No entender las finanzas personales
Cuando estábamos en la escuela, una calificación de C, D o F significó un gran problema para nosotros en casa, lo que a menudo resultaba en que nuestros padres nos pusieran en "tiempo fuera". Según la Encuesta anual de educación financiera del consumidor de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC), muchos estadounidenses estarían bien atendidos por un "tiempo de espera" autoimpuesto durante el cual podrían mejorar su comprensión de la educación financiera. La encuesta de la NFCC permitió a los consumidores calificar a sí mismos según su conocimiento de las finanzas personales, y el 34 por ciento se dio a sí mismo una calificación de C, D o F.
Aunque la encuesta mostró algunas mejoras en el comportamiento del consumidor en lo que respecta a las finanzas personales, todavía existen serias deficiencias que afectan la capacidad de los consumidores para gestionar adecuadamente su dinero, particularmente durante una crisis económica. Considere que un tercio de los adultos no destina ninguna parte de sus ingresos familiares anuales a la jubilación. Aunque se mantiene estable desde 2009, esta cifra aumentó en un cinco por ciento desde la encuesta de 2008, lo que pone a los consumidores en peligro de estar mal preparados para la jubilación.
De mayor preocupación es el hallazgo de que el 30 por ciento de los adultos informan que no tienen ahorros. Estas personas están en una pendiente muy resbaladiza cuando surge la inevitable emergencia. De hecho, uno de cada cuatro dice que si se enfrentara a una emergencia, cargaría ese gasto a una tarjeta de crédito (25 por ciento) o pediría un préstamo (29 por ciento), lo que aumentaría su carga de deuda con otra factura que pagar.
No sorprende que millones de adultos tengan dificultades para pagar sus facturas cada mes, y el 28 por ciento admite no pagar las facturas a tiempo. Las ramificaciones incluyen marcas negativas en el reporte crediticio y un puntaje crediticio más bajo, lo que resulta en un mayor interés evaluado en préstamos y tarjetas de crédito, lo que exacerba aún más una situación financiera ya difícil. Este es un problema muy grave para dos de cada cinco adultos que informan que su hogar tiene deudas de tarjetas de crédito de un mes a otro, y más de 11 millones indican que el monto de esa deuda es de $10,000.
Parte del lado positivo es que los consumidores parecen ser conscientes de su necesidad de mejorar en el área de la educación financiera, y la encuesta muestra que cuatro de cada cinco adultos están de acuerdo en que se beneficiarían de los consejos y las respuestas a las preguntas financieras cotidianas de un profesional.
La encuesta de Educación Financiera de 2010 fue realizada por teléfono dentro de los Estados Unidos por Harris Interactive en nombre de la NFCC entre el 4 y el 8 de marzo de 2010 entre 2,028 adultos de 18+ años. Los resultados se ponderaron por edad, sexo, región geográfica y raza cuando fue necesario para alinearlos con sus proporciones reales en la población. La encuesta completa está disponible en www.NFCC.org en la sección Newsroom.
