No pague el alquiler con una tarjeta de crédito

En 2020, en el apogeo de la pandemia de COVID-19, la cantidad de estadounidenses que pagaron el alquiler con una tarjeta de crédito aumentó casi un 70% con respecto al año anterior. Los tiempos extraordinarios requieren medidas extraordinarias, y si cobrar el alquiler es lo que se necesitaba para mantener a las familias seguras y alojadas, entonces era lo correcto.

Sin embargo, en términos generales, cargar el pago del alquiler a una tarjeta de crédito es una mala idea. Si bien sin duda agrega conveniencia y puede ayudarte a mantenerte a flote si te falta dinero durante un mes, las desventajas superan ampliamente a los beneficios, especialmente si estás cobrando alquiler de manera regular.

Si está pensando en usar una tarjeta de crédito para cubrir su próximo pago de alquiler, considere las siguientes razones por las que no debería hacerlo.

Tres razones para evitar cargar el alquiler a su tarjeta de crédito

1. Tarifas costosas

La mayoría de los complejos de departamentos de gran tamaño y las compañías de gestión de alquileres ofrecen algún tipo de portal de pago en línea, donde puede realizar pagos a través de una cuenta bancaria o tarjeta de crédito. Incluso si alquila a un propietario individual que no está configurado para realizar pagos en línea, hay muchos servicios que aún le permiten realizar pagos de alquiler con tarjeta de crédito. Tanto Plastiq como RentTrack procesan los pagos con tarjeta de crédito y los envían a su propietario en su nombre (generalmente en forma de cheque en papel).

Otra característica que todos estos servicios tienen en común son las elevadas tarifas. La mayoría cobra una tarifa de servicio/procesamiento en los pagos con tarjeta de crédito de poco menos del 3% del pago del alquiler. Si su alquiler es de $ 1,000, por ejemplo, es posible que se le cobren entre $ 25 y $ 30 adicionales. Tomado como una tarifa única que puede parecer aceptable, pero si realiza todos los pagos de esta manera, terminará gastando ~ $ 300 adicionales en tarifas en el año.

Si bien hay muchas tarjetas de crédito con excelentes programas de recompensas, es poco probable que los puntos o la recompensa de devolución de efectivo valgan más que el costo de la tarifa de servicio.

2. Cargos por intereses

Más allá de las tarifas de procesamiento inmediatas, cobrar su alquiler también lo expone a posibles tarifas de intereses si no pagó la factura antes del final del ciclo de facturación asociado. El monto de estas tarifas de interés dependerá de los términos de su tarjeta de crédito y del tiempo que le lleve pagar el alquiler prestado. Si le toma varios meses completar su pago, es probable que acumule cargos por intereses adicionales todos los meses en el camino.

No importa cuánto tiempo tarde en pagar su tarjeta de crédito, es mejor que no gaste dinero en cargos por intereses si puede evitarlo.

3. Crédito disponible reducido

La mayoría de nosotros tenemos una cantidad finita de crédito disponible. Incluso si tienes un límite de crédito bastante grande, cobrar el alquiler mensual significa dos cosas:

1. Hay menos crédito disponible para otras necesidades o emergencias. El crédito inmovilizado en sus pagos de alquiler no volverá a estar disponible hasta que pague esa deuda. Mientras tanto, es posible que tenga escasez de personal financiero, especialmente si necesita hacer otra compra grande, o si se encuentra con una emergencia y necesita acceder a una gran parte de su límite de crédito.
2. Su crédito puede ver afectado temporalmente. Casi todos los modelos de puntaje crediticio basan un porcentaje de su puntaje crediticio en la cantidad de crédito disponible que está actualmente en uso. Cuanto más cerca esté de su límite de crédito, más negativamente se verá afectado su puntaje. En otras palabras, cuanto menor sea su índice de utilización de crédito, mejor será para su puntaje crediticio.

Depender del crédito puede ser un signo de un problema importante

Por supuesto, la razón por la que los cargos por alquiler de tarjetas de crédito aumentaron en 2020 es porque muchas familias tenían ingresos limitados y no podían pagar el alquiler de otra manera. Está perfectamente bien usar el crédito para ayudar a sobrevivir una situación de crisis, esa es una de las principales razones por las que trabaja tan duro para tener un historial crediticio estable en primer lugar.

Sin embargo, hay algunos casos en los que debe cerciorar de que el uso del crédito no haga más daño que bien.

¿Siempre tienes un pago atrasado? Si su alquiler vence antes de su próximo cheque de pago, es natural recurrir al crédito para ayudarlo. Pero si su alquiler siempre vence antes de su próximo cheque de pago, es posible que deba hacer algunos cambios en su cotización para no gastar cheques de pago antes de que lleguen a su cuenta bancaria.

¿Siempre eres un poco bajo? Si está empleando el crédito para cubrir un déficit persistente en su cotización, es posible que esté caminando por una línea peligrosa, especialmente si su deuda sigue subiendo y subiendo. Es posible que no tenga suficientes ingresos para cubrir sus gastos. Afortunadamente, puede haber ajustes simples que puede hacer para equilibrar sus gastos y dejar de depender del crédito.

No hay vergüenza en usar tarjetas de crédito para manejar una emergencia. Pero si depende continuamente del crédito para ayudar a cubrir gastos importantes como el alquiler, eso puede ser una señal de un problema financiero creciente.

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