Cuando se enfrenta a una crisis financiera, es tentador recurrir a sus ahorros a largo plazo para aliviar la carga inmediata. Sin embargo, la solución podría ser peor que el problema. Aprovechar el dinero de su jubilación temprano podría empañar sus "años dorados". Además de causar estrés, cobrar su plan de jubilación antes de tiempo es costoso.
Si retira dinero de su 401k, es probable que tenga que pagar impuestos más una multa del 10 por ciento sobre cualquier dinero retirado. Esta factura total de impuestos probablemente ascenderá a aproximadamente el 37 por ciento del dinero que retire. Incluso sus compañías de tarjetas de crédito no cobran una tasa de interés tan alta. Por ejemplo, si retira $ 10,000, probablemente solo obtendrá alrededor de $ 6,300.
Pedir dinero prestado de su cuenta 401k también puede ser un movimiento arriesgado. Los préstamos a largo plazo suelen cobrar la tasa de interés preferencial más uno o dos puntos porcentuales. De hecho, podría costarle más que la tarifa indicada. Digamos que pides prestado de tu plan al 7 por ciento, pero el efectivo que retiras estuvo ganando un 9 por ciento en el mercado de valores. Está perdiendo las ganancias adicionales y la capitalización futura de estas ganancias perdidas. Otro problema potencial es que si renuncia o pierde su trabajo, su préstamo puede vencer de inmediato. Esto sería en un momento en que menos puede pagar el préstamo.
Antes de poner en riesgo su futuro financiero, considere las siguientes alternativas.
-Toma prestado de ti mismo. Si bien no es recomendable cobrar su IRA, es posible que pueda obtener un préstamo a corto plazo sin penalizaciones. El único requisito es que devuelvas la totalidad del importe prestado en el plazo de 60 días.
-Mira bien a tu alrededor. Lo más probable es que haya muchas cosas dentro y alrededor de su casa que podría vender por dinero en efectivo. Además, si tiene la habitación, considere contratar a un huésped.
-Buscar empleo. Consigue un trabajo temporal que te ayude a superar este obstáculo, incluso si no es dentro de tu campo de especialización.
-Emplear todos los recursos disponibles. Investigue todas las fuentes de efectivo. Por ejemplo, puede tener una póliza de seguro de vida con un valor en efectivo. Recaude el dinero prestado a familiares y colegas.
Finalmente, si debe acceder a sus fondos de jubilación, consulte con un contador sobre sus derechos y responsabilidades. El IRS reconoce algunas razones legítimas para los retiros por dificultades. La persona que aplicar un retiro por dificultades económicas debe mostrar una "necesidad financiera inmediata y grave" y no tener otra fuente de efectivo.
