Una encuesta sobre alfabetización financiera revela contradicciones preocupantes
Los resultados de la quinta Encuesta Anual de Educación Financiera de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC), publicada esta semana, sugieren algunas contradicciones preocupantes.
Revirtiendo la tendencia observada en los últimos años, el 26 por ciento de los adultos estadounidenses ahora informan que están gastando más que hace un año, eliminando algunos de los hábitos de gasto más conservadores que adoptaron durante la reciente recesión. Al mismo tiempo, más de dos de cada cinco estadounidenses se califican a sí mismos como C, D o F en su conocimiento de las finanzas personales, reconociendo que carecen de los conocimientos para tomar decisiones financieras acertadas.
Una falta admitida de habilidades financieras personales junto con un mayor gasto es una receta para el desastre financiero. La buena noticia es que poco más de tres de cada cuatro, el 76 por ciento, reconocen que podrían beneficiarse del asesoramiento de un profesional financiero. Con suerte, esto indica que los estadounidenses tomarán las medidas necesarias para mejorar su educación financiera.
Ya sea debido a la terquedad de los comportamientos arraigados, la liberación de la demanda reprimida de los consumidores u otros factores, la encuesta revela que los estadounidenses están gastando más, ahorrando menos y aún tienen deudas de tarjetas de crédito. Como resultado, no es sorprendente que casi la mitad de los estadounidenses estén preocupados por tener ahorros insuficientes para la jubilación y "días lluviosos".
La deuda de las tarjetas de crédito sigue presentando desafíos para muchos estadounidenses. Aunque poco más de dos tercios de los adultos pagan la mayoría de las compras con efectivo o tarjetas de débito, dos de cada cinco todavía tienen saldos de tarjetas de crédito de un mes a otro.
En cuanto a la vivienda, una estable mayoría, más de cuatro de cada cinco estadounidenses, cree que ciertas circunstancias justifican el impago de una hipoteca, incluyendo razones como ser engañados sobre los términos de su préstamo o no poder hacer frente a la mensualidad. Entre los propietarios de viviendas con una hipoteca, casi tres de cada diez informan que los términos de su hipoteca difieren de sus expectativas iniciales. Esta combinación de la confusión de los propietarios en torno a los términos de sus hipotecas y la aceptación de los estadounidenses de no pagar las hipotecas podría causar estragos en un mercado inmobiliario que aún lucha por recuperar.
Es inquietante observar que más de la mitad de los adultos no mantienen una cotización ni realizan un seguimiento de sus gastos, los componentes básicos de la estabilidad financiera. Dado que abril es el Mes de la Educación Financiera, es el momento ideal para que los consumidores tomen el control de su futuro financiero y para que todos los estadounidenses inviertan en el futuro colectivo de Estados Unidos a través de un compromiso nacional con la educación financiera.
La encuesta de Educación Financiera de 2011 fue realizada por teléfono dentro de los Estados Unidos por Harris Interactive en nombre de la NFCC entre el 4 y el 7 de marzo de 2011 entre 1,010 adultos de 18+ años. Los resultados se ponderaron por edad, sexo, región geográfica y raza cuando fue necesario para alinearlos con sus proporciones reales en la población. La encuesta completa estará disponible el lunes 4 de abril a las www.NFCC.org .
