La muerte de la billetera

¿Qué pasó con la cámara personal? Es fácil: el teléfono inteligente se lo comió.

El teléfono inteligente comenzó como un dispositivo de comunicación y rápidamente se convirtió en parte integral de la forma en que usted realiza sus tareas diarias y se entretiene. Piensa en todo lo que tu teléfono ya hace y luego considera que aún no terminó de absorber todas las demás herramientas y dispositivos en tu órbita personal.

¿Siguiente en la lista de objetivos? Tu billetera.

Piense en el contenido de su billetera. ¿Ingresos? Vuélvete digital. Muchos cajeros automáticos ya ofrecen la opción de enviarle recibos de transacciones por email. Poco a poco, comenzará a ver desaparecer los recibos en papel, reemplazados por escaneos digitales y recibos electrónicos. ¿Algún cupón suelto? ¿Por qué molestar? Puede buscar los cupones más actualizados mientras está en la tienda, sostener su teléfono y los comerciantes pueden escanear su pantalla. Descuento logrado: papel ahorrado. ¿Fotos? Es broma. Esos ya están en tu teléfono.

¿Efectivo? ¿Tarjetas de crédito? Aquí es donde se pone interesante.

Google, Apple y otras compañías tecnológicas están compitiendo para convertir tu teléfono en una billetera virtual, con acceso inmediato a efectivo y crédito.

"Al principio, una billetera de iPhone probablemente actuaría como un sustituto de las tarjetas de crédito, una forma de almacenar los datos de varias tarjetas, pero usando el teléfono como la forma de transferir esos datos en lugar de deslizar el dedo", dice Marcus Wohlsen, escribiendo para Wired. Pero con el tiempo, el punto de aferrar a cualquiera de esas tarjetas, que se convierten en abstracciones digitales una vez que están en el teléfono, probablemente desaparecerá. En cambio, para todo lo que concierne a cualquier persona con un iPhone, la forma de pagar será Apple".

Si eres un comprador frecuente en línea, probablemente ya tengas una idea de cómo funciona esto. Los comerciantes en línea almacenan la información de su tarjeta de crédito. Cuando esté listo para realizar una compra, es posible que deba ingresar una contraseña o PIN, pero en general, la información ya está allí, esperando en el éter digital.

La billetera digital de su teléfono funcionaría de manera similar: simplemente almacenaría la información de su tarjeta de crédito y la pasaría al comerciante elegido en el momento de la compra.

En abstracto, suena como una nueva forma de hacer lo mismo, pero la realidad de este cambio podría tener enormes repercusiones dentro de la industria crediticia.

“Al encontrar formas de integrar la información de pago dentro del mismo dispositivo móvil en lugar de en tarjetas de plástico, pueden eludir por completo las redes de pago tradicionales”, afirma el escritor de tecnología Dominic Basulto. “Puede que sea una analogía aproximada, pero es equivalente a la diferencia entre usar Skype para hacer llamadas telefónicas a través de Internet o usar un proveedor de telefonía tradicional y su red heredada para hacer esa misma llamada”.

Esto podría significar que las transacciones de crédito se volverán más baratas para los comerciantes, ya que el costo de procesar esos pagos (y los recargos que pagarían a las compañías de tarjetas de crédito tradicionales) disminuiría. También existe la posibilidad de que más compañías se involucren en el negocio del crédito. Si Apple, por ejemplo, creó el teléfono en su mano y el software que facilita sus compras digitales, ¿podría tener sentido que controlen directamente el crédito empleado para realizar esas compras?

En cuanto al efectivo, parece probable que los teléfonos eventualmente absorban algunas de las características de las tarjetas de débito, ya sea conectar directamente a los fondos en una cuenta bancaria o, en ausencia de una cuenta bancaria, convertir en un depósito digital para sus fondos (al igual que agregaría efectivo a una tarjeta de débito prepaga). Ese valor en efectivo viviría en su teléfono hasta que hiciera una compra.

"Ya vivimos en una sociedad sin efectivo donde nadie lleva dinero en efectivo en su billetera", dice Basulto. "La evolución natural es hacia una sociedad sin tarjetas, donde ya nadie lleva billeteras: toda la información de pago se almacena, sana y salva, en su dispositivo móvil".

El auge de la billetera digital está impulsado principalmente por la conveniencia y el deseo de hacer que las compras sean completamente fluidas (lo que no es necesariamente una gran cosa para los consumidores). También existe el deseo de reducir el número de niveles entre el dinero de un consumidor y las personas que poseen el producto. No es descabellado pensar que no estamos tan lejos de las tiendas sin empleados, donde los consumidores encuentran lo que quieren, escanean el artículo con su teléfono y luego pagan digitalmente desde el mismo dispositivo.

Además de la comodidad y el aumento de las ganancias, la billetera digital también significa una mayor seguridad física. El dinero en efectivo se puede robar y gastar en cualquier lugar. Incluso una tarjeta de crédito robada puede usar varias veces antes de que se dé cuenta de que se fue. Un teléfono robado debería ser más difícil de acceder (suponiendo que tenga un código de acceso en su teléfono ... por favor digamos que tienes un código de acceso en tu teléfono). El aumento de las medidas de seguridad biométricas, como el escaneo del pulgar incorporado, significa que entrar en un teléfono robado será cada vez más difícil.

Sin embargo, esto no dice nada sobre la seguridad de la información digital en sistemas de terceros. Lamentablemente, ninguna planeación cuidadosa de su parte puede evitar que las bases de datos de los principales minoristas sean pirateadas, lo que parece ocurrir con una frecuencia alarmante.

Entonces, ya sea que su billetera sea digital o de cuero, ningún sistema es perfecto. Pero parece que a medida que la tecnología se vuelve cada vez más compleja, necesitaremos cada vez menos herramientas para pasar el día.

¿Qué opinas sobre la posible muerte de la billetera? ¿Te sientes cómodo con la idea de que todo funcione desde un solo dispositivo? ¿O planeas seguir haciendo lo que estás haciendo por tanto tiempo como puedas?