Blogueando por el cambio

Realizar una prueba de estrés financiero personal

por Kim McGrigg en
5/15/2009
en Finanzas personales

Los resultados de una prueba de estrés en los 19 bancos más grandes del país se publicaron la semana pasada. La evaluación fue diseñada para determinar qué tan bien les iría a las instituciones si la economía se deteriorara aún más.

Debido a que vale la pena estar preparado, creo que es una buena idea que los consumidores realicen su propia prueba de estrés financiero. Aquí hay algunas cosas que quizás desee considerar al evaluar su solidez financiera personal.

¿Es manejable su cotización actual? Busque ayuda si solo está haciendo pagos mínimos o está pidiendo dinero prestado para pagar los artículos que solía comprar en efectivo. Luego de todo, no puedes prepararte con éxito para el futuro hasta que tengas el control del presente.

¿Esperas lo inesperado? Esté preparado para gastos periódicos, como facturas de reparación de automóvil y gastos de vacaciones. Si bien es posible que pueda "absorber" gastos periódicos durante los buenos tiempos económicos, podrían resultar en un desastre financiero en tiempos de problemas.

¿Cuánto tienes en tu cuenta de ahorros para emergencias? Los expertos recomiendan mantener el equivalente a entre tres y seis meses de gastos de mantención en una cuenta accesible. No asuma que puede recurrir a las tarjetas de crédito si ocurre una emergencia: muchos acreedores están cerrando cuentas o reduciendo los límites.

¿Es adecuado su seguro? Algunas emergencias financieras no son causadas por la economía, sino por eventos importantes de la vida, como un accidente automovilístico o una condición médica. Si bien los resultados de tales eventos pueden ser devastadores, mantener un seguro adecuado es una buena manera de proteger de la ruina financiera.

¿Qué tan organizadas están tus finanzas? Considere tomar medidas para optimizar su situación financiera. Por ejemplo, piense en cuántos acreedores tendría que comunicar si se atrasara en los pagos. Si bien puede ayudar a su puntaje crediticio tener una buena combinación de crédito, tener una cantidad inmanejable de cuentas activas es estresante y confuso.

¿Qué tan adaptable eres? Si tuviera que enfrentar su peor escenario financiero, ¿qué haría / podría hacer para sobrevivir? ¿Podrías vender tu auto? ¿Estaría dispuesto a aceptar un trabajo temporal adicional si fuera necesario?

Además de ayudarlo a sobrevivir en el corto plazo, tener un plan de contingencia financiera podría evitar que ponga en riesgo su futuro. Pedir dinero prestado de su plan de jubilación no es una buena idea. Le expone a posibles sanciones y pone en peligro la tasa de crecimiento.

 

Kim McGrigg es la ex Gerente de Relaciones con la Comunidad y los Medios de MMI.

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