FLM Paso 20: Billetera abierta en la planeación de publicaciones periódicas
En honor al Mes de la Educación Financiera, creamos un micrositio que ofrece 30 pasos simples para el bienestar financiero, uno para cada día del mes. Para enriquecer la experiencia, le pedimos a algunas personas asombrosas que publicaran como invitados durante el mes sobre un tema relacionado con el paso del día. ¡Su dedicación a la educación financiera es realmente inspiradora! Hoy, Ashley de Wide Open Wallet analiza la planeación de gastos periódicos.
Los costos periódicos son aquellos costos que tienden a aparecer sin que usted se dé cuenta. Navidad, cumpleaños, mantenimiento rutinario del auto, ropa escolar, etc. No se pagan mensualmente, por lo que a menudo no tienen un lugar en tu cotización mensual. Pero sabes que eventualmente vendrán. Sé que en nuestra casa la renovación de las matrículas de nuestros autos siempre se produce de forma inesperada. Para empeorar las cosas, ambos vencimientos se producen en el mismo mes. Así que es una sorpresa bastante cara. Pero no hay excusa para ello. Deberíamos estar planeando este gasto durante todo el año.
Entonces, ¿cómo se planean exactamente estos gastos periódicos?
1. Haz una lista de todos tus gastos periódicos. Días festivos, cumpleaños importantes, vacaciones, gastos de automóvil, mantenimiento del hogar, pagos de seguros a tanto alzado, etc. Hice un cálculo rápido en mi cabeza y calculé que tengo alrededor de $3,000 al año en gastos periódicos. Pero necesitarás hacer más que un recuento rápido. Podrían necesitar algunos días para pensar en todo. Estas facturas te toman por sorpresa porque no piensas en ellas hasta que recibes el estado de cuenta por correo. Así que tómate tu tiempo y trata de pensar en todo.
2. Tome ese total y divídalo por 12. Esto le dará la cifra en dólares que necesita reservar cada mes para cubrir estos gastos. Entonces mis $3,000 se reducen a $250 por mes. Puede parecer mucho, pero son gastos que ya estás pagando, por lo que deberías poder permitírtelo. Si sabes que recibes un ingreso inesperado periódico, como un bono, que siempre empleas para cubrir un gasto, entonces está bien. Emplee esto en sus cálculos. Reste la ganancia inesperada del total y luego divida el saldo por 12 para obtener sus contribuciones mensuales. Por ejemplo, digamos que sabíamos que íbamos a recibir $1,000 y decidimos usarlos para Navidad. Mis cálculos serían $3,000 – $1,000 = $2,000. $2,000/12 = $166.67 necesarios por mes.
3. Aparta ese dinero y retira de él según lo necesites. La forma en que configure su cuenta para este dinero depende de usted. Recomiendo una cuenta de ahorros separada de su fondo de emergencia y vinculada a su cuenta corriente para facilitar las transferencias. Debe estar separado de su fondo electrónico porque desea saber exactamente cuánto tiene disponible para gastar. Seguramente no quieres echar mano del dinero que tienes para emergencias para comprarle un regalo de cumpleaños a tu sobrina. Y tener fácil acceso a él hará la vida más fácil a la hora de sentar a pagar facturas. Pero tu sistema necesita trabajar para ti, así que haz lo que funcione.
Una vez que tenga la cuenta en funcionamiento, realice los depósitos mensuales que calculó en el paso 2. Si eres como yo y no te gusta la idea de tener todo junto, puedes hacer un par de cosas. Puede configurar una cuenta totalmente separada para los grandes costos. Tenemos una cuenta totalmente separada para nuestros ahorros de vacaciones. O puede mantener un registro de cuánto hay en cada categoría en una hoja de cálculo, o documento de Word, o simplemente en papel viejo. Escriba la "cuenta" en la parte superior de la página y luego, cada vez que haga una adición a la cuenta, lleve un recuento en su hoja. Por ejemplo, digamos que de los $ 166 que estoy reservando mensualmente, sé que $ 50 son para vacaciones. Quiero saber exactamente cuánto tengo en mi fondo de vacaciones para no gastar de más. Así que en la parte superior de mi página escribo "FONDO VACACIONAL". Luego, cada mes registro que deposité $ 50 en la cuenta. Un año después tengo $ 600. Tomo mis vacaciones y gasto $ 550. Cuando llego a casa, resto esa cantidad del saldo de $600. A pesar de que el dinero va a un fondo común junto con el dinero de registro de mi automóvil, aún puedo realizar un seguimiento de lo que tengo en cada categoría.
Puede llevar algún tiempo poner, no se desanime. Si comienzas a ahorrar para Navidad en noviembre, obviamente no tendrás suficiente cuando llegue la época navideña. Así que tenlo en cuenta. Es posible que desee darle un impulso al nuevo fondo con un pago único cuando comience. De esa manera, aún se puede financiar un gran gasto al principio del programa. Pero si no tiene nada para poner en marcha el sistema, está bien. Solo quédate con eso. Nunca se arrepentirá de ahorrar algo de dinero para costos inesperados.
Ashley es una madre de dos hijos que trabaja en casa de 31 años. El objetivo de su blog, Wide Open Wallet, es abrir las líneas de comunicación cuando se trata de dinero.
