Los consumidores deben frenar las nuevas tarjetas de crédito
En 2008, los consumidores estadounidenses tenían un asombroso total de 496 millones de cuentas de tarjetas de crédito activas. Fue la tarjeta de crédito más abierta en la historia de nuestro país.
El colapso financiero que siguió pronto redujo esa cifra en casi un 25 por ciento en el transcurso de dos años. A partir de 2010, las cuentas de crédito abiertas totalizaron menos de 380 millones.
Esa caída tenía sentido. Luego de todo, fue nuestra dependencia excesiva de las tarjetas de crédito y los préstamos con términos menos favorables lo que nos puso a todos en una posición tan mala en primer lugar. Incluso cuando la economía comenzó a enderezar, los estadounidenses desconfiaban en gran medida de gastar más allá de sus posibilidades.
Oh, qué rápido olvidamos
Ahora el uso de tarjetas de crédito vuelve a aumentar. Actualmente hay más de 435 millones de cuentas abiertas en los Estados Unidos y se prevé que superaremos nuestro pico de 2008 en menos de dos años.
Ese aumento fue impulsado en gran medida por las compañías de tarjetas de crédito que buscan atraer a los consumidores para que vuelvan a cobrar ofreciendo recompensas cada vez más favorables, incluidos grandes bonos de devolución de efectivo y bajas tasas introductorias. Los acreedores enviaron por correo 4.000 millones de ofertas de tarjetas de crédito el año pasado, lo que es enorme en comparación con los 1.800 millones que salieron en 2009.
Los consumidores, por su parte, están mordiendo el anzuelo. Gracias a una economía estable, los consumidores una vez más parecen cómodos asumiendo deudas: la deuda de las tarjetas de crédito está aumentando al ritmo más rápido en seis años, con saldos totales que alcanzan los $ 644 mil millones a principios de este año.
Frena los préstamos
Por contradictorio que parezca, el fuerte endeudamiento de los consumidores es un signo de una economía fuerte. Por lo tanto, es bueno que los consumidores tengan la confianza suficiente para comenzar a cobrar una vez más. Pero como con todas las cosas buenas, debe haber moderación.
Considere lo siguiente antes de decir "sí" a cualquiera de las aproximadamente 30 ofertas de tarjetas de crédito que se encuentran actualmente en su buzón:
¿Cuánto crédito puede manejar? Tener acceso al crédito inevitablemente aumenta la posibilidad de que use ese crédito. Si bien un límite de crédito alto puede ser útil en caso de una emergencia, eventualmente debe pagar esa deuda. Entonces, ¿cuánta deuda puede manejar razonablemente? Trate de mantener sus tarjetas y los límites de crédito asociados dentro de un rango manejable.
Considere su puntaje crediticio. Las cuentas nuevas reducen la antigüedad promedio de sus cuentas, lo que puede tener un efecto adverso en su puntaje crediticio. Tenga cuidado al abrir nuevas cuentas de tarjetas de crédito si necesita que su puntaje sea impecable en un futuro cercano.
¿Puedes mantener el control? Cuantas más tarjetas de crédito use, mayor será la probabilidad de que las cosas se le escapen. Eso significa gastar más allá de sus posibilidades y simplemente perder el rastro de sus facturas y pagos. Si va a abrir más cuentas, cerciorar de tener un sistema que lo ayude a gestionar con éxito esas cuentas.
No dejes que tus cartas dicten tus gastos. Una de las desventajas de todas estas excelentes ofertas de tarjetas de crédito es que están diseñadas para atraerlo a gastar dinero que de otra manera no gastó. Las recompensas dobles de devolución de efectivo suenan bien hasta que descubres que estás gastando más allá de tus posibilidades para lograr tus recompensas. Una buena tarjeta de crédito debe ayudar a respaldar sus objetivos financieros, no alterar radicalmente sus hábitos de gasto.
