pague después". Esto hace que obtener y usar crédito sea más fácil que nunca.
3. Falta de educación financiera: Al igual que las generaciones anteriores a la misma edad, es posible que muchos consumidores de la Generación Z no entiendan completamente cómo funcionan los intereses o las consecuencias de solo hacer pagos mínimos. Los jóvenes a menudo enfrentan una curva de aprendizaje con crédito, lo que puede conducir a errores desde el principio.
4. Mayor vulnerabilidad al fraude: La Generación Z es más susceptible a las estafas financieras y al fraude que las generaciones pasadas, probablemente debido a su estilo de vida digital y a su confianza en las plataformas en línea. Según un reporte de Time, los adultos jóvenes son atacados con frecuencia y, a menudo, son víctimas de estafas, lo que lleva a deudas no planeadas y contratiempos financieros. 

Los riesgos de la deuda anticipada de tarjetas de crédito

Para la Generación Z, acumular deudas de tarjetas de crédito a una edad temprana conlleva riesgos significativos, que incluyen:

1. Deuda creciente y costos de intereses: La deuda se acumula rápidamente cuando solo se realizan pagos mínimos, dejando a los titulares de tarjetas con saldos crecientes.
2. Daño crediticio duradero: Los pagos atrasados o las tarjetas al máximo pueden dañar los puntajes crediticios, lo que dificulta la calificación para futuros préstamos o alquileres.
3. Retrasos en las metas financieras: La deuda puede crear barreras para ahorrar para hitos como comprar una casa, iniciar un negocio o viajar.
4. Estrés emocional: Las luchas financieras a menudo conducen a la ansiedad, la vergüenza y el miedo, lo que puede afectar la salud mental.

La Generación Z y las tarjetas de crédito: educación financiera esencial

Para la Generación Z, usar el crédito de manera inteligente comienza con priorizar la educación financiera. Los temas clave en los que centrar son:

1. Comprender los costos del crédito: Conozca cómo se acumulan los intereses y por qué la deuda con intereses altos puede salir de control rápidamente.
2. Construir un historial crediticio estable: Pague las facturas a tiempo, mantenga baja la utilización del crédito y controle de manera regular los reportes crediticios.
3. Reconocer y evitar estafas: Identifique estafas e información errónea verificando el asesoramiento financiero a través de fuentes confiables.
4. La importancia de hacer una cotización: cree una cotización realista para realizar un seguimiento de los gastos y garantizar que los pagos con tarjeta de crédito sean manejables.
5. Conceptos básicos de la tarjeta de crédito: Comprenda términos clave como APR, pagos mínimos y límites de crédito para evitar errores comunes.
6. Planeación de fondos de emergencia: Ahorre para gastos inesperados para evitar depender únicamente del crédito durante emergencias financieras.

Al dominar estos conceptos, los titulares de tarjetas jóvenes pueden evitar deudas innecesarias y preparar para el éxito a largo plazo.

Qué hacer si tiene problemas con la deuda de la tarjeta de crédito

Si ya acumuló más deudas de las que puede manejar, siga estos pasos para recuperar el control:

• Habla: Habla con colegas, familiares o asesores financieros de confianza sobre tu situación.
• Cree un plan de pago: Desarrolle un plan estructurado para abordar la deuda en incrementos manejables.
• Explore soluciones: opciones como la consolidación de deudas, la liquidación o un plan de gestión de deudas (DMP) pueden proporcionar alivio.
• Enfréntate al problema de frente: Ignorar la deuda solo empeora la situación, así que toma medidas proactivas para abordarla.

El uso indebido de la tarjeta de crédito puede generar deudas de las que es difícil escapar. Si depende del crédito para llegar a fin de mes, MMI está aquí para ayudarlo. Nuestros asesores financieros certificados pueden ayudarlo a analizar su situación financiera, crear un plan de gastos realista y ofrecer soluciones personalizadas para reducir la deuda. Comience hoy y vea cómo podemos ayudarlo.