¿Vale la pena la consejería crediticia?
No hay límite para los jugadores en el mercado de finanzas personales. A medida que la tecnología facilita que las compañías lancen soluciones exclusivamente sitio web y la necesidad de asesoramiento y asistencia financiera no hace más que crecer, los consumidores se enfrentan a muchas opciones competitivas.
Y donde hay un gran mercado para algo, inevitablemente habrá estafas y compañías con malas intenciones. "Reparación de crédito" y "alivio de deudas" son conceptos atractivos para los consumidores necesitados, pero las compañías que ofrecen ayuda financiera a veces no son lo que parecen.
El asesoramiento crediticio sin fines de lucro existió durante décadas como una forma de ayudar a los consumidores a comprender sus opciones y finalmente resolver sus desafíos financieros. Pero como servicio sin fines de lucro que compite en un espacio en gran parte con fines de lucro, el asesoramiento crediticio a menudo se basa en el boca a boca para llegar a las personas necesitadas. Y debido a eso, a veces los mitos y conceptos erróneos sobre lo que es y no es la consejería crediticia pueden dificultar que las personas separen la realidad de la ficción.
Así que aquí hay algunos conceptos erróneos comunes sobre la consejería crediticia y su correspondiente verdad.
Desmontando los mitos de la consejería de crédito
Es muy difícil encontrar ayuda legítima.
Es bueno ser cauteloso, especialmente cuando se trata de asuntos financieros, pero no permita que la precaución y la confusión se interpongan en el camino para obtener la ayuda que necesita.
Para encontrar ayuda legítima, los consumidores deben buscar una agencia asociada con una organización de membresía como la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC), luego consultar con el Better Business Bureau y la oficina del Fiscal General de su estado, en busca de quejas no resueltas contra cualquier agencia que estén considerando.
La consejería crediticia es costosa
La mayoría de los servicios ofrecidos a través de una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro como MMI son gratis o de bajo costo.
Por ejemplo, en MMI se ofrece asesoramiento crediticio gratis. Eso incluye asesoramiento telefónico y sesiones en línea.
Cualquier agencia de asesoramiento crediticio de buena reputación le facilitará ver los precios antes de contratar sus servicios.
La consejería crediticia dañará mi reporte crediticio y mi puntaje crediticio
Agencias como MMI no informan a las agencias de crédito, por lo que el acto de recibir asesoramiento crediticio no debería tener ningún impacto en su puntaje crediticio. (A menudo, un asesor de crédito obtendrá una copia de su reporte de crédito durante una sesión de asesoramiento, pero esto es lo que se conoce como una "consulta suave" y no debería tener ningún impacto en su puntaje).
Cuando las personas se preocupan de que su puntaje crediticio se vea dañado por el asesoramiento crediticio, pueden confundir el asesoramiento crediticio con el plan de administración de deudas (DMP) que ofrecen muchas agencias de asesoramiento crediticio. Para recibir los beneficios del DMP, incluidas las tasas de interés reducidas de los acreedores, las cuentas de los acreedores deben cerrar y cerrar varias cuentas a la vez a veces reduce su puntaje crediticio.
Esa caída en el puntaje crediticio suele ser muy temporal. De hecho, recientemente completamos un estudio que mostró que los puntajes crediticios de los clientes de MMI DMP aumentaron en un promedio de 84 puntos cuando completaron su programa.
Los asesores de crédito solo ofrecen consejos, no soluciones reales
El objetivo principal de un asesor de crédito es comprender con qué está lidiando y ayudarlo a comprender sus opciones. Eso incluye ayudarlo a comprender cómo implementar la opción elegida y orientarlo hacia recursos que pueden ayudarlo con sus desafíos específicos.
Dependiendo de su situación, el asesor de crédito puede ofrecerle otro programa o servicio para ayudarlo a abordar sus problemas. El mejor ejemplo es el DMP, que lo ayuda a ahorrar dinero al reducir sus tasas de interés y consolidar los pagos de su tarjeta de crédito en un pago mensual que se ajusta a su cotización. Esa es una solución muy real y cambiante que ayudó a un número asombroso de personas a lo largo de los años.
La liquidación de deudas o la bancarrota son opciones mejores y más fáciles
La liquidación de deudas y la quiebra son buenas opciones para situaciones específicas, pero ambas son decisiones financieras graves que normalmente tendrán consecuencias negativas para el reporte y el puntaje crediticio de una persona. Ninguno es más fácil que un plan de gestión de deuda.
Sin embargo, lo más importante es que el asesoramiento crediticio no le impide buscar un acuerdo o intentar declarar en bancarrota. El asesoramiento crediticio está diseñado para ayudarlo a comprender sus opciones (como liquidación y bancarrota) y brindarle la información que necesita para tomar la mejor decisión para sus objetivos. Y debido a que la consejería crediticia suele ser gratis, realmente no hay razón para no pasar por una sesión y ver qué opción es la más adecuada para usted.
Si está experimentando las punzadas iniciales de la lucha financiera, ahora es el momento perfecto para explorar sus opciones. De hecho, cuanto más espere, menos opciones tendrá. Así que comience hoy, ¡se alegrará de haberlo hecho!
