¿Podrías vivir sin crédito?
Una sorprendente nueva encuesta realizada por la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC) muestra que los consumidores dependen del crédito para algo más que compras grandes. De hecho, el 22 por ciento de los encuestados indicó que no podría llegar a fin de mes sin acceso al crédito.
"Hay cientos de millones de tarjetas de crédito en circulación, lo que hace que la tentación del plástico sea muy real", dijo Gail Cunningham, vocero de la NFCC. "Sin embargo, el crédito estaba destinado a ser una conveniencia, no una alcancía para complementar los ingresos".
Un 24 por ciento adicional de los encuestados dijo que tendría que hacer cambios significativos en su estilo de vida si no tuviera acceso al crédito. En conjunto, el 46 por ciento de los estadounidenses experimentaría interrupciones importantes en sus vidas financieras si se les negara el uso del crédito.
La incapacidad de gestionar responsablemente el crédito es una de las primeras señales de peligro financiero. Considere los siguientes datos de la Encuesta de Educación Financiera de 2012 de la NFCC:
- El 33 por ciento de los consumidores no paga todas sus facturas a tiempo, el porcentaje más alto desde que se planteó la pregunta por primera vez en 2008, y un cinco por ciento más que el año pasado
- El treinta y nueve por ciento de los encuestados indicó que arrastra deudas de un mes a otro, una señal segura de que una persona está viviendo más allá de lo que sus ingresos pueden soportar
- El dieciséis por ciento de los consumidores ha sobregirado su cuenta corriente.
Nadie tiene la intención de cavar un hoyo financiero profundo. Los eventos inesperados de la vida a menudo arrojan una curva incluso a los planes financieros más estables, lo que hace que el crédito sea la opción de último recurso para cumplir con las obligaciones mensuales.
Muchas personas bien intencionadas piensan que vivir del crédito será una solución a corto plazo; El nuevo trabajo está a la vuelta de la esquina; el evento médico no será grave; El decreto de divorcio se leerá de manera diferente.
Otros no experimentaron un evento financieramente devastador en su vida, pero construyeron un estilo de vida que sus ingresos simplemente no pueden sostener. Enfrentar los hechos financieros puede ser difícil.
Cambiar hábitos arraigados nunca es fácil, pero no solo vale la pena el esfuerzo, sino que es esencial para la estabilidad financiera actual y futura de una persona.
“Aunque el 22 por ciento de las personas que indican que no podrían llegar a fin de mes sin crédito es una minoría entre los encuestados, es una minoría significativa”, continuó Cunningham. “La gente es experta en engañar a sí misma y justificar el gasto. No seas uno de ellos."
Para determinar si sus finanzas están al borde del desastre, intente vivir sin crédito durante un mes. Si puede hacerlo con éxito, es una señal positiva de que puede gestionar sus finanzas de manera responsable. De lo contrario, comunicar con una agencia afiliado a la NFCC, como Money Management International (MMI) para obtener ayuda.
Pasar una hora con un asesor de crédito certificado no solo es tiempo bien empleado, sino que le brindará respuestas concretas a sus inquietudes financieras.
Nota: La Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC), fundada en 1951, es la organización nacional de asesoramiento crediticio sin fines de lucro más grande y con más años de servicio del país. Money Management International es afiliado a la NFCC. El Índice de Opinión de Educación Financiera de septiembre de la NFCC se realizó a través del sitio web de la NFCC del 1 al 30 de septiembre y fue respondido por 1,913 personas.
