No seas víctima de la amnesia financiera

En diciembre, la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC) encuestó a los consumidores sobre sus predicciones personales para 2014. Más de la mitad de los encuestados, el 56 por ciento, predijo que estarían en un mejor lugar financiero en esta época el próximo año.

Ese tipo de optimismo es una gran señal de que nuestra perspectiva económica está mejorando, pero el optimismo por sí solo no es suficiente para mejorar realmente sus finanzas o su vida. Debe estar en guardia contra la amnesia financiera, permitiendo que su optimismo borre los errores financieros y los pasos en falso que cometió en el pasado. La forma más fácil de evitar que se repitan los errores del pasado es ser proactivo y hacer un plan para lograr las mejoras que desea ver en 2014.

Si una de sus mejoras para 2014 es reducir su deuda, tomar el tiempo para crear un plan financiero integral, que incluya las siguientes áreas a menudo olvidadas o ignoradas.

• Lo inesperado. Por lo general, no son los gastos de la rutina diaria los que arruinarán su cotización, sino las emergencias. Preparar para esto ahorrando el 10 por ciento de cada cheque de pago en un fondo para días lluviosos. Al final de un año, totalizará más de un mes de ingresos, suficiente para cubrir la mayoría de las emergencias a corto plazo.
• Ahorro a largo plazo. Proteger contra contratiempos graves, como la pérdida del empleo. Aunque las cifras de desempleo están mejorando, nadie es inmune a la pérdida de empleos. Si sucede lo impensable, se necesitará dinero puente para ayudar a gestionar los gastos diarios y las obligaciones de deuda existentes. Sin él, las personas recurren con frecuencia a vivir de las tarjetas de crédito, a menudo acumulando una cantidad inmanejable de deudas. Los expertos recomiendan tener un mínimo de seis meses de ingresos como colchón. Dado que lleva bastante tiempo acumular esta cantidad de dinero, ahora es el momento de comenzar a ahorrar para este objetivo.
• Gastos periódicos conocidos. Los cumpleaños, aniversarios, días festivos, etiquetas de vehículos y primas de seguro trimestrales son ejemplos de gastos que ocurren en la misma época cada año. A pesar de poder anticipar estos gastos, muchas personas se olvidan de reservar el dinero necesario para satisfacer tales eventos.
• Mantenimiento de hogares y vehículos. Las cosas se van a romper, y normalmente en el peor momento posible. Sin un plan para cubrir los gastos, las personas sólo tienen malas opciones: usar el dinero destinado a una prioridad mayor, como el alquiler o la hipoteca; cargar el gasto y aumentar una carga de deuda ya pesada; o pedir prestado a familiares o colegas, poniendo potencialmente en riesgo esas relaciones.
• Viajar. Ya sea que se trate de unas vacaciones familiares, un funeral o una boda fuera de la ciudad o eventos deportivos para los niños, viajar cuesta dinero. Intente anticipar tantos de estos eventos como sea posible e incluya el costo en la cotización.
• Compras importantes. Comprar una casa, comprar un vehículo, remodelar la casa o ese entretenimiento de última generación tan esperado, son ejemplos de gastos que deben considerar y planear.
• Donaciones caritativas. Ser generoso es una virtud. Sin embargo, ser generoso hasta el extremo no lo es. Revise los patrones de donaciones anteriores para estimar las donaciones de 2014.
• Opciones de seguro de salud. Los cambios recientes potencialmente tendrán un impacto importante en un plan de gastos. Además del seguro médico, tenga en cuenta en la cotización las necesidades previstas de cobertura dental y de medicamentos recetados.
• Invertir. El tiempo es el mejor colega del dinero, especialmente para aquellos con un horizonte a largo plazo. La inversión regular y disciplinada es una parte fundamental de la creación de riqueza a largo plazo.
• Reducción de la deuda. En lugar de asignar pagos mínimos mensuales a la cotización, establezca una fecha en la que se eliminará toda la deuda actual de tarjetas de crédito. Este paso liberará dinero que podrás destinar a objetivos satisfactorios como ahorrar o invertir.

Un mejor 2014 es completamente alcanzable, pero el trabajo para alcanzar esa meta comienza de inmediato. Si haces un plan y lo sigues, es muy probable que veas que tu optimismo estaba bien fundado.